Elke creditcardaanbieding moet bepaalde details over de prijzen en tarieven van de creditcard verstrekken. Omdat alle creditcarduitgevers wettelijk verplicht zijn om dezelfde prijsinformatie openbaar te maken, kunnen consumenten creditcards beter vergelijken en de creditcard kiezen die het beste past bij hun kostenvoorkeuren.
De vereiste onthulling van creditcards dwingt creditcarduitgevers ook enigszins om concurrerende prijzen aan te bieden. De Truth in Lending Act vereist dat kredietkaartuitgevers deze creditcardinformatie opnemen in creditcardaanvragen en met nieuwe creditcards . Dit is wat u kunt verwachten bij het vrijgeven van een creditcard.
01 APR's
- APR voor aankopen of reguliere APR. Verschillende APR's of een APR-bereik kunnen worden vermeld. De APR waarvoor u in aanmerking komt, is gebaseerd op uw kredietgeschiedenis, uw schuldenbedrag en uw inkomsten.
- Promotie-APR's moeten worden vermeld, samen met de tijdslimiet van het promotietarief en of bepaalde acties de promo-rente onmiddellijk zullen beëindigen.
- Saldo overdracht APR. Een inleidende balansoverdrachtssnelheid moet worden vermeld, evenals de tijdsperiode van de koers en de APR na balans na de promotie. Bij sommige creditcards kan de balansoverdrachtsbelasting en APR-aankopen gelijk zijn.
- Kasvoorschot APR. Het kasvoorschot APR is meestal hoger dan andere APR's.
Elke APR-vermelding moet aangeven of de APR vast of variabel is . Als de APR variabel is, moet de openbaarmaking de indexkoers vermelden.
02 Straf APR
De boete-APR, ook wel standaard-APR genoemd, is de APR die van kracht wordt wanneer u de standaardvoorwaarden van uw creditcard gebruikt. De openbaarmaking moet de boete APR vermelden, wat u doet om de APR te activeren en hoe lang deze zal duren.
03 Grace Periode
De gratieperiode is de hoeveelheid tijd die u hebt om uw saldo volledig te betalen voordat u rente betaalt. De respijtperiode kan op de creditcardvermelding verschijnen in een sectie met de naam 'Hoe u kunt voorkomen dat u rente over aankopen moet betalen'.
Houd er rekening mee dat respijtperioden meestal alleen van toepassing zijn op aankopen, niet op saldooverdrachten en contante voorschotten. Dat betekent dat de rente onmiddellijk op die saldi begint te lopen. De respijtperiode is mogelijk niet van toepassing als u een saldo had aan het begin van de betalingscyclus.
04 Minimale financiële kosten
Creditcardmaatschappijen specificeren vaak een minimale financieringskost die u betaalt wanneer u rente over de rekening betaalt. Uw minimale financieringskosten kunnen bijvoorbeeld $ 1,00 zijn, zelfs als uw berekende financieringskosten $ 0,75 zijn.
05 Financieringsheffing berekeningsmethode
Bij het vrijgeven van creditcards moet worden aangegeven hoe uw financieringskosten worden berekend. Creditcardverstrekkers gebruiken een aantal methoden om uw financieringskosten te berekenen met behulp van uw rentevoet en uw beginbalans, eindsaldo, gemiddelde dagelijkse balans of een aangepast saldo. Financieringslasten kunnen al dan niet nieuwe aankopen omvatten.
Uitgevers van kredietkaarten mogen niet langer financiële vergoedingen beoordelen op al betaalde bedragen, dwz de methode met de dubbele factureringscyclus voor het berekenen van financieringskosten.
06 Kosten
Het vrijgeven van creditcards moet een lijst met kosten bevatten die aan uw creditcard zijn gekoppeld. Hoewel deze kosten per creditcard verschillen, zijn sommige gebruikelijke creditcardkosten inclusief, maar zijn niet beperkt tot, jaarlijkse kosten, saldooverdrachtsbelasting, vooruitbetalingskosten, buitenlandse transactiekosten (ook wel omrekeningskosten genoemd), kosten voor te late betaling, overdreven kosten. limiet vergoeding en geretourneerde betaling vergoeding.
Sommige vergoedingen, zoals de jaarlijkse kosten, zijn vastgesteld. Andere kosten, zoals een voorschot in contanten of saldo-overdracht, kunnen worden vastgesteld of variëren, afhankelijk van het transactiebedrag. Een voorschot in contanten kan bijvoorbeeld $ 5 of 5% zijn of het voorschot, afhankelijk van welke het grootst is.