Dat is een legitieme vraag. Hoofdstuk 13 volbrengt verschillende doelen voor individuen dan ze kunnen krijgen in een hoofdstuk 7, rechtstreeks faillissement. Er zijn verschillende redenen waarom een hoofdstuk 13 meer geschikt zou zijn voor sommige mensen dan een hoofdstuk 7.
Hier zijn de belangrijkste redenen om een hoofdstuk in te dienen:
Je kunt de Means Test niet halen
In 2006 heeft het Congres de huidige versie van de federale faillissementswetgeving vastgesteld. In de Faillissement Mislukking Preventie en Consumentenbeschermingswet trachtte het Congres het faillissementsproces te ontwerpen om meer mensen naar een Chapter 13-zaak te leiden, en zodoende meer betaling van meer schulden aan te moedigen. Met andere woorden, BAPCPA maakte het moeilijker voor mensen om in aanmerking te komen voor een Hoofdstuk 7-liquidatie en moedigde degenen die profiteren van een Hoofdstuk 13-terugbetalingsplan aan om meer van hun toekomstig inkomen te besteden aan het afbetalen van hun schuld.
Individuele debiteuren komen in aanmerking om een Chapter 7-case in te dienen door middel van een Means Test , een reeks berekeningen waarbij rekening wordt gehouden met uw inkomsten en veel van uw uitgaven . Hoe hoger je inkomen (of hoe lager je onkosten), hoe groter de kans dat je de Means-test niet haalt.
Als u de Means Test niet haalt, kunt u mogelijk nog steeds een Hoofdstuk 7 indienen, maar waarschijnlijk is uw enige optie het indienen van een Chapter 13-case en het opzetten van een plan om maandelijkse betalingen te doen om een deel van uw debt.s
U kunt meer te weten komen over hoe de Meets Test werkt bij The (Can I File Faillissement) Means Test .
Uw schuldeiser staat op het punt om uw auto terug te nemen of af te schermen in uw huis
Als u achterloopt met uw betalingen op onderpand zoals een huis, auto of andere eigendommen, kunt u ofwel de volledige waarde van de woning of alleen de achterstallige bedragen uitbetalen als onderdeel van uw hoofdstuk 13-plan over een periode van drie tot vijf jaar .
U bent belasting verschuldigd aan de IRS of aan een andere belastingautoriteit .
Een hoofdstuk 13-zaak kan u in staat stellen een redelijk betalingsplan op te zetten dat het bedrag aan belastingen dekt dat u verschuldigd bent. Hoewel u dit mogelijk buiten het faillissement kunt doen, als u het doet als onderdeel van een hoofdstuk 13-plan, zal het faillissementsproces u beschermen tegen garneringen, heffingen en andere incasso-acties door het belastingkantoor - zelfs de IRS - en zal geef je een periode van maximaal vijf jaar om te betalen wat je verschuldigd bent.
Je wilt je niet-uitgesloten eigendom niet opgeven .
In hoofdstuk 7 mag je een bepaald aantal eigendommen behouden zodat je na het faillissement nog steeds je leven kunt leiden en je gezin kunt onderhouden. Dit wordt vrijgestelde eigenschap genoemd. Als u onroerend goed hebt dat niet is vrijgesteld , moet u dit doorgeven aan een beheerder die het verkoopt en het gebruikt om ten minste een deel van uw niet-gegarandeerde schulden te betalen, zoals creditcards, medische rekeningen en persoonlijke leningen.
In een hoofdstuk 13, in plaats van het niet-gedeponeerde eigendom over te nemen, gaat u ermee akkoord betalingen te doen over de looptijd van uw plan die uw concurrente schuldeisers minstens evenveel zullen betalen als ze zouden ontvangen in een hoofdstuk 7-zaak. Hoofdstuk 13 houdt u de controle over uw vermogen. Stel dat u bijvoorbeeld aandelen bezit in Exxon.
Het is nu $ 2000 waard, maar je denkt dat het later meer waard zal zijn, en je wilt het als een investering houden. In een hoofdstuk 13-zaak bewaart u de voorraad, maar stelt u een betalingsplan voor waarmee uw schuldeisers ten minste $ 2000 kunnen ontvangen. Dit wordt de beste rente van de crediteurstest genoemd .
Voor meer informatie over het opslaan van uw woning met hoofdstuk 13, raadpleegt u De beste rente van de crediteurentest .
U wilt een mede ondertekenaar beschermen.
Wanneer u een lening of een rekening afsluit, moet de kredietgever soms eisen dat u iemand bij u laat tekenen. Deze medeondertekenaar is net zo verplicht over de schuld als u bent. Als u niet betaalt, zal de geldschieter uitkijken naar de mede ondertekenaar.
Als u een Chapter 7-zaak indient, is de geldschieter vrij om te zoeken naar betaling van de mede-ondertekenaar. Maar als u een Chapter 13-case indient, is uw mede-ondertekenaar wettelijk beschermd, zolang u uw betalingen doet volgens uw betalingsplan.
Of je nu voor hoofdstuk 13 kiest of vindt dat hoofdstuk 13 je enige faillissementskeuze is, je moet begrijpen dat hoofdstuk 13 discipline en soms opoffering vereist. Als je dat vooraf begrijpt, vergroot je de kans om een hoofdstuk 13-plan met succes te voltooien. Zie meer bij Living With a Chapter 13 Case, Part 1 en Living With a Chapter 13 Case, Part 2 .