Hoe ziekteverzekering werkt

Waarom Amerika afhankelijk is van een particulier ziekteverzekeringsmodel

Ziektekostenverzekering is erg ingewikkeld en veel mensen zijn overweldigd en geïrriteerd met het proces. Hier is een uitleg van de ziektekostenverzekering en hoe deze het dominante bezorgingsvoertuig voor de gezondheidszorg in Amerika is geworden.

Het werkelijke doel van de ziekteverzekering

Aangezien de ziektekostenverzekering het primaire bezorgingsvoertuig is voor de Amerikaanse gezondheidszorg, hebben mensen het onderliggende doel uit het oog verloren. Het is net als een verzekering voor uw auto, huis of appartement.

Het moet je spaargeld beschermen tegen de verwoestende kosten van een zwaar ongeval, een medisch noodgeval of een chronische ziekte.

Maar, in tegenstelling tot andere verzekeringen, maakt de ziekteverzekering het u mogelijk die gezondheidszorg te krijgen wanneer u het nodig heeft. Als u geen autoverzekering hebt , kunt u de bus nemen totdat u het zich kunt veroorloven uw auto te laten repareren. Als je je been breekt, kun je het niet spalken totdat je genoeg sparen hebt om naar de dokter te gaan.

Zorgverzekeraars bieden veel keuzes. Maar dat maakt het selecteren van een plan gecompliceerder. Je moet verschillende combinaties van eigen risico's, copayments, co-assurantie en premies doorlopen.

Het kiezen van een ziektekostenverzekering is zeer ingewikkeld

Zorgverzekeraars bieden veel keuzes. Maar voordat u een plan selecteert, moet u verschillende combinaties van eigen risico's, aflossingen, co-assurantie en premies doorlopen.

1. Maandelijkse premies. Net als verzekeringen voor auto's of huiseigenaren, betaalt u dit zelfs als u nooit een claim indient. Dat levert de kasstroom op zodat verzekeringsmaatschappijen hun dagelijkse kosten kunnen betalen.

1. Het eigen risico . Dat is wat u betaalt voordat de verzekeringsmaatschappij een dubbeltje bijdraagt. Eigen risico's kunnen variëren van $ 500 per jaar (meestal alleen beschikbaar via door het bedrijf gesponsorde plannen) tot $ 10.000 per jaar of meer. Ze zijn jaarlijks, wat betekent dat je op 1 januari van elk jaar opnieuw begint.
2. Een copayment voor elk bezoek. Een typische copie is $ 20 voor een doktersbezoek, $ 50 voor een ziekenhuisbezoek en $ 10 tot $ 40 voor elk recept. U betaalt 100 procent voor het bezoek totdat het eigen risico is voldaan.

1. Verzekering . Dat is een percentage dat u betaalt voor procedures, zoals operaties of ziekenhuisverblijven. Als uw arts u in het ziekenhuis bezoekt, betaalt u mogelijk een nabetaling voor het bezoek en de co-verzekering voor de hospitalisatie.

Waarom vragen verzekeringsmaatschappijen eigen risico's, copays en co-assurantie aan? Ze willen je ervan weerhouden naar elke dokter te rennen voor elke snuif. Ze vreesden dat als de gezondheidszorg 100 procent gratis zou zijn, hun kosten omhoog zouden schieten. De Affordable Care Act zei dat deze contante kosten niet hoger kunnen zijn dan $ 6.600 voor individuen, of $ 13.200 voor een gezin. Daarna betaalt de verzekeringsmaatschappij 100 procent.

Al deze keuzes maken het kiezen van een zorgverzekering zeer ingewikkeld. Je moet een oddsmaker zijn voor je eigen gezondheid.

U kunt bijvoorbeeld bereid zijn om een ​​hogere maandelijkse premie te betalen voor een lager percentage mankracht en / of aftrekbaar. Dat zou logisch zijn als je een chronische ziekte hebt, zoals diabetes, en weet dat je vaak naar de dokter zult gaan.

Aan de andere kant, mensen die meestal gezond zijn, willen misschien de laagst mogelijke premie en een hoger eigen risico . Ze zijn bereid om de kans te nemen om meer te betalen voor gezondheidszorg omdat ze geloven dat die kans klein is.

