Het is zo gemakkelijk voor creditcardschuld om onbeheerst te worden. De ene dag raap je je creditcard op, koop je dingen die je altijd al hebt gewild en maak je uitstapjes naar plaatsen die je altijd al had willen bezoeken. Het volgende dat je weet dat je kaarten allemaal maximaal zijn en je kunt je niet goed herinneren hoe het gebeurde.
Is uw creditcardschuld uit de hand?
Er is geen meter om u te laten weten wanneer uw creditcardschuld uit de hand loopt.
Uw creditcarduitgevers zullen u niet waarschuwen dat uw saldo meer is dan u kunt betalen. In plaats daarvan is het aan jou om te letten op deze 10 tekens die laten zien dat je schuld niet meer onder controle is:
1. Uw kaarten zijn maximaal of hoger dan de kredietlimiet . Maximale creditcards zijn een teken dat u uw saldo niet elke maand volledig hebt betaald. Meerdere max. Uit creditcards maken het probleem alleen maar groter, waardoor het moeilijker wordt om uw tegoeden op uw creditcard te betalen. En als u geen noodsparen heeft, bent u zonder een financieringsbron voor een noodgeval vertrokken.
2. U kunt het zich niet veroorloven om iets te betalen, behalve de minimale betaling . Het exacte bedrag van de schuld dat telt als "uit de hand lopen" zal variëren van persoon tot persoon, afhankelijk van hun vermogen om te betalen. Een zeker teken dat uw schuld niet meer onder controle is, is dat u alleen het minimum op uw creditcards kunt betalen. Minimale betalingen zijn het laagste bedrag dat u op uw creditcard kunt betalen en houdt uw account staande.
Als u niet meer kunt betalen dan dat u nog steeds uw creditcards gebruikt, wordt uw schuld elke maand slechter.
3. Je bent te laat of mist betalingen . Zodra uw minimumbetalingen onbetaalbaar worden, zit u in de problemen. Gemiste creditcardbetalingen maken uw creditcard situatie alleen maar erger. Te late betalingen verhogen het bedrag dat u moet betalen om verstrikt te raken en hebben een negatieve impact op uw credit score.
Tegen de tijd dat u twee betalingen mist, stijgt uw rentetarief en is het inhalen bijna onmogelijk. Op het moment dat het moeilijk wordt om uw minimale betaling te doen, moet u beginnen met het maken van grote veranderingen in uw creditcardgewoonten.
4. U betaalt uw creditcards met andere soorten schulden . Als u geldvoorschotten, herhaalde saldovergoedingen, flitskredieten of een andere vorm van schuld gebruikt om uw creditcards te betalen, zit u in grote problemen. U boekt niet alleen geen enkele vooruitgang bij het betalen van uw creditcards, u creëert ook meer schulden door geld te lenen om het hoofd boven water te houden.
5. U gebruikt creditcards voor benodigdheden en dagelijkse aankopen . Het gebruik van uw creditcard voor reguliere aankopen is een teken dat niet alleen uw creditcardschuld uit de hand loopt, het is ook een teken van grotere financiële problemen. Als u uw creditcards blijft gebruiken voor reguliere aankopen - en het maakt geen deel uit van een strategie om meer creditcard-beloningen te verdienen - heeft u uiteindelijk te weinig tegoed meer. Je zult grote veranderingen moeten aanbrengen om te voorkomen dat je volledig in schulden verdrinkt.
6. Uw credit score begint te dalen . Kredietscores worden gebruikt om uw kredietwaardigheid te bepalen - of hoe waarschijnlijk het is dat u uw krediet- en leningsverplichtingen niet nakomt.
Het bedrag van de schuld dat u bij zich hebt (vergeleken met uw kredietlimieten) is 30% van uw credit score.
Als uw kredietscore daalt ondanks dat u elke maand op tijd betaalt, betekent dit dat uw groeiende creditcardschuld slechter is dan u had verwacht. Als u niet elke maand een gratis kredietscore ontvangt met uw creditcardafschrift, kunt u uw creditscore gratis bekijken via CreditKarma.com, CreditSesame.com en Quizzle.com.
7. Uw nieuwe applicaties worden geweigerd . Uitgevers van kredietkaarten kunnen mogelijk voorspellen dat uw creditcardschuld niet meer onder controle is voordat u dit doet. Na een geweigerde creditcardaanvraag , controleert u uw e-mail op een brief van de uitgever van de creditcard die uitlegt waarom u werd geweigerd. Als uw schuld of hoge saldo van uw creditcard een van de redenen is, is dit een teken dat u uw uitgaven moet terugdringen en uw schuld moet aanpakken voordat het slechter gaat.
8. U verbergt uw schuld - van uzelf of uw echtgenoot. Het gevoel hebben dat je iets te verbergen hebt, is een teken dat er dingen mis zijn. Als u uw creditcardafschriften niet opent omdat u uw saldo niet wilt zien, of als u zich niet inspant om te voorkomen dat uw echtgenoot te weten komt over uw schuld, heeft u waarschijnlijk meer schulden dan u aankunt .
9. Je kunt het je niet veroorloven om geld te sparen omdat je te veel schulden hebt . Hoe meer geld u uitgeeft aan uw schuld, hoe minder u hebt voor andere dingen, zoals geld besparen. Zonder toegang tot besparingen, bijvoorbeeld in noodgevallen, moet u mogelijk nog meer schulden maken om uit een financiële binding te komen.
10. U maakt zich zorgen over hoe u uw creditcards gaat afbetalen . Als je het gevoel had dat je creditcardschuld onder controle was, hoefde je je nergens zorgen over te maken. Beklemtonen van uw creditcardschuld is echter een teken dat deze absoluut niet meer onder controle is. Ga er niet vanuit dat je niet gestresst bent over je schuld dat je veilig bent. Het kan zijn dat je je schuld negeert of ontkent hoe erg het echt is.
7 manieren om uw creditcardschuld onder controle te krijgen
Zodra u zich realiseert dat uw creditcardschuld uit de hand is gelopen, wordt het uw verantwoordelijkheid om er meteen iets aan te doen. Het negeren van de ernst van uw creditcardschuld maakt het alleen maar erger en moeilijker om mee om te gaan als u uiteindelijk besluit een aantal wijzigingen aan te brengen:
1. Stop met uitgeven . Zodra u zich realiseert dat uw schuld uit de hand is gelopen of uit de hand loopt, is het eerste dat u hoeft te doen, stoppen met het gebruik van uw creditcards . Elke extra creditcardaankoop doet uw creditcardschuld alleen maar toenemen. Hoe groter uw saldo, des te moeilijker het is om zijn vruchten af te werpen.
2. Snijd uw creditcards . Als je niet genoeg gedisciplineerd bent om te stoppen met het gebruik van je creditcards, maak het jezelf dan moeilijker. Knip je kaarten open en gooi de stukken weg. U kunt nog een stap verder gaan en uw rekeningen volledig sluiten als dat is wat nodig is om te stoppen met het gebruik van uw creditcards.
3. Neem inventaris op van uw schulden . Krijg een duidelijk inzicht in hoeveel u verschuldigd bent en aan wie u het verschuldigd bent. Maak een lijst van al uw creditcards, de rente, het saldo en de huidige minimale betaling. Als de rekeningen achterstallig zijn, noteer dan het bedrag dat u moet betalen om in te halen. Hoewel de lijst misschien intimiderend is, kunt u veel betere beslissingen nemen over uw schuld met alle informatie die voor u ligt.
4. Zoek uit hoeveel u maandelijks aan uw schuld kunt betalen . Controleer uw inkomsten en uitgaven om erachter te komen wat u uit uw budget kunt halen om uw creditcardschuld terug te betalen. Het kan zijn dat u grote wijzigingen in uw uitgaven moet aanbrengen om uw kosten voor levensonderhoud te kunnen betalen en uw schulden af te lossen.
5. Stop met het uitgeven van extra geld . Je hebt een goede tijd gehad om creditcardschulden te verzamelen, nu is het tijd om je financiën serieus te nemen. Bespaar recreatieve uitgaven en concentreer u op het kopen van alleen de dingen die u nodig hebt. Het kan in eerste instantie een pijnlijk offer zijn, maar je kunt je aanpassen. Onthoud dat de reden dat u deze wijzigingen aanbrengt is om uw financiën te verbeteren en een veiligere toekomst voor uzelf te creëren.
6. Kies een creditcard en betaal meer dan het minimum . Hoewel het het uiteindelijke doel is om al uw creditcards te betalen, is proberen ze allemaal tegelijk af te betalen niet de meest efficiënte aanpak. Richt u in plaats daarvan liever één keer per keer op uw creditcards. U kunt beginnen met degene met de hoogste rente, hoogste saldo, laagste saldo of enige andere kaart die u kwijt wilt. Het belangrijkste is dat u een kaart kiest en het grootste deel van uw extra geld besteedt aan het betalen van dat saldo. Terwijl u elke creditcard betaalt, kiest u een andere om op te focussen totdat ze allemaal worden afbetaald.
Gebruik een calculator voor creditcardaflossing om u te helpen de beste manier te vinden om uw schuld af te betalen en een idee te krijgen van wanneer u eindelijk klaar bent met het betalen van uw creditcard.
7. Probeer geld te besparen op rente . Als u nog steeds vrij goed krediet hebt, kunt u mogelijk geld besparen op rente door uw creditcardmaatschappij te vragen om een lagere rente of door gebruik te maken van een aanbieding voor een saldo van 0%.
Moet je Credit Cards voorgoed afzweren?
Na het vechten met creditcardschuld, besluiten veel mensen om nooit meer creditcards te gebruiken. Houd er rekening mee dat creditcards op zichzelf niet slecht zijn. Het is de manier waarop u creditcards gebruikt die u in de problemen kunnen brengen. Het niet hebben van een creditcard kan sommige transacties, zoals het huren van een auto, een beetje moeilijker maken. Dit is wat u kunt doen om te voorkomen dat u weer problemen krijgt met uw creditcard.
Besteed alleen wat u zich kunt veroorloven om in een maand af te betalen . Vermijd het gebruik van uw creditcard als inkomstenvervanger. Als je het je niet kunt veroorloven om iets in contanten te kopen, kun je het je niet veroorloven om het te kopen, zelfs niet met een creditcard.
Betaal uw saldo elke maand volledig . Zodra u zich concentreert op het uitgeven van alleen wat u zich kunt veroorloven om in een maand te betalen, kunt u het zich veroorloven om uw saldo elke maand te betalen. Dit is de enige manier om uw creditcards onder controle te houden en creditcardschulden te voorkomen.
Als je om wat voor reden dan ook het gevoel hebt dat je niet gedisciplineerd genoeg bent om deze regels te volgen, kun je beter geen creditcard hebben. Met een betaalpas of prepaidkaart kunt u dezelfde aankopen doen die u met een creditcard kunt doen zonder in schulden te komen.