Hoofdstuk 7 is sneller, gemakkelijker en meestal goedkoper.
Hoofdstuk 7 in een notendop
Laten we eerst bespreken wat hoofdstuk 13 niet is. Het is geen hoofdstuk 7- zaak, of wat je waarschijnlijk denkt van een klassieke faillissementszaak. Vaak wordt het een recht bankroet genoemd, in hoofdstuk 7 mag je een deel van je eigendom beschermen, maar een niet-uitgegeven eigendom gaat naar een curator die het verkoopt en verdeelt de opbrengst aan je schuldeisers. Dat proces duurt meestal vier tot zes maanden.
Hoofdstuk 13 in een notendop
Een type faillissement wordt een hoofdstuk 13-zaak genoemd. In een hoofdstuk 13-zaak maak je maandelijkse betalingen aan een beheerder die deze betalingen aan je schuldeisers zal uitbetalen. Dit betalingsplan duurt drie tot vijf jaar.
Waarom bestand hoofdstuk 13?
Er zijn veel redenen om een hoofdstuk 13-zaak in te dienen. De meeste mensen die hoofdstuk 13 indienen, doen dit omdat ze te veel geld verdienen om zich te kwalificeren voor een faillissement van hoofdstuk 7 , of omdat ze een betalingsplan voor hoofdstuk 13 nodig hebben om hun achterstallig loon op de hypotheek, de auto, kinderbijslag te brengen of belastingen.
Hoofdstuk 13 kan een redder in nood zijn voor mensen die er alles aan doen om het tot een succes te maken. Hoofdstuk 13-gevallen zijn echter niet gemakkelijk om mee te leven. Sommige studies geven aan dat minder dan een derde van de mensen die dossiers indienen hen uiteindelijk voltooit. Maar weten wat je kunt verwachten, is een van de belangrijkste factoren om jezelf voor succes te stellen.
Hier zijn enkele van de realiteiten van het leven in hoofdstuk 13:
- Lengte van het Plan
Uw hoofdstuk 13-zaak zal minstens drie lange jaren duren en kan vijf jaar duren.
Drie jaar is lang. Het lijkt misschien niet lang, maar er kunnen veel dingen gebeuren. Baanwisselingen, nieuwe baby's, medische problemen, autoreparaties. Enige flexibiliteit kan worden ingebouwd in betalingsplannen en budgetten om het onverwachte te verklaren, maar het is zelfs voor ervaren faillissementsadvocaten en hoofden van hoofdstuk 13 moeilijk om rekening te houden met alles wat er zou kunnen gebeuren.
Omdat hoofdstuk 13 voor veel mensen financieel zwaar knijpt, vinden ze het moeilijk om hun enthousiasme erover te behouden gedurende die lange tijd. Ze kunnen besluiten dat het houden van het huis of de ouder wordende auto niet het offer waard is dat nodig is om de betalingen te handhaven.
U weet misschien pas maanden nadat uw zaak is ingediend, als uw voorgestelde planbetalingen aanvaardbaar zijn voor de Bankruptcy Court en de Chapter 13 Trustee. De beheerder controleert uw inkomsten en zorgt ervoor dat uw uitgaven niet te hoog zijn. Het duurt maanden voordat schuldeisers claims indienen en voor alle spelers om die claims te beoordelen. Als u het niet eens bent met een claim, moet de rechter-commissaris mogelijk het geschil beslechten.
Dit proces kan enkele maanden tot een jaar duren om te voltooien.
- Mensen zullen leren dat je faillissement hebt ingesteld
Het indienen van faillissement draagt niet langer het stigma dat het ooit deed. Veel mensen - ongeveer 1 op de 10 - hebben de afgelopen 40 jaar faillissement aangevraagd. Denk daar eens over na de volgende keer dat u op een vergadering bent, in de kerk of een latte bestelt bij Starbucks, of op elke plek waar mensen samenkomen.
Ondanks de enorme aantallen mensen willen ze meestal niet uitzenden dat ze een faillissementszaak hebben aangespannen. Iedereen respecteert die zorg, maar het is een feit dat faillissementszaken openbare registers zijn. Aan de andere kant, tenzij je een reden hebt om ernaar te kijken, zullen de meeste mensen nooit over je zaak leren.
Er zijn echter uitzonderingen. Veel trustees van hoofdstuk 13 vereisen dat u uw betalingen verricht met een loonaftrek. De trustee stuurt een formulier naar uw werkgever om die aftrek in te stellen.
Als u van mening bent dat het werken met een loonaftrek u het moeilijk zal maken op het werk, kunt u een verzoek indienen om de rechtbank te vragen of u de trustee rechtstreeks mag betalen. Rechtbanken staan geen directe betaling toe tenzij u kunt aantonen dat u het risico loopt uw baan te verliezen, wordt gedegradeerd, een veiligheidsmachtiging verliest of een ander ernstig gevolg ondervindt.
Naast uw werkgever, kunnen anderen uw zaak te weten komen door de kennisgevingen die elk faillissementsgerecht aan de schuldeisers moet sturen . Als uw schuldeisers familie of vrienden bevatten, krijgen zij de melding en weten zij van uw zaak. Evenzo zal de rechtbank uw faillissementsaanvraag per ondertekenaar aan uw leningen of rekeningen melden.
- Terwijl je in hoofdstuk 13 zit, moet je nog steeds je rekeningen betalen
Naast je Hoofdstuk 13-betalingen, moet je nog steeds de hoogte houden van je huis- of autobetalingen (als ze niet zijn opgenomen in het hoofdstuk 13 betalingsplan), kinderbijslag en alimentatie, onroerendgoedbelasting, verzekeringen en andere uitgaven die je mogelijk hebben problemen gehad met betalen in het verleden. Als u achterloopt op uw schuldbetalingen omdat u werkloos was of een inkomenstekort had, kan het voor u heel moeilijk zijn om die huis-, auto- of kindondersteuningsbetalingen opnieuw te maken.
Als u achterloopt op uw huis of auto betalingen terwijl u in een hoofdstuk 13-zaak bent, kan de geldschieter een verzoek indienen bij het gerecht om toestemming te vragen om de hypotheek af te sluiten of het voertuig terug te nemen. Dit wordt een beweging om het verblijf te verlichten of een beweging voor verlichting van verblijf genoemd.
Als u achterloopt op uw kinderbijstand of alimentatiebetalingen wanneer u het einde van uw betalingsplan bereikt, geeft de rechtbank u geen kwijting.
En dat is niet alles, mensen. Voor meer dingen om over na te denken voordat je hoofdstuk 13 invult, ga je naar: Living With a Chapter 13 Case, Part 2 .