Weet u wat u moet doen bij een overlijden of echtscheiding?
Helaas ontdekken veel mensen snel dat ze niet voldoende zijn voorbereid.
Het belang van het bijhouden van gegevens nu
Nauwkeurig en georganiseerd archiveren is een van de belangrijkste oefeningen die uw partner kan doen om niet alleen te worden voorbereid in geval van overlijden of echtscheiding, maar ook voor uw financiële leven samen . Hopelijk, toen je ging trouwen, ging je zitten om je afzonderlijke (en nu gemeenschappelijke) financiële situatie te bespreken en ging je door de financiële checklist voor pasgetrouwden . Hopelijk heeft u uw activa en passiva bekendgemaakt, uw gezamenlijke vermogenssaldo berekend , uw financiële doelen bepaald en een gezamenlijk budget ontwikkeld om u te helpen daar te komen. Als u dat niet deed, doe het nu. Als u deze checklist doorloopt, zelfs lang na de wittebroodswekenfase, zorgt u ervoor dat u allebei greep hebt op uw gezamenlijke financiële situatie, wat vooral belangrijk is in het geval van een overlijden of echtscheiding.
Zodra u deze oefening hebt doorlopen, wordt het tijd om alle belangrijke documenten bij te houden.
Dit omvat het houden van een greep op uw rekeningen, tegoeden, investeringen, bankafschriften en belastingaangiften. Maar het betekent ook dat u een kopie van alle levensverzekeringspolissen en andere belangrijke financiële activa allemaal op één plaats hebt, met inbegrip van successierechten en testamenten . Al deze documenten moeten bij elkaar worden gehouden, samen met de namen en nummers van belangrijke contactpersonen, zoals uw financieel adviseur, verzekeringsagent en zelfs door de werkgever gesponsorde pensioenbeheerders.
Deze documenten moeten worden beschouwd als uw financiële map, en of deze elektronisch of op papier is, moet worden bewaard op een veilige plaats en jaarlijks worden bijgewerkt, omdat in het geval van echtscheiding of overlijden het laatste dat u wilt doen, is klauteren om al deze belangrijke documenten te vinden.
Het belang van het bijhouden van gegevens na de dood of echtscheiding
Als u en uw echtgenoot vlijtige gegevens bij de hand houden voor de dood of echtscheiding, moet dit stuk relatief eenvoudig zijn, maar in het geval dat een van u of uw beide nogal ongeorganiseerd waren, moet u proberen dingen snel onder controle te krijgen. Welke informatie dan ook in uw map met financieel leven zou zijn geweest, is nu van belang, dus de eerste stap is het vinden van die informatie. U kunt ervoor kiezen om een familielid te werven of een financieel adviseur in te huren om u te helpen de eerste weken en maanden na uw verlies te doorstaan.
Zoek zo snel mogelijk alle documenten op die gerelateerd zijn aan uw financiële zaken en herzie deze. Zijn er in geval van overlijden levensverzekeringsmaatschappijen die op de hoogte moeten worden gesteld? Moet de werkgever van uw echtgenoot op de hoogte worden gesteld van een pensioenplan of een groepsverzekering? Moeten brokerbedrijven of kredietverstrekkers op de hoogte worden gebracht om de naam in uw rekeningen te wijzigen?
In het geval van een echtscheiding, moet u gezamenlijke creditcards annuleren en alleen op uw naam aanvragen? Hoe zit het met bankrekeningen? Weet u hoe uw gezamenlijke bezittingen en schulden eruitzien? Om jezelf op weg te helpen naar herstel en financiële stabiliteit, wil je een professional raadplegen over de volgende stappen. Maar eerst moet je jezelf onderwijzen.
Belangrijke documenten om te hebben
Onderdeel van het onderwijzen van jezelf over je financiële situatie na een overlijdens- of echtscheidingsprocedure is het verzamelen en beoordelen van belangrijke financiële documenten. Terwijl alleen u en uw echtgenoot nu zullen weten welke documenten en verklaringen op u van toepassing zijn, is hier een lijst met hulp van de meest voorkomende documenten die u kunt hebben:
- Testamenten of boedelplannen
- Sociale zekerheidskaart
- Verzekeringsbeleid
- Lening- en lease-documenten
- Geboorte certificaat
- Voorraad certificaten
- Brokerage-rekeningafschriften
- bankafschriften
- Hypotheek documenten
- Deeds
- Pensioenplannen documenten
- Arbeidsovereenkomsten
- Partnerschapsovereenkomsten
- Echtscheidingsovereenkomsten
- Begrafenisarrangementen
- Overlijdensakte
- Belastingaangiften (4 jaar)
- Kluis informatie
Wat te doen met deze informatie
Een van de meest dringende zaken is om uw rekeningen en uw bezittingen te specificeren, zodat u een duidelijk idee hebt van uw financiële verplichtingen en of u de contanten of andere activa hebt om ze te betalen. Als er weinig geld is, moet u misschien beslissen welke rekeningen u kunt betalen en welke u moet uitstellen. Neem contact op met uw schuldeisers, leg uw situatie uit en zorg ervoor dat u altijd eerst hypotheken, een gezondheids- en eigendommenverzekering en hulpprogramma's betaalt.
Een ander belangrijk punt is uw verzekeringsbehoefte. Als u net uw echtgenoot bent kwijtgeraakt en u geen kinderen ten laste hebt, draagt u mogelijk te veel levensverzekeringen. Als u door de dood of echtscheiding nu de enige aanhanger van een kind bent, heeft u mogelijk te weinig levensverzekeringen. Misschien wilt u ook een invaliditeitsbeleid voor uzelf afsluiten als u er nog geen hebt, zodat u, als u niet in staat was om te werken, geld zou hebben om uzelf en uw kind te onderhouden. Als uw echtgenoot de begunstigde van uw verzekeringspolissen was, moet u een nieuwe begunstigde aanwijzen.
Sommige financiële problemen kunnen meestal enkele maanden wachten, zoals het bekijken en wijzigen van uw beleggingen. Deze belangrijke beslissingen mogen niet onmiddellijk na een overlijden of echtscheiding worden genomen, als het enigszins mogelijk is, en mogen zeker niet emotioneel worden gestuurd. Zodra u klaar bent, wilt u een vermogensoverzicht creëren (een lijst met uw activa en passiva) en een budget met uw verwachte inkomsten en uitgaven, en vervolgens uw beleggingsstrategieën beoordelen. U kunt een financieel professional (accountant of financiële planner) raadplegen om aan de slag te gaan.
Je zult ook geconfronteerd worden met beslissingen over levensstijl, zoals of je naar een kleiner huis of appartement verhuist, naar een andere stad verhuist, naar school gaat of reist. Een stevige grip op uw financiële zaken zal al deze beslissingen en de overgang naar één enkel leven een beetje minder pijnlijk maken.