Wanneer mensen denken aan "identiteitsdiefstal", denken ze vaak aan creditcardfraude, wat slechts één vorm van accountovernamefraude is. In de volgende serie berichten zullen we bespreken hoe het gebeurt en hoe criminelen de oorlog tegen cybercriminaliteit winnen. Terwijl criminele hackers blijven zoeken naar kwetsbaarheden in bedrijfsnetwerken en burgers laks zijn in hun eigen thuisnetwerken, zal accountovernamefraude het publiek blijven treffen.
Er zijn vele soorten accountovernames en er zijn veel manieren waarop accountovernames kunnen plaatsvinden. Hier zijn 10 voorbeelden:
- Creditcard fraude
- hacking
- oplichting
- Verandering van postadres
- skimming
- phishing
- Telefoonfraude
- Vishing
- Hypothecaire herfinancieringsfraude
- Controleer fraude
Accountovername fraude
Diefstal van financiële identiteit in de vorm van accountovernamefraude betekent over het algemeen het gebruik van de accountgegevens van een andere persoon (bijv. Een creditcardnummer) om producten en diensten te verkrijgen met behulp van de bestaande accounts van die persoon. Het kan ook betekenen dat er geld van de bankrekening van een persoon wordt gehaald.
Accountnummers worden vaak gevonden in de prullenbak, online gehackt of uit de mail gestolen of uit opgeheven portefeuilles of portemonnees. Zodra de dieven deze gegevens hebben verkregen, kunnen ze het informatierecht bij een verkooppunt gebruiken of individuele accounts online, via de telefoon of via de postdienst openen.
Social engineering van de entiteit die de gegevens verwerkt, is bijna altijd op een bepaald niveau nodig: als liegen om de gegevens in contanten te veranderen, vormt de crimineel het slachtoffer.
Slachtoffers zijn vaak de eersten die een accountovername detecteren wanneer ze aanklachten ontdekken op maandelijkse afschriften die ze niet hebben geautoriseerd of die hun bestaande tegoeden hebben opgebruikt. Soms komt het slachtoffer erachter dat hun bankrekening is gecompromitteerd als gevolg van een groot aantal aanklachten vanwege geretourneerde cheques.
Creditcard fraude
De meest lucratieve en meest voorkomende vorm van accountovername is creditcardfraude.
Creditcardfraude komt neer op bijna de helft van alle identiteitsdiefstal. Creditcardfraude bestaat als nieuwe accountfraude of de meer courante accountovername.
Gegevens stelen
Er zijn verschillende manieren om bestaande bank- en creditcardaccounts over te nemen. Een veel voorkomende inbreuk is wanneer creditcard- of zelfs debitcardgegevens en de CVV-code eenvoudigweg worden gekopieerd op het verkooppunt door een verkoopmedewerker, ober of een andere verkoopmedewerker. De diefstal van de fysieke kaart wanneer een portemonnee of tas wordt gestolen, is ook een belangrijke factor. Zodra de creditcard of informatie daarop is gestolen, bootst de dief eenvoudigweg het slachtoffer uit en gebruikt hij de kaart waar geen identificatie wordt gevraagd. Bij transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, kan de dief eenvoudig een klacht indienen via de telefoon of internet.
Creditcardbeveiliging
Het combineren van woorden "creditcard - beveiliging" is hetzelfde als "heet ijs" zeggen; ze gaan gewoon niet samen. Voor de creditcardhouder kan beveiliging bestaan uit het invoeren van een pincode of postcode, het verifiëren van een handtekening of het aanvragen van identificatie. Bij kaart-niet-aanwezige transacties, kan beveiliging bestaan uit een CVV-code, die kan verifiëren dat de gebruiker de controle over de kaart heeft. Met uitzondering van het invoeren van een pincode, is geen van deze beveiligingsfuncties proactief of op enige manier een vorm van 'beveiliging'. En zelfs een punaise kan op een aantal verschillende manieren worden aangetast.
Een weinig bekend feit met betrekking tot het tonen van identificatie op het verkooppunt is dat de kaarthouder het recht heeft om te weigeren extra verificatie te tonen, en het vragen om een dergelijke verificatie is meestal een schending van de overeenkomst van de handelaar met de creditcardbedrijven. En wanneer een kaarthouder ervoor kiest om zijn naam "Zie rijbewijs" of "CID" of "Zie ID" te ondertekenen, dan schorten ze in feite de overeenkomst met de kaartuitgever ongeldig. Alle voorwaarden en overeenkomsten worden bevestigd via een handgeschreven handtekening op de kaart zelf.