Het probleem dat alleen schulden betaalt
Als u eerst uw schuld betaalt en geen geld spaart, heeft u niets anders dan uw creditcards om op terug te vallen als er een financiële noodsituatie is.
Helaas kunt u rekenen op een of andere uitgave, en meestal is dit het minst verwacht. Het gebruik van uw creditcards om een noodsituatie te financieren, maakt het alleen maar moeilijker om schulden af te lossen.
Het uitstellen van uw pensioensparen zal negatieve gevolgen hebben. Hoe langer je wacht om te beginnen met sparen, des te meer je elke maand opzij moet leggen om je pensioendoel te halen. Als u eerder begint te sparen, krijgt u het voordeel van jaren en jaren van samengestelde rente op uw investering.
En het probleem met alleen opslaan
Aan de andere kant, als u eerst spaart en niet focust op het aflossen van uw schuld, verliest u uiteindelijk geld op creditcardrente. Omdat de creditcardrente vaak hoger is dan de spaarrente, besteedt u uiteindelijk meer geld aan schuldrente dan u verdient met uw investering.
Het andere probleem met eerst sparen is dat je het risico loopt om met pensioen te gaan met pensioen. Misschien vindt u dat u niet comfortabel kunt leven met uw pensioensparen en uw schulden blijft betalen.
U zou dus ofwel ongemakkelijk moeten leven en uw schuld moeten betalen of weer aan het werk moeten gaan totdat u uw creditcards kunt afbetalen.
Wanneer sparen belangrijker kan zijn
Als u geen noodfonds of andere besparingen heeft, kunt u snel toegang krijgen in geval van nood, neem dan enkele maanden de tijd om er een te bouwen. Het ideale noodfonds is zes tot twaalf maanden kosten van levensonderhoud, maar het kan enkele jaren duren om dat soort spaargeld op te bouwen.
Op korte termijn focus op het bouwen van een klein noodfonds voor $ 1.000. Dat geld dekt vele kleine noodgevallen, zoals autoreparaties die anders op uw creditcard zouden worden aangerekend. Zodra u uw noodfonds start, kunt u zich richten op het aflossen van uw schuld.
Maak gebruik van het aanbod van uw werkgever om bijdragen aan uw 401 (k) -plan te koppelen. Val geen gratis geld af. Er zijn ook fiscale voordelen voor pensioensparen. Het geld dat u bijdraagt aan een 401 (k) kan vaak worden uitgesloten van uw belastbaar inkomen, wat resulteert in een lichtere belastingdruk. Zelfs als u profiteert van de 401K-match van de werkgever, kunt u mogelijk uw uitgaven verminderen en toch een aanzienlijke hoeveelheid geld uitgeven om uw schuld te betalen.
Vanuit financieel oogpunt, als de rente op uw schuld lager is dan de rente op uw spaargeld of investering, zou u een hoger rendement behalen door te sparen versus schulden af te betalen. Dit is vaak het geval met studieleningen met een lage rente. Niettemin, schulden zijn schulden en zelfs schulden met een lage rente verlagen uw vermogenssaldo en zorgen ervoor dat u zich belast voelt.
Het antwoord is beide
Uiteindelijk moet u een balans vinden tussen het bedrag dat u elke maand aan schuld en spaargeld uitgeeft. Het is niet verstandig om een van deze in plaats van de andere uit te stellen, dus bedenk een manier om je geld tussen de twee te splitsen.
Als u bijvoorbeeld elke maand een extra $ 1.000 heeft, kunt u $ 500 besteden aan uw schuld en $ 500 aan sparen.