Zijn experts beter dan amateurs?
Als het gaat om het kiezen van fiduciaires voor estate planning doeleinden, vinden veel mensen het moeilijk om te kiezen tussen hun kinderen of andere mensen zoals broers en zussen en vrienden. Toch geloven anderen niet dat hun familieleden of vrienden in staat zijn om te dienen, of dat hun kinderen nog steeds minderjarig zijn en wettelijk niet kunnen dienen. In dergelijke situaties is een fiduciaire organisatie, zoals een bank die trustadministratie biedt of een onafhankelijk trustbedrijf, de beste keuze.
Hieronder vindt u een lijst met de voor- en nadelen van het kiezen van een corporate trustee of andere fiduciaires.
Pluspunten:
- Deskundig management - Bedrijfsfiduciaires zijn pro's in wat ze doen. Ze hebben meerdere personeelsleden met vele jaren ervaring in het omgaan met de nalatenschap en de administratie van trusts en voogdijrekeningen , evenals portfoliomanagers die voorzichtig de trustfondsen beleggen . Dit zal op zijn beurt leiden tot expert management en beleggingsdiensten.
- Neutraliteit - Een corporate fiduciair heeft geen directe banden met uw begunstigden, die alle emotionele stress en spanningen wegnemen waaraan een familielid of vriend kan worden blootgesteld wanneer u als fiduciaire dient. Afgezien hiervan zal een zakelijke fiduciaire niet bevooroordeeld zijn door de keuzes in het verleden of de huidige levensstijl van de begunstigde en zal ze eenvoudigweg de nalatenschap, het vertrouwen of de voogdij beheren zoals voorzien door de expliciete voorwaarden van je Laatste Testament of Testament of Herroepbaar Leven Vertrouwen en van toepassing zijnde staat wet.
- One-stop-shop - Een corporate fiduciaire beschikt over alle beschikbare middelen om de vermogen, het vertrouwen of de voogdijvermogen van de begunstigde onder één dak te beheren, te beleggen, te verantwoorden en uit te geven. Dit omvat onder meer beleggingsdiensten, makelaarsdiensten, nalatenschap of trustboekhoudingsdiensten en bedrijfs- en vastgoedbeheerdiensten. Aan de andere kant moeten individuele fiduciaires meerdere professionals inhuren om toezicht te houden op alle aspecten van de administratie van het landgoed, het vertrouwen of de voogdij. Als u bijvoorbeeld uw estate planning-advocaat als fiduciaire noemt, moet hij of zij nog steeds een financieel adviseur inhuren om de activa te beleggen, een property manager om onroerend goed te verwerken en een accountant om de fiduciaire inkomstenbelastingaangifte voor te bereiden ( IRS-formulier 1041 , evenals toepasselijke inkomstenbelastingaangiften van de staat).
- Hoge standaard van zorg - Omdat fiduciaire bedrijven slechts bedrijven zijn, moeten ze een vergunning hebben, gebonden en verzekerd zijn en zijn ze onderworpen aan strikte overheids- en federale voorschriften. Dit betekent op zijn beurt dat ze zullen worden gehouden aan een zeer hoge standaard van zorg, boven en buiten wat de gemiddelde persoon zou worden gehouden bij het beheren van een landgoed, vertrouwen of voogdij. Daarom, als een corporate fiduciaire een fout maakt, zal een rechter eerder geneigd zijn om tegen de instelling te heersen en zal de instelling op haar beurt de juiste fondsen hebben om voor haar fouten te betalen. Dit zal in het algemeen niet het geval zijn bij een individuele fiduciaire die weinig of geen ervaring heeft met het beheer van een nalatenschap, trust of voogdij en alleen aansprakelijk kan worden gesteld voor handelingen of nalatigheden die leiden tot grove nalatigheid.
Nadelen:
- Starre - Corporate fiduciaires kunnen extreem rigide zijn en zich op hun manier inspannen als het gaat om het beleggen, beheren en uitgeven van de bezittingen van een landgoed, een trust of een voogdijschap. Dit kan ertoe leiden dat ongelukkige begunstigden gedwongen worden om naar de rechter te stappen om geschillen tussen hen en de instelling op te lossen. Een manier om dit probleem te omzeilen is door zeer specifieke instructies op te stellen in uw laatste testament of testament- of herroepbare levende trustovereenkomst, zodat de instelling strikte richtlijnen zal volgen bij het beheer van het vermogen, vertrouwen of voogdijschap.
- Duur - met het oog op al zijn professionele diensten, zal een corporate fiduciaire over het algemeen meer kosten dan een individuele fiduciaire. Zoals hierboven vermeld, zal een individu hoogstwaarschijnlijk een hele reeks professionals moeten inhuren om te helpen bij het beheer van het landgoed, het vertrouwen of de voogdij. Deze kosten kunnen zeker oplopen en kunnen evenveel kosten als, of zelfs meer dan, de kosten van een instelling.
- Commissiebenadering - Vertrouwensfirma's gebruiken commissies om veel van hun beslissingen te nemen. Dit kan op zijn beurt leiden tot lange vertragingen in acties die moeten worden ondernomen voor een nalatenschap, vertrouwen of voogdij, evenals trage reacties op vragen of zorgen van een begunstigde. Een aanpak van een commissie kan ook verloren kansen betekenen bij investeringen waarvoor snelle responsen en een langdurige behandeling van de probate vereist zijn. Aan de andere kant zal een commissie jarenlange ervaring en kennis naar de tafel brengen en het besluitvormingsproces tot een gezamenlijke inspanning maken in plaats van vooringenomen of eendimensionaal.
- Bureaucratie - Corporate fiduciaires zijn gewoon dat, bedrijven, en in werkelijkheid bestaan ze uit meerdere afdelingen en kantoren in verschillende gebouwen en zelfs verschillende steden. Door de administratieve rompslomp heen snijden om iemand te vinden die kan helpen bij een snuifje kan ontmoedigend zijn en het op het juiste moment spreken met de juiste persoon is vaak onmogelijk. Bovendien worden hun werknemers vaak gepromoveerd tot nieuwe functies binnen de instelling of vertrekken ze naar betere kansen bij andere instellingen. Dit alles maakt het omgaan met een corporate fiduciaire, met name een die zich in een andere stad of staat bevindt, ronduit frustrerend. In plaats van een fiduciaire "grote doos", overweeg dan om een kleinere, lokale bank of trustmaatschappij te benoemen - dit soort corporate fiduciaires zijn meestal zeer actief met hun klanten en zullen over het algemeen werken met landgoederen, trusts of voogdijovereenkomsten met een lagere nettowaarde dan groter , "grote doos" corporate fiduciaires.
Wat zou je moeten doen?
Collectieve fiduciaires zijn niet de juiste keuze voor iedereen, maar oom Bob of een ander familielid is misschien ook niet de juiste keuze. Als je je zorgen maakt over het vermogen van familieleden of vrienden om je landgoed, trust of voogdij te beheren, praat dan met verschillende banken of vertrouw bedrijven om meer te weten te komen over hun werknemers, diensten en vergoedingen. Als u bovendien vertrouwensrelaties of dynastiestrouwen hebt gekozen voor uw begunstigden, zal een bedrijfsfiduciair ervoor zorgen dat uw zuurverdiende geld in uw bloedlijnen blijft en alleen wordt verdeeld volgens uw expliciete instructies zoals vermeld in uw wil of vertrouwt.