Activa optellen en verplichtingen aftrekken
De eerste stap bij het beoordelen van uw behoefte aan een boedelplan is om uw eigen vermogen te bepalen. Hier is een basisgids voor het berekenen van uw vermogenssaldo. U moet de grafiek afdrukken voor het berekenen van de nettowaarde voordat u begint. Als u getrouwd bent of een significant ander hebt, vermeldt u de namen van u en uw partner / partner bovenaan de eerste twee kolommen van het diagram. Als je alleenstaand bent, vermeld je je naam bovenaan de eerste kolom. Merk ook op dat als een activum feitelijk in de naam van uw herroepbare levende trust staat , deze dan in uw kolom moet worden vermeld.
01 Opwaarderwaarden van bankrekeningen
Neem kopieën van de meest recente verklaringen af voor al uw bankrekeningen, inclusief controle , spaargeld, geldmarkten en cd's. Als u getrouwd bent of een significant ander hebt en het account alleen in één naam is getiteld, vermeldt u de volledige waarde in de kolom van de juiste eigenaar. Als het account een titel heeft in de gezamenlijke namen van u en uw partner / partner, geeft u de waarde op in de kolom Gezamenlijk. Als u alleenstaand bent en het account een titel heeft in uw individuele naam, vermeldt u de waarde in uw kolom. Als het account samen met u en / of uw partner / partner en iemand anders dan uw partner / partner (zoals een kind of broer of zus) en een andere persoon wordt genoemd, geeft u het evenredige deel van het account op in uw kolom of de kolom van uw echtgenoot / partner. . 02 Opwaarderwaarden van beleggingsrekeningen
Neem kopieën van de meest recente verklaringen af voor al uw beleggingsrekeningen die geen pensioenregeling zijn. Als u getrouwd bent of een significant ander hebt en het account alleen in één naam is getiteld, vermeldt u de volledige waarde in de kolom van de juiste eigenaar. Als het account een titel heeft in de gezamenlijke namen van u en uw partner / partner, geeft u de waarde op in de kolom Gezamenlijk. Als u alleenstaand bent en het account een titel heeft in uw individuele naam, vermeldt u de waarde in uw kolom. Als het account samen met u en / of uw partner / partner en iemand anders dan uw partner / partner (zoals een kind of broer of zus) en een andere persoon wordt genoemd, geeft u het evenredige deel van het account op in uw kolom of de kolom van uw echtgenoot / partner. . 03 Waarde van aandelen en obligaties optellen
Als u en / of uw echtgenoot / partner individuele aandelen bezitten in een beursgenoteerd bedrijf, schat dan de waarde van de aandelen door de huidige waarde per aandeel op een website zoals Yahoo! Financiën. Ga na bij wie een openbaar verhandelde obligatie is gekocht om de geschatte huidige waarde te bepalen. Voor US Savings Obligaties gaat u naar de website van de Federal Reserve en voert u de obligatie-informatie in om de huidige waarden te bepalen. Nadat u de geschatte waarden hebt berekend, voert u de totale waarden van alle aandelen en obligaties in de juiste kolommen van het diagram in met behulp van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. 04 Waarde van pesonale effecten optellen
Persoonlijke bezittingen, waaronder sieraden, kunstwerken, antiek, auto's en boten, kunnen heel moeilijk te waarderen zijn zonder een formele beoordeling. Voor auto's en boten gaat u naar een website zoals NADA-handleidingen om hun waarden te schatten. Voor sieraden en dergelijke, gebruik uw gezond verstand door te nemen wat werd betaald voor elk artikel en vervolgens rekening te houden met slijtage. Zoek voor waardevolle antiek op internet naar een bepaald item om te zien of iemand het online koopt en verkoopt. Nadat u de geschatte waarden hebt berekend, voert u de totale waarden van alle persoonlijke effecten in de juiste kolommen van de grafiek in met behulp van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. Vervolgens geeft u het totaal van alle uitstaande leningen tegen deze posten op in de "Passiva". "kolom. 05 Waarde van levensverzekeringen optellen
Neem uw levensverzekeringspolissen en bekijk de namen van de eigenaar en verzekerde en de nominale waarde van elk beleid. Als het beleid geen termijnbeleid is, moet u ook een recente verklaring opnemen en de huidige nettokaswaarde bekijken. Voeg de totale nominale waarde van alle beleidsregels in uw naam en in uw leven toe aan uw kolom en de totale nominale waarde van alle in de naam van uw echtgenoot / partner en in zijn of haar leven in de kolom van uw echtgenoot / partner. Voeg de totale nettokasbedragen van alle polissen die u bezit aan het leven van iemand anders toe aan uw kolom en de totale contante waarden van alle polissen die uw echtgenoot / partner in het leven van iemand anders heeft staan in zijn kolom. 06 Opwaarderwaarden van pensioenrekeningen
Neem kopieën van de meest recente verklaringen af voor al uw beleggingsrekeningen die worden bewaard in pensioenplannen, zoals IRA's en 401ks. Vermeld in uw kolom de totale waarde van alle pensioenrekeningen voor uw uitkering in uw kolom en alle pensioenrekeningen voor het voordeel van uw partner / partner. 07 Waarde optelling van eigendomsbelangen
Over het algemeen worden activa die eigendom zijn van een eenmanszaak opgenomen in andere kolommen, zoals bankrekeningen of persoonlijke bezittingen. Als u of uw echtgeno (o) t (e) / partner echter een niet-tastbaar actief heeft dat alleen de naam van uw partner of die van uw partner heeft en een zakelijk belang is, zoals een waardevolle website die aan een derde partij kan worden verkocht, geeft u de geschatte waarde op. in de juiste kolom. 08 Voeg waarden voor partnerschap en LLC-belangen toe
Partnerschaps- en LLC-belangen zijn soms moeilijk te waarderen zonder een formele bedrijfscorrectie. Over het algemeen moet u echter de totale waarde van het bedrijf kunnen schatten door de huidige activa bij elkaar op te tellen en de verplichtingen af te trekken. Zodra u dit nummer hebt, vermenigvuldigt u het partnerschap van uw partner of die van uw partner met het lidmaatschapspercentage met het nummer en voegt u de waarde toe aan de betreffende kolom van het diagram aan de hand van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. 09 Waarden van nauw bijgehouden aandelen bijvoegen
Nauw bijeengehouden aandelen kunnen ook moeilijk te waarderen zijn zonder een formele bedrijfsschatting. Net als bij partnerships en vennootschappen moet u echter de huidige waarde van het bedrijf kunnen schatten door de waarden van de activa bij elkaar op te tellen en de verplichtingen af te trekken. Zodra u dit aantal hebt berekend, vermenigvuldigt u het aandelenbezit van uw partner of die van uw partner met het aantal en voegt u de waarde toe aan de betreffende kolom van het diagram aan de hand van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. 10 optelsommen die aan u zijn opgelegd
Als u en / of uw echtgenoot / partner geld hebben geleend aan een persoon of bedrijf en een geschreven promesse of hypotheek hebben teruggenomen, vermeld dan het huidige saldo dat u en / of uw echtgenoot / partner verschuldigd is in de desbetreffende kolommen van de grafiek door gebruik te maken van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. 11 optelsommen van olie-, gas- en mineralenrechten optellen
Olie-, gas- en mineraalrechten kunnen ook moeilijk te waarderen zijn zonder een formele beoordeling. Begin met het bekijken van uitspraken die u hebt ontvangen van deze belangen, of tel de inkomsten op die u het afgelopen jaar hebt ontvangen. Als de rente is geërfd, neemt u contact op met familieleden om te zien of ze u een geschatte waarde kunnen geven. Nadat u een waarde heeft berekend, voegt u deze toe aan de betreffende kolom van het diagram met behulp van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen. 12 optelsommen van onroerend goed
Onroerend goed kan ook moeilijk te waarderen zijn zonder een formele beoordeling. Bekijk websites zoals zillow.com om een schatting te krijgen van de reële marktwaarde , of bekijk lokale vermeldingen in uw krant voor vergelijkbare woningen die in het gebied zijn verkocht. Een ander middel is de belasting op onroerend goed die de huidige schatting van de waarde van het onroerend goed voor de stad of provincie oplevert. Zodra u een waarde heeft berekend, voegt u deze toe aan de betreffende kolom van het diagram met behulp van de richtlijnen voor bank- en beleggingsrekeningen en vermeldt u de totale saldi van al uw hypotheken in de kolom 'Verplichtingen'. 13 Bereken uw netto waarde
Nu u de grafiek hebt ingevuld, telt u alle nummers in elke kolom bij elkaar op. Neem vervolgens de totalen die u hebt berekend in uw kolom, de kolom van uw echtgenoot / partner en de gezamenlijke kolom en voeg deze cijfers samen toe. Neem vervolgens dit gecombineerde totaal en trek er het totale aantal af dat wordt vermeld in de kolom 'Verplichtingen'. Neem tot slot dit nummer en vermeld het op de regel gemarkeerd met "Net Worth." En dat is het, u hebt officieel berekend wat u en / of uw partner / partner momenteel waard zijn.