01 Waarom u altijd beleggingsfondsen zonder belasting zou moeten kopen
Met zo veel op het spel, wat moet een belegger zoeken in een beleggingsfonds? Deze handige handleiding in tien stappen, die deel uitmaakt van de complete beginnershandleiding voor beleggen in beleggingsfondsen, kan het proces een stuk eenvoudiger maken en je gemoedsrust geven terwijl je de duizenden beschikbare opties doorzoekt. Zoals altijd, pak een kopje koffie, leun achterover, en binnen no-time kun je je als een beleggingsfonds pro voelen!
Sommige beleggingsfondsen berekenen wat bekend staat als een verkoopbelasting. Dit is een vergoeding, meestal ongeveer 5% van de activa, die wordt betaald aan de persoon die u het fonds verkoopt. Het kan een geweldige manier zijn om geld te verdienen als u een vermogensbeheerder bent, maar als u een portefeuille samenstelt, moet u alleen beleggingsfondsen zonder belasting kopen. Waarom? Het is eenvoudige wiskunde!
Stel je voor dat je een eenmalig bedrag van $ 100.000 hebt geërfd en dat je het wilt investeren. Je bent 25 jaar oud. Als u belegt in beleggingsfondsen zonder belasting, gaat uw geld naar het fonds en zal elke cent - de volledige $ 100.000 - onmiddellijk voor u werken. Als u echter een laadfonds koopt met bijvoorbeeld een verkooplast van 5,75%, begint uw accountsaldo met $ 94,250. Uitgaand van 11% rendement, tegen de tijd dat u met pensioen gaat, krijgt u $ 373.755 minder geld als gevolg van het verloren vermogen van de verkoopbelasting. Dus, herhaal na ons: Koop altijd beleggingsfondsen zonder belasting. Koop altijd beleggingsfondsen zonder belasting. (Keep Saving It!)
02 Besteed aandacht aan de kostenratio - het kan u maken of breken!
Er is geld voor nodig om een beleggingsfonds te runnen. Zaken als kopieën, portfoliomanagement en salarissen van analisten, koffie, kantoorlease en elektriciteit moeten worden afgehandeld voordat uw geld zelfs kan worden geïnvesteerd! Het percentage van de activa dat op deze dingen is gericht - de adviesprijs voor het beheer en de basisbedrijfskosten - staat bekend als de kostenratio. Kortom, het zijn de kosten van het bezit van het fonds. Zie het als het bedrag dat een beleggingsfonds moet verdienen om zelfs te breken voordat het zelfs kan beginnen met het laten groeien van uw geld.
Al het andere is gelijk, u wilt fondsen bezitten die de laagst mogelijke kostenratio hebben. Als twee fondsen kostenratio's van respectievelijk 0,50% en 1,5% hebben, heeft de laatste een veel grotere horde om te verslaan voordat geld in uw portemonnee begint te stromen. Na verloop van tijd zou je geschokt zijn om te zien hoe groot het verschil is dat deze schijnbaar schamele percentages kunnen veroorzaken in je rijkdom.
03 Vermijd beleggingsfondsen met hoge omzetratio's
Het is belangrijk om u te concentreren op de omloopsnelheid, dat wil zeggen het percentage van de portefeuille dat elk jaar wordt gekocht en verkocht, voor elk beleggingsfonds dat u overweegt. De reden is die eeuwenoude vloek van ons bestaan: belastingen.
Als u uitsluitend belegt via een belastingvrije rekening zoals een 401k , Roth IRA of Traditional IRA, is dit geen overweging en maakt het ook niet uit of u de beleggingen voor non-profitorganisaties beheert. Voor alle anderen echter, kunnen belastingen een enorme hap uit de spreekwoordelijke taart halen, vooral als je het geluk hebt om de bovenste sporten van de inkomensladder te bezetten. U moet op uw hoede zijn voor fondsen die gewoonlijk 50% of meer van hun portefeuille verkopen.
04 Zoek naar een ervaren, gedisciplineerd managementteam
In deze dag van gemakkelijke toegang tot informatie, zou het niet moeilijk moeten zijn om informatie over uw portefeuillemanager te vinden. Als je merkt dat je een beleggingsfonds hebt met een manager die weinig of geen ervaring heeft of, nog erger, een geschiedenis van enorme verliezen als de aandelenmarkt als geheel goed heeft gepresteerd, zou je moeten overwegen om zo snel mogelijk te rennen in de andere richting.
De ideale situatie is een bedrijf dat is opgericht op basis van een of meer sterke beleggingsanalisten / portfoliomanagers die een team van getalenteerde en gedisciplineerde mensen om hen heen hebben opgebouwd die langzaam hun dagelijkse verantwoordelijkheden invoeren en zorgen voor een soepele overgang. Het is op deze manier dat bedrijven zoals Tweedy, Browne & Company in New York erin geslaagd zijn om in decennium na tien jaar van marktverpletterende returns terug te keren terwijl ze vrijwel geen interne ontreddering hebben.
Ten slotte wilt u erop staan dat de beheerders naast de fondshouders een substantieel deel van hun vermogen hebben belegd. Het is gemakkelijk om lippendienst te bewijzen aan beleggers, maar het is iets heel anders om je eigen kapitaal naast dat van hen te hebben.
05 Zoek een filosofie die overeenkomt met uw eigen keuze bij het selecteren van een beleggingsfonds
Zoals alle dingen in het leven, zijn er verschillende filosofische benaderingen om geld te beheren. Persoonlijk ben ik een waardebelegger. In de loop van de tijd zoek ik naar bedrijven die volgens mij tegen een aanzienlijke korting handelen. Dit zorgt ervoor dat ik elk jaar heel weinig bedrijven koop en in de loop van de tijd tot zeer goede resultaten heeft geleid.
In de sector zijn er beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in dit soort waardebeleggingen - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds en meer.
Andere mensen geloven in wat bekend staat als "groei" -beleggen, wat betekent simpelweg de beste, snelstgroeiende bedrijven kopen, bijna ongeacht de prijs. Nog anderen geloven in het bezitten van alleen blue-chip bedrijven met een gezonde dividendrendementen . Het is belangrijk voor u om een beleggingsfonds of een familie van beleggingsfondsen te vinden die dezelfde beleggingsfilosofie hebben als u.
06 Kijk voor een ruime diversificatie van activa
Warren Buffett, bekend om zijn vermogen te concentreren op een paar belangrijke kansen, heeft gezegd dat voor degenen die niets over de markten weten, extreme diversificatie logisch is. Het is van vitaal belang dat als u de mogelijkheid mist om oordeelsvermogen te putten uit de intrinsieke waarde van een bedrijf, u uw vermogen spreidt over verschillende bedrijven, sectoren en industrieën. Gewoon vier verschillende beleggingsfondsen bezitten die gespecialiseerd zijn in de financiële sector, bijvoorbeeld, is geen diversificatie. Als iets die fondsen zou raken op de schaal van de ineenstorting van onroerend goed van de vroege jaren 1990, zou uw portefeuille hard worden geraakt.
Wat wordt beschouwd als goede diversificatie? Hier zijn enkele ruwe richtlijnen:
- Geen fondsen bezitten die zware weddenschappen in de sector of de industrie sluiten. Als u ondanks deze waarschuwing ervoor kiest om te zorgen dat u niet een groot deel van uw geld in hen belegt.
- Bewaar al uw fondsen niet binnen dezelfde fondsfamilie. Door uw bezittingen bij verschillende bedrijven uit te breiden, kunt u het risico van interne onrust, ethische inbreuken en andere gelokaliseerde problemen verzachten.
- Denk niet alleen aan aandelen. Er zijn ook onroerendgoedfondsen , internationale fondsen, vastrentende fondsen, arbitragefondsen , converteerbare fondsen en nog veel, veel meer. Hoewel het waarschijnlijk verstandig is om de kern van uw portefeuille over lange perioden in binnenlandse aandelen te hebben, zijn er andere gebieden die een goed rendement kunnen bieden.
07 De case voor indexfondsen
Voor de gemiddelde belegger die tien jaar of langer te investeren heeft en regelmatig geld opzij wil zetten om samen te stellen, kunnen indexfondsen een goede keuze zijn. Ze combineren bijna onpeilbare lage omzettingsratio's met waardeverminderingen en veelzijdige diversificatie; met andere woorden, je kunt echt je cake hebben en opeten.
Geïnteresseerd? Bekijk Vanguard en Fidelity, want zij zijn de onbetwiste leiders in low-cost indexfondsen. Zoek meestal naar een S & P 500-fonds of andere belangrijke indices zoals de Wilshire 5000 of de Dow Jones Industrial Average.
08 Een woord over internationale fondsen
Wanneer u buiten de VS investeert, zijn de kosten hoger. Maar in het verleden hebben aandelen uit het buitenland een lage correlatie met die in de Verenigde Staten laten zien. Bij het samenstellen van portefeuilles die zijn ontworpen om rijkdom te vergaren na verloop van tijd, is de theorie dat deze aandelen niet zo snel worden geraakt wanneer de Amerikaanse aandelen crashen (en omgekeerd).
Ten eerste, als u de internationale aandelenmarkt wilt betreden door een fonds te bezitten, moet u waarschijnlijk alleen die bezitten die beleggen in gevestigde markten zoals Japan, Groot-Brittannië, Duitsland, Brazilië en andere stabiele landen. De alternatieven zijn opkomende markten die een veel groter politiek en economisch risico met zich meebrengen, hoewel ze mogelijk een hoger rendement opleveren.
09 Ken de passende benchmark voor uw beleggingsfondsen
; Elk fonds heeft een andere benadering en doel. Daarom is het belangrijk om te weten waarmee je het moet vergelijken om te weten of je portfolio manager goed werk levert. Als u bijvoorbeeld een uitgebalanceerd fonds bezit dat 50% van zijn vermogen in aandelen en 50% in obligaties houdt, zou u blij moeten zijn met een rendement van 10%, zelfs als de bredere markt 14% zou hebben. Waarom? Aangepast voor het risico dat je nam met je kapitaal, waren je rendementen stellair!
Enkele populaire benchmarks zijn de Dow Jones Industrial Average , de S & P 500 , de Russell 2000, de Nasdaq Composite en de S & P 400 Midcap. Het is tegenwoordig gemakkelijk om online te zoeken naar welke benchmarks de fondsen zijn gekoppeld. Vervolgens kunt u rapporten over verschillende fondsen onderzoeken en nagaan hoe zij deze evalueren, historische gegevens bekijken en zelfs de mening van hun analisten krijgen over de kwaliteit en het talent van het portfolio-managementteam.
10 Altijd Dollar Kostengemiddelde
Weet je, je zou denken dat we het beu zouden worden om het te zeggen, maar het gemiddelde van de kosten van een dollar is de beste manier om je risico te verlagen over lange perioden en je algemene kostenbasis voor je investeringen te verlagen. In feite kunt u alle informatie over het gemiddelde van de kosten van een dollar bekijken - wat het is, hoe u uw eigen programma kunt implementeren en hoe het u kan helpen uw beleggingsrisico in de loop van de tijd te verlagen - in het artikel Gemiddelde kosten per maand: een techniek die Verlaagt drastisch het marktrisico . Neem even de tijd en bekijk het. Je portfolio kan veel beter worden bediend omdat je een paar minuten van je tijd hebt geïnvesteerd.
Ten slotte …
Er zijn ontzettend veel goede bronnen om een beleggingsfonds te kiezen en te selecteren, inclusief de website van het Mutual Fund, die dieper ingaat op al deze onderwerpen en meer. Morningstar is ook een uitstekende hulpbron. Bedenk dat het belangrijk is om gedisciplineerd en rationeel te blijven en te voorkomen dat u wordt geraakt door prijsbewegingen op de korte termijn in de markt. Uw doel is om op lange termijn welvaart te creëren. U kunt dat simpelweg niet doen door geld in en uit te ruilen, wrijvingskosten te maken en belastinggebeurtenissen te veroorzaken.
Succes!