Uw debt-to-income (DTI) ratio is het percentage van uw maandelijks inkomen dat gaat naar het betalen van uw schuld. Het is belangrijk om uw schuld-inkomensverhouding niet te verwarren met uw kredietgebruik, dat is het bedrag van de schuld die u hebt ten opzichte van uw kredietlimiet.
Veel geldschieters, met name hypotheekverstrekkers en autoleningen, gebruiken uw debt-to-income-ratio om het geleende bedrag te berekenen dat u aankan op basis van uw huidige inkomen en het bedrag dat u al aan schulden uitgeeft. Een hypotheekverstrekker gebruikt bijvoorbeeld uw debt-to-income-ratio om de hypotheekbetaling te berekenen die u zich kunt veroorloven nadat al uw andere maandelijkse schulden zijn betaald.
U kunt ook uw schuld-inkomensverhouding berekenen om erachter te komen hoeveel u elke maand aan schulden doet.
01 Totaal uw maandelijkse schuld
Uw debt-to-income ratio wordt berekend door uw maandelijks inkomen te delen door uw maandelijkse schuldbetalingen.
DTI = maandelijkse schuld / maandelijks inkomen
De eerste stap bij het berekenen van uw debt-to-income ratio is het bepalen hoeveel u elke maand aan schulden uitgeeft.
Om te beginnen, telt u op wat u elke maand aan schulden uitgeeft, inclusief het volgende:
- Hypotheek of huur
- Minimale creditcardbetalingen
- Autolening
- Studiefinanciering
- Alimentatie / kinderbijstand betalingen
- Overige leningen
Voorbeeld:
Laten we aannemen dat Sam de volgende schulden heeft:
- hypotheek = $ 950
- minimale creditcardbetalingen = $ 235
- autolening = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Sam's totale maandelijkse schuldbetalingen = $ 1.540
02 Totaal uw maandelijks inkomen
De volgende stap bij het bepalen van uw debt-to-income ratio is het berekenen van uw maandelijks inkomen.
Begin met het samenstellen van uw maandelijks inkomen. Tel het bedrag op dat u elke maand ontvangt van:
- Bruto inkomen
- Bonussen of overuren
- Alimentatie / kinderbijslag
- Ander inkomen
Voorbeeld
Vergeet niet dat Sam $ 1,540 per maand uitgeeft aan schuldbetalingen. Dit ontvangt hij elke maand in inkomen.
- jaarlijks bruto inkomen = $ 3.500
- kinderbijslag = $ 500
Het totale jaarinkomen van Sam = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Opmerking: vermenigvuldig een wekelijks inkomen met 4 en tweemaandelijkse inkomsten met 2 om uw maandelijks inkomen te berekenen. Of, als u uw jaarsalaris kent, deel door 12 om uw maandelijks inkomen te krijgen.
03 Bereken uw schuld aan de inkomstenratio
Zodra u hebt berekend wat u elke maand aan schuldbetalingen besteedt en wat u elke maand aan inkomsten ontvangt, heeft u de cijfers die u nodig hebt om uw schuld-in-inkomstenratio te berekenen. Om de ratio te berekenen, deelt u uw maandelijkse schuldbetalingen door uw maandelijks inkomen. Vermenigvuldig vervolgens het resultaat met 100 om een percentage te krijgen.
Voorbeeld
In ons voorbeeld bedragen de maandelijkse schuldbetalingen van Sam $ 1.540 en zijn maandelijks inkomen $ 4.000. Laten we dus $ 1.540 delen door $ 4.000 en dan vermenigvuldigen met 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Sam's verhouding schuld / inkomen is 38,5%.
04 Wat uw schuld inkomensverhouding betekent
Je eindresultaat valt in een van deze categorieën.
36% of minder is de gezondste schuldenlast voor de meerderheid van de mensen. Als uw debt-to-income ratio binnen dit bereik ligt, vermijd dan meer schulden om een goede ratio te behouden. Misschien krijg je problemen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek met een ratio boven dit bedrag.
37% -42% is geen slechte verhouding te hebben, maar het zou beter kunnen. Als uw ratio binnen dit bereik valt, moet u beginnen met het verminderen van uw schulden .
43% -49% is een ratio die duidt op financiële problemen. Je moet beginnen met het agressief betalen van je schulden om een overbelaste schuldsituatie te voorkomen.
50% of meer is een extreem gevaarlijke verhouding. Dit betekent dat meer dan de helft van uw inkomen naar schuldbetalingen gaat. Je moet je schulden agressief aflossen. Aarzel niet om professionele hulp in te schakelen.
Voorbeeld
In ons voorbeeld is de schuld / winstverhouding van Sam 38,5%. Dit is geen slechte verhouding, maar het zou erger kunnen worden als Sam zijn maandelijkse schuldbetalingen verhoogt zonder zijn inkomen te vergroten.