Het op één na meest voorkomende type faillissement voor particulieren is een hoofdstuk 13 * -geval. Hoofdstuk 13 gaat minder over het elimineren van schulden en meer over de reorganisatie van de financiën van een persoon. Het proces van Hoofdstuk 13 vereist dat de schuldenaar (dat is wat wij de persoon noemen die de faillissementszaak indient) een maandelijkse betaling doet aan een Hoofdstuk 13 Trustee voor een periode van 36 tot 60 maanden. De trustee verdeelt dit geld vervolgens aan de schuldeisers van de schuldenaar die de juiste vorderingen hebben ingediend.
* De faillissementscode is de federale wet die van toepassing is op ons faillissementsgerechtshof. De code is verdeeld in genummerde hoofdstukken en secties. Vandaar dat we naar elk type faillissement verwijzen naar het nummer van het hoofdstuk over de faillissementswetgeving dat het behandelt.
| hoofdstuk 7 | Kwijting van schulden in ruil voor niet-bestede (niet-essentiële) bezittingen. |
| Hoofdstuk 11 | Reorganisatie van schulden, meestal effectiever voor personen met een hoge schuld / hoog vermogen en zakelijke belangen |
| Hoofdstuk 12 | Reorganisatie voorbehouden aan familieboeren, kleine landbouwbedrijven en vissers, die elementen uit hoofdstuk 11 en hoofdstuk 13 trekken |
| Hoofdstuk 13 | Een maandelijks betalingsplan voor het beheren van schulden van drie tot vijf jaar en meestal resulteert in een kwijting. |
In zowel een hoofdstuk 13 als een hoofdstuk 7-geval krijgt de schuldenaar een kwijtschelding van schulden - dat wil zeggen, de schuldenaar is ontheven van de verplichting om bepaalde schulden te betalen, zoals creditcards en medische rekeningen. Het verschil zit hem in hoe een schuldenaar bij de kwijting komt. In een hoofdstuk 7 geval is hij verplicht om niet- uitgesloten eigendom over te dragen .
Vrijgestelde goederen worden gedefinieerd volgens de federale of staatswet en zijn meestal eigendom dat noodzakelijk wordt geacht voor de schuldenaar om een nieuwe start te realiseren nadat het faillissement voorbij is. In een hoofdstuk 7 geval, zou de schuldenaar alle niet-verhuurd eigendom aan een trustee overhandigen, die het ten behoeve van de schuldeisers van de schuldenaar zal verkopen. In een hoofdstuk 13-zaak, in plaats van eigendom over te dragen aan een trustee om te verkopen, betaalt de schuldenaar 36 tot 60 maanden aan een trustgever uit hoofdstuk 13 die de fondsen verdeelt aan crediteuren die claims hebben ingediend die volgens de rechtbank juist zijn.
Dus waarom zou iemand een hoofdstuk 13-zaak indienen die vijf jaar kan duren als een casus uit hoofdstuk 7 meestal ongeveer zes (6) maanden duurt? Er zijn een aantal factoren die in die beslissing ingaan. Laten we een paar van de overwegingen bekijken om te beslissen wanneer hoofdstuk 13 beter is dan een hoofdstuk 7-geval.
Een woord over de middentest
De Means Test is een berekening die wordt toegepast op bijna elke consument in hoofdstuk 7 faillissement en is bedoeld om te bepalen of de schuldenaar voldoende beschikbaar inkomen heeft om een zinvol hoofdstuk 13-plan te financieren. Als dat zo is, zou de schuldenaar de Chapter 7-zaak indienen onder een ' vermoeden van misbruik ', dat wil zeggen dat de faillissementswetgeving liever heeft dat die debiteur betalingen voor een bepaalde periode verricht en ten minste een deel van de schuld terugbetaalt, in plaats van een volledige kwijtschelding van de schuld te krijgen.
Hoewel het mogelijk is om het 'vermoeden van misbruik' te ondervangen door het tonen van bijzondere omstandigheden, kiezen de meeste debiteuren die 'falen' in de Means Test ervoor om een Chapter 13-zaak in te dienen in plaats van de nodige kritiek te ondergaan om het vermoeden te overwinnen.
Er zijn veel redenen waarom een schuldenaar ervoor zou kiezen om een hoofdstuk 13 in te dienen, ondanks de middentest.
Wat een hoofdstuk 13 kan dat een hoofdstuk 7 niet kan doen:
- Hoofdstuk 13 kan een debiteur faillissement bescherming bieden, zelfs als hij te veel geld verdient om in aanmerking te komen voor een hoofdstuk 7-zaak of als hij ontslag kreeg in een eerdere hoofdstuk 7-zaak.
- Hoofdstuk 13 geeft een debiteur de mogelijkheid om achterstallige bedragen terug te betalen die verschuldigd zijn aan huizen, auto's en andere leningen met onderpand.
- Hoofdstuk 13 biedt een debiteur de mogelijkheid om achterstallige inkomstenbelastingen en binnenlandse ondersteuningsverplichtingen zoals kinderbijslag en alimentatie te betalen over het betalingsplan van drie tot vijf jaar hoofdstuk 13.
- Hoofdstuk 13 kan een schuldenaar toestaan nieuwe voorwaarden vast te stellen voor de betaling van een autolening die ouder is dan 2,5 jaar.
- Hoofdstuk 13 beschermt de mede-ondertekenaar van de schuldenaar op een persoonlijke lening van het moeten betalen.
- Hoofdstuk 13 kan de debiteur in staat stellen om hogere studieleningen beter te beheren.
- Hoofdstuk 13 biedt de schuldenaar de mogelijkheid eigendommen te beschermen die hij in een hoofdstuk 7-zaak zou moeten opgeven.
- Hoofdstuk 13 kan de schuldenaar toestaan om het honorarium van zijn faillissementsadvocaat te betalen als onderdeel van de betaling van hoofdstuk 13 in plaats van vooraf.
Voor meer informatie over wanneer hoofdstuk 13 het beste is, gaat u naar: Wanneer moet u overwegen te archiveren onder hoofdstuk 13 in plaats van hoofdstuk 7 .
Hoofdstuk 13 is geen gemakkelijk proces. Het vereist toewijding, doorzettingsvermogen, stabiliteit en opoffering. We gaan hier dieper op in Leven met Hoofdstuk 13, Deel 1 en Leven met Hoofdstuk 13, Deel 2 .
Het Hoofdstuk 13 Betalingsplan
Het kenmerk van een hoofdstuk 13-zaak is het betalingsplan. De betalingen duren van 36 tot 60 maanden en kunnen een bedrag omvatten dat gaat naar concurrente schuldeisers, achterstallige belastingen, kinderbijslag en achterstallige hypotheekbedragen. Het kan zelfs auto- of huisbetalingen en een deel van de honoraria van een schuldenaar omvatten. Het is ontworpen om
Hulp bij het betaalbaarder en beheersbaarder maken van ongedekte schulden zoals medische rekeningen en creditcards.
Bied een manier om achterstallige betalingen voor huis, auto, inkomstenbelasting, kinderbijslag en alimentatie in de loop van de tijd te betalen.
Plaatsvervanger voor de noodzaak om niet-uitgesloten eigendom te verkopen of te verkopen.
Het bedrag van de betaling wordt bepaald door het bedrag en de soorten schulden, het inkomen van de schuldenaar en de redelijke en noodzakelijke uitgaven van de schuldenaar. Voor meer informatie over de manier waarop hoofdstuk 13-betalingen worden bepaald, gaat u naar Hoeveel zal mijn hoofdstuk 13 Planbetaling zijn ?
Je kunt ook meer te weten komen over de belangrijke gebeurtenissen in een hoofdstuk 13-zaak in de tijdlijn van een 'typisch' hoofdstuk 13-casus .
Bijgewerkt februari 2017 door Carron Nicks