Hoe laat creditcardbetalingen van invloed op u zijn
Het missen van een creditcardbetaling is een grotere deal dan je denkt. Uw creditcardbedrijf verschijnt niet aan uw deur nadat u een betaling hebt gemist, maar ze ondernemen zeker actie achter de schermen. Hoe uw schuldeisers reageren op te late betalingen, kan nog maanden, en zelfs jaren later, gevolgen blijven hebben. Als u weet wat de gevolgen zijn van een late creditcardbetaling, zou dit voldoende moeten zijn om u extra inspanningen te doen om op tijd te betalen.
Vier dingen gebeuren wanneer u laat betaalt
Uw creditcardbetaling wordt als te laat beschouwd als deze na de interventietermijn op de vervaldatum wordt ontvangen of als deze lager is dan het minimumbedrag dat moet worden betaald. Dit is wat er zal gebeuren als uw creditcardbetaling te laat is.
- Uw schuldeiser zal een laat bedrag in rekening brengen . Uw volgende factuurverklaring bevat een vergoeding voor de late / gemiste betalingen. Late vergoedingen variëren meestal van $ 15 tot $ 35, afhankelijk van het beleid voor late betalingen van uw creditcard en of dit uw eerste keer laat in de afgelopen zes maanden is. Er wordt een laat bedrag in rekening gebracht elke maand dat uw betaling te laat of korter is dan de minimumbetaling.
- Uw rentepercentage wordt hoger als uw betaling 60 dagen achterstallig wordt. Schuldeisers straffen u niet alleen met een te late vergoeding, ze verhogen vaak uw rentepercentage tot de boeterente , de hoogste rente op uw creditcard. De hogere rentevoet verhoogt uw financieringskosten, waardoor het duurder wordt om een saldo te dragen en de hoeveelheid tijd die het kost om uw saldo te betalen, te verlengen.
Als u zes maanden aan tijdige betalingen verricht, moet uw kaartuitgever uw pre-penaltytarief teruggeven, maar alleen voor uw vorige saldo. Aankopen die worden gedaan nadat de boeterente van kracht is geworden, ontvangen mogelijk nog steeds het hogere tarief, afhankelijk van uw creditcardvoorwaarden .
- De late betaling wordt toegevoegd aan uw kredietrapport wanneer uw betaling meer dan 30 dagen te laat is. Een vermelding wordt aan uw kredietrapport toegevoegd en kan zeven jaar blijven. Als u de volgende betaling mist, wordt de invoer bijgewerkt naar 60 dagen en zo verder in stappen van 30 dagen totdat uw account na 180 dagen wordt afgeleverd.
- Uw credit score kan dalen . Omdat betalingsgeschiedenis 35 procent van uw credit score uitmaakt , kunnen late betalingen een aanzienlijk effect hebben op uw score, waardoor uw vermogen om in de toekomst een nieuw krediet te krijgen, wordt beïnvloed. Hoeveel uw credit score daalt na een late betaling hangt af van de andere informatie in uw credit score - over het algemeen, hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe meer punten u gaat verliezen.
Te late betalingen worden pas na 30 dagen aan het kredietbureau gerapporteerd. Dus als u minder dan 30 dagen te laat bent, kunt u de betaling plus de te late vergoeding doen en eventuele schade aan uw kredietrapport of credit score voorkomen. Uw creditcardmaatschappij kan afstand doen van de vergoeding voor een onopzettelijke betalingsachterstand als u daarom vraagt en zolang de late betaling is geïsoleerd.
Met 60 dagen te laat kan uw kaartuitgever uw rentetarief verhogen tot de standaard of boeterente. Je kunt ook elke promotionele rente verliezen waarvoor je een creditcardinschrijving had. Het is mogelijk dat je je beloningen niet kunt verzilveren als je kaart delinquent is. Erger nog, te late betaling kan ertoe leiden dat je sommige of alle beloningen die je hebt verzameld verliest.
Tegen de tijd dat uw account 180 dagen te laat is, dat wil zeggen dat u zes betalingen hebt gemist, zal de uitgever van de creditcard meestal de rekening afboeken en deze afschrijven als een verlies.
De afschrijving gaat door op uw kredietrapport en blijft zeven jaar geldig.
Te late betalingen en uw credit score
Betalingsachterstanden en hogere rentetarieven zijn negatieve resultaten van late creditcardbetalingen. Misschien is het effect dat je het liefst wilt vermijden, een hit op je credit score. Wat doet een late betaling echt aan uw score?
Hoe een late betaling van invloed is op uw credit score hangt af van de andere informatie in uw kredietrapport. Een FICO Kredietprobleemvergelijking laat zien dat late betalingen iemand met een hogere credit score en geen eerdere late betalingen meer treffen dan iemand met een lagere credit score en eerdere late betalingen.
We weten ook dat:
- Ontbreken van een betaling voor een of twee maanden zal niet zo slecht zijn voor uw credit score.
- Ontbrekende meerdere betalingen voor een of twee maanden is nog erger.
- Eenmalige betaling van drie maanden is net zo slecht als een afschrijving of een verzameling .
No More Universal Default
De Credit CARD Act van 2009 heeft universele default verboden, dus uw creditcardmaatschappij mag uw rentetarief niet verhogen als u te laat bent met een betaling aan een andere creditcardmaatschappij. Sommige creditcardverstrekkers kunnen echter uw tarief verhogen voor andere kredietproducten die u bij dat bedrijf hebt.