Opties voor het verkrijgen van een creditcard ondanks een slechte kredietgeschiedenis
Hoe slecht is uw credit score?
U weet waarschijnlijk dat u een slechte kredietwaardigheid heeft omdat u eerder een creditcard, lening of andere op krediet gebaseerde service hebt aangevraagd en hebt geweigerd.
Als u dit nog niet hebt gedaan, controleert u uw credit score om te zien waar u precies staat.
Je ontvangt mogelijk automatisch een creditscore in de e-mail nadat het tegoed is geweigerd als je credit score de reden was dat je werd geweigerd. Anders kunt u uw credit score rechtstreeks bij FICO kopen via myFICO.com of via een van de drie kredietbureaus. Sommige creditcarduitgevers, Discover en Capital One, stellen hun kredietkaart beschikbaar aan hun kaarthouders. Als alternatief kunt u gratis versies van uw credit score verkrijgen bij CreditKarma.com, CreditSesame.com of Quizzle.
Pas op voor websites die claimen gratis kredietscores te kunnen aanbieden als een gimmick om u aan te melden voor een abonnement-monitoringdienst. Als u uw creditcardnummer moet invoeren om de 'gratis' kredietscore te krijgen, is dit een zeker teken dat u zich aanmeldt voor een proefabonnement en worden er kosten in rekening gebracht als u niet annuleert.
Creditcards voor mensen met slecht krediet
Er zijn maar heel weinig creditcards speciaal gericht op mensen die slecht krediet hebben.
De Capital One Classic Platinum keurt aanvragers met credit scores zo laag als 577 volgens CreditKarma.com. De kaart heeft een regelmatige APR van 22,9% en een jaarlijkse vergoeding van $ 39. Mogelijk kunt u de jaarlijkse vergoeding kwijt als u daarom vraagt.
Orchard Bank- creditcards waren voorheen een goede optie voor mensen met een slecht krediet.
Het bedrijf dat Orchard Bank-kaarten (HSBC) had uitgegeven, werd echter in 2012 overgenomen door Capital One en de Orchard-bankkaarten werden stopgezet.
Detailhandels hebben de reputatie om aanvragers die slecht krediet hebben goed te keuren . U krijgt een betere kans om goedgekeurd te worden voor een creditcard met een beperkt doel die alleen in die winkel kan worden gebruikt in plaats van een creditcard die wordt gesteund door Visa of MasterCard. Houd er rekening mee dat creditcards voor winkelpanden worden geleverd met lage kredietlimieten en hoge rentetarieven . De beste manier om een kaart als deze te beheren, is door slechts een klein bedrag in rekening te brengen en uw saldo elke maand volledig te betalen.
Wees bereid om een aanbetaling te doen
Te veel leners negeren beveiligde creditcards omdat de kaarten een borg vereisen die moet worden verrekend met de kredietlimiet. Een beveiligde creditcard die rapporteert aan de belangrijkste bureaus is beter dan helemaal geen creditcard hebben. Veel beveiligde creditcards kunnen worden geconverteerd naar ongedekte creditcards na een jaar van tijdige betalingen.
Als het de borg is die ervoor zorgt dat u geen beveiligde creditcard krijgt, begint u elke maand met $ 50 op een spaarrekening. In zes maanden heb je $ 300 voor een credit-secured creditcard. Een deel van het geld kan worden gebruikt om de aanbetaling te regelen en de rest kan op uw creditcard saldo worden gezet.
Ja, u begint een lage kredietlimiet, maar dat geldt ook voor ongedekte creditcards voor slecht krediet.
De Capital One beveiligde MasterCard accepteert een borg van slechts $ 49 of $ 99 voor een kredietlimiet van $ 200, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Als je een extreem slecht krediet hebt, moet je de volledige minimumwaarde van $ 200 betalen, maar je kunt dit binnen vier maanden verzinnen door $ 50 per maand te besparen.
Wees bereid om het offer te brengen om het doel te bereiken om je kredietwaardigheid te verbeteren. Zolang u verantwoordelijk bent voor uw betalingen en niet in gebreke bent gebleven op het saldo, wordt uw aanbetaling aan u geretourneerd.
Verspil geen tijd op creditcards voor goed of uitstekend krediet
Vermijd het aanvragen van creditcards die zijn bedoeld voor mensen met hoge credit scores, "gewoon om te zien" als je goedgekeurd kunt worden. Je zult zeer waarschijnlijk worden geweigerd en de aanvullende applicaties kunnen je credit score nog meer schaden.
U kunt meestal zeggen dat een creditcard gericht is op iemand met een uitstekende kredietwaardigheid door de voordelen die het biedt. Creditcards met uitstekende beloningen , lage APR's en promotionele rentetarieven zijn bijna altijd gericht op consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid. Kandidaten met slechte credit scores worden meestal geweigerd.
Waarop moet u letten?
Pas op voor fee-oogstmachines , of subprime-creditcards, die hoge voorafbetalingen in rekening brengen die het grootste deel van uw kredietlimiet in beslag nemen. Hoewel de federale wetgeving het bedrag van de vergoedingen beperkt tot 25% van de kredietlimiet , heeft ten minste één subprime-creditcardmaatschappij de wet omzeild door een vergoeding van $ 90 vast te stellen voordat de creditcard ooit wordt uitgegeven. Creditcards uitgegeven door First Premier en Credit One-banken zijn voorbeelden van creditcards om van weg te blijven.
Prepaid-kaarten worden vaak geadverteerd als een optie voor mensen met slecht krediet, maar dit zijn niet echt creditcards. Voor prepaid-kaarten moet je een aanbetaling doen voordat je het kunt gebruiken om aankopen te doen. Maar in tegenstelling tot beveiligde creditcards worden uw aankopen met prepaid-kaarten van uw saldo afgetrokken. Prepaid-kaarten verbeteren ook uw krediet niet, omdat ze niet rapporteren aan de belangrijkste kredietbureaus . (Dat kunnen ze niet, omdat ze geen kredietproduct zijn.)
De slechte creditcard is niet voor altijd
Creditcards voor mensen met slecht krediet hebben niet de meest aantrekkelijke creditcardvoorwaarden. Jaarlijkse kosten, hoge rentetarieven, lage kredietlimieten en soms slechte klantenservice zijn enkele van de functies waar je mee te maken hebt, maar slechts voor een korte tijd. Verwacht niet dat deze situatie met een tijdelijke creditcard perfect is. Uw doel is om op tijd uw rekening te betalen en uw kredietwaardigheid te verbeteren, zodat u in aanmerking kunt komen voor iets beters, wat u in ongeveer 12 tot 18 maanden kunt doen als u verantwoordelijk bent met uw kredietwaardigheid.