De belangrijkste dingen die elke belegger over beleggingsfondsen moet weten
Of u nu een ervaren belegger of een beginner bent, u weet waarschijnlijk dat er duizenden beleggingsfondsen zijn om uit te kiezen en tientallen details te weten. Er zijn echter vijf basiszaken die elke belegger moet weten om succesvol te zijn met beleggen in beleggingsfondsen.
01 Van start gaan: beleggen met beleggingsfondsen
02 Ken uw risico
De reden waarom de meeste beleggingsfondsen gewoonlijk in de loop van de tijd meer rendement opleveren dan gegarandeerde beleggingen, is vanwege de risicopremie die aan beleggers wordt beloond. Deze premie heeft de vorm van hogere rendementen die samenhangen met het accepteren van marktrisico, wat het risico inhoudt dat u een deel verliest of het volledige oorspronkelijke geïnvesteerde bedrag.
Het grootste risico voor u als belegger is echter waarschijnlijk u . Wees voorzichtig met "prestaties najagen", wat de menselijke neiging is om voortdurend de best presterende fondsen te zoeken en te kopen en tegelijkertijd de slecht presterende fondsen te verkopen. Vergeet niet dat investeren niet opwindend hoeft te zijn, het zou saai moeten zijn. Langzaam en stabiel wint de race!
03 Manden kopen: diversifiëren, diversifiëren, diversifiëren!
Beleggingsfondsen zijn als manden met beleggingen omdat één beleggingsfonds kan beleggen in tientallen of honderden aandelen en / of obligaties, ook wel 'holdings' genoemd. Er zijn veel beleggingsfondsen die voldoende divers zijn om een groot deel van uw zuurverdiende spaargeld te investeren; Het is echter een goed idee om uw risico (diversificatie) te spreiden over de verschillende soorten beleggingsfondsen , zoals aandelenfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen.
04 Ken belastingen en uitgaven
De kosten verbonden aan het kopen en verkopen van beleggingsfondsen kunnen opgedeeld worden in vier basistypen:
Voorbelasting: deze worden vooraan geladen (op het moment van aankoop) en kunnen oplopen tot 5% of meer van het geïnvesteerde bedrag. Als u bijvoorbeeld $ 1.000 investeert met een frontload van 5%, is het laadbedrag $ 50,00 en daarom is uw initiële investering eigenlijk $ 950.
Backload: deze worden alleen in rekening gebracht als u een fonds verkoopt. Ook wel uitgestelde verkoopkosten genoemd, zijn rugbelastingen meestal in het bereik van 5% en kunnen in de loop van de tijd afnemen of zelfs tot nul worden teruggebracht, meestal na vijf of meer jaren.
Geen belasting of ontheffing van belasting: zoals de naam aangeeft, heeft deze categorie fondskosten geen frontload of backload .
Kostenratio: niet alle fondsen laden belastingen; er zijn echter onderliggende kosten in alle beleggingsfondsen. Kostenratio's zijn gemiddeld rond 1,50% ($ 1,50 voor elke $ 100) voor aandelenfondsen en zijn voor het doorlopende beheer van het fonds. Ook is soms opgenomen in de kostenratio een operationele kosten, genaamd 12b-1 kosten.
05 Past Performance is geen garantie voor toekomstige resultaten (maar belangrijk om te weten)
We hebben allemaal de disclaimers gezien over prestaties uit het verleden. Een belegger in een beleggingsfonds zal echter de in het verleden behaalde resultaten in zijn eerste evaluatie nog overwegen alvorens te kopen. Beoordeel langere perioden, zoals 5 en 10 jaar, en vergelijk de prestaties met die van andere fondsen in dezelfde categorie. Het is ook belangrijk om te zien hoe lang de manager aan het roer staat van het fonds. Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds vindt met een indrukwekkend rendement van vijf jaar, maar de tijd die de beheerder aan het fonds besteedt, genaamd 'beheerderstermijn', slechts één jaar is, kan deze nieuwe manager geen kredietwaardigheid krijgen voor die vijfjarige prestatie .