Meestal geldt hoe lager het eigen risico, hoe hoger de premie, co-betaling of co-assurantie. Naarmate de kosten van de gezondheidszorg zijn gestegen, hebben meer mensen gekozen voor hoger aftrekbare plannen om hun maandelijkse premies betaalbaar te houden. Obamacare is niet in staat geweest om deze onderliggende tekortkoming van het ziekteverzekeringssysteem te corrigeren.

Waarom Amerika afhankelijk is van ziektekostenverzekering om medische zorg te betalen

Ziektekostenverzekering is nodig voor Amerikanen om de hoge kosten van de gezondheidszorg te betalen. Zonder dat zou je hele leven kunnen worden weggevaagd door een medische factuur van $ 300.000. In feite zijn de kosten van de gezondheidszorg de nummer 1 oorzaak van faillissementen.

Vóór de Tweede Wereldoorlog had bijna niemand een verzekering en degenen die dat wel deden, werden alleen gedekt voor de kosten van de ziekenhuiskamer en -plank. Na de oorlog stelde de federale overheid een loonbevriezing in om de inflatie te beteugelen.

Maar dat betekende dat bedrijven geen verhogingen konden geven om de beste werknemers te krijgen. In plaats daarvan boden ze voordelen, waaronder een ziektekostenverzekering.

In 1954 maakte de IRS ziektekostenpremies niet belastbaar. Dat maakte een extra dollar ziekteverzekering waardevoller dan een dollar belastbaar loon. Deze belastingpauze alleen al verhoogt het Amerikaanse tekort met $ 250 miljard per jaar. Desondanks zullen politici waarschijnlijk niet herkozen worden als ze voorstellen om deze populaire belastingpauze te verwijderen.

Dat is vooral zo omdat deze belastingpauze is als het verstrekken van een overheidssubsidie ​​voor de hogere middenklasse en de rijken. Het Tax Policy Centre schatte dat het gemiddelde voordeel van de belastingaftrek van de ziekteverzekering ongeveer $ 281 was voor een huishouden in de belastingschijf van 15 procent. Maar het voordeel is $ 374 voor degenen in de belastingschijf van 25 procent.

Alternatieven voor ziekteverzekering

Veel landen hebben universele gezondheidszorg ingevoerd . Dat is waar de overheid voor gezondheidszorg betaalt, net zoals het loont voor onderwijs en defensie. Het is als het uitbreiden van Medicare of Medicaid voor iedereen. Wanneer de Fransen of Duitsers naar de dokter of het ziekenhuis gaan, haalt de overheid de meeste of de hele rekening op. Het nadeel is dat het lang duurt om een ​​specialist te zien of een niet-noodoperatie te krijgen. Aan de andere kant hoeft niemand zich zorgen te maken dat hij sterft aan een ziekte, omdat hij zich geen behandeling kan veroorloven. Maar toen Hillarycare de universele gezondheidszorg in Amerika probeerde te implementeren, versloeg het medische beroep en de ziekteverzekeringsmaatschappijen het. Obamacare werd aanvankelijk gepresenteerd als universele gezondheidszorg. Maar de verzekeringsmaatschappijen veranderden het in een bedrijf dat op hun producten vertrouwde.

Een ander alternatief voor een ziekteverzekering is self-pay. Als mensen voor hun eigen gezondheidszorg zouden betalen, zouden ze op prijs onderhandelen om de beste deal te krijgen. Dat zou de kosten van de gezondheidszorg in het algemeen verlagen. Ze konden leningen afsluiten voor dure procedures, zoals een auto of een huis. Ze zouden beter voor hun gezondheid zorgen om te voorkomen ziekten zoals diabetes te voorkomen. Aan de andere kant kan het mensen met een laag inkomen dwingen om te kiezen tussen eten en medicijnen. Toegang tot gezondheidszorg is onderdeel geworden van de Amerikaanse American Dream .

In diepte : voors en tegens van Obamacare | Wat is er gebeurd met Trumpcare? | Hoe hervorming van de gezondheidszorg de fraude in de gezondheidszorg vermindert De waarheid over Obamacare | Voegt de ACA toe aan de nationale schuld?

Raadpleeg mijn boek 'Het ultieme handboek van Obamacare' voor een stapsgewijze handleiding voor het kiezen van de juiste verzekering voor u.