U doet elke maand trouw uw maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden, maar het lijkt erop dat uw saldo niet toeneemt. Waarom gebeurt dit?
Uw betalingen dekken nauwelijks de rente
Rente is een van de kosten van het lenen van geld. Elk van uw maandelijkse schuldbetalingen dekt een bepaald bedrag aan rente en een bepaald principe. Als meer van uw betaling naar rente gaat, zal uw saldo slechts een paar centimeter omlaag gaan.
Als uw saldo bijvoorbeeld $ 1.000 is en uw rentetarief 18%, dan bedragen uw financieringskosten ongeveer $ 13. Met een betaling van $ 30, zal uw saldo slechts tot $ 983 niet $ 970 bedragen zoals u zou verwachten, omdat $ 13 van uw betaling werd toegepast op de financieringskosten.
Controleer een recent exemplaar van een factuuroverzicht om te zien hoeveel van uw laatste betaling is toegepast op rente versus uw saldo te verminderen.
Er zijn twee manieren om dit probleem te bestrijden. Ten eerste kunt u uw betalingsbedrag verhogen, zodat meer geld kan worden besteed aan het verminderen van uw saldo. Soms betaalt het extra betalen van uw lening uw volgende vervaldag in plaats van het verminderen van het saldo, dus geef (op uw betalingsbewijs) aan dat de extra betaling op het principe moet worden toegepast.
Het krijgen van een lagere rente is een andere optie, maar niet een die net zo gemakkelijk uit te voeren is. Met creditcards betekent dit dat u uw creditcardmaatschappij vraagt om een lager tarief of dat u het saldo overboekt naar een creditcard met een lage rente.
Bij leningen is de enige manier om een lagere rente te krijgen, herfinancieren naar een andere lening met een lagere rente. Uw kredietgeschiedenis moet goed genoeg zijn om in aanmerking te komen voor een lager tarief. Herfinanciering is niet gratis; weeg de kosten voordat je een zet doet.
Uw betalingen gaan naar kosten
De kosten zijn van invloed op de uitbetaling van uw schuld op een vergelijkbare manier als de rente: ze houden u ervan af uw saldo te verminderen, ook al voert u betalingen uit.
Elimineer kosten door eerst te begrijpen welke kosten in rekening worden gebracht en vervolgens de acties te vermijden die tot kosten aanleiding geven.
- Late vergoedingen kunnen worden voorkomen door uw betaling elke maand op tijd uit te voeren. Plan online betalingen voor een paar dagen vóór uw uitgerekende datum zodat u de tijd heeft om te reageren als er iets misgaat.
- Als uw creditcardmaatschappij nog steeds een vergoeding vraagt voor het overschrijden van uw kredietlimiet, kunt u de kosten vermijden door uw saldo onder de limiet te betalen en uw beschikbare tegoed te controleren voordat u uitgeven.
- U kunt mogelijk uw jaarlijkse vergoeding laten vervallen door het te vragen, maar zo niet, dan is dit misschien de kaart die u als eerste wilt afstaan.
- Transactiekosten - zoals voorschotten in contanten of saldotransactiekosten - kunnen worden vermeden door simpelweg de transacties te vermijden waarbij de kosten in rekening worden gebracht. Kasvoorschotten zijn bijzonder duur omdat ze onmiddellijk rente beginnen te genereren.
Je bent nog steeds schuld aan het creëren
Als u nog steeds creditcardaankopen doet of leningen aangaat, zal uw algehele schuldsaldo niet veel dalen, zelfs helemaal niet. Om meer voortgang met uw betalingen te zien, moet u stoppen met het creëren van nieuwe schulden . Dat betekent geen creditcardaankopen meer. Verplaats alle terugkerende abonnementsbetalingen naar uw bankpas, zodat deze betalingen van uw betaalrekening komen en uw creditcardbetalingen niet verrekenen.
Je betaalt alleen het minimum
Om meer vooruitgang te boeken met uw schuld, moet u meer betalen dan het minimum . Een strategie die u kunt gebruiken om uw schuld te betalen, is door snel een schuld af te lossen en een forfaitair bedrag aan die schuld te betalen terwijl u net het minimum betaalt voor al uw andere schulden. Als u vervolgens de eerste schuld hebt afbetaald, past u dezelfde betalingsstrategie toe op de volgende schuld en de volgende totdat ze allemaal zijn terugbetaald.