Een gids om kapitaalwinsten voor beleggers te beheren
Maar u moet weten hoe vermogenswinstbelastingen werken, en u moet elk jaar uw belastbaar inkomen kunnen schatten.
Het beheer van meerwaarden betekent jaren zoeken waar het zinvol is om opzettelijk winsten of verliezen te "oogsten", afhankelijk van uw verwachte belastingschijf voor dat jaar. Oogsten betekent zo ongeveer hoe het klinkt: u verzamelt uw winst en / of verlies om ze te gebruiken op een moment dat dit het meest voordelig voor u is.
Kortetermijn- en langetermijnmeerwaarden
Meerwaarden zijn op korte of lange termijn. Winst op lange termijn vindt plaats als u een belegging verkoopt voor meer dan waarvoor u ervoor heeft betaald nadat u de belegging minstens één jaar in bezit had. Langetermijnmeerwaarden en gekwalificeerde dividenden worden belast tegen een lager belastingtarief dan andere soorten inkomsten, zoals verdiende inkomsten of rentebaten. Voor mensen met een belastingpercentage van 15 procent of minder hebben langetermijnwinsten vanaf 2017 een belastingpercentage van nul procent.
Kortetermijnwinsten zijn winsten gerealiseerd op de verkoop van een actief dat u korter dan een jaar in bezit had; deze worden belast als regulier inkomen, wat meestal een veel hoger belastingtarief is.
Hoe kapitaalverliezen kunnen helpen
Kapitaalverliezen doen zich voor wanneer u een belegging verkoopt voor minder dan uw investering erin. Kapitaalverliezen worden eerst gebruikt om kortetermijnwinsten op uw belastingaangifte te compenseren, en vervolgens kunnen ze eventuele langetermijnwinsten compenseren. Tot $ 3.000 van een verlies kan worden gebruikt om het gewone inkomen te compenseren als u meer verliezen hebt dan winsten, en alle resterende verliezen kunnen voor onbepaalde tijd worden overgedragen om in toekomstige jaren te worden gebruikt.
De regels gebruiken naar uw voordeel
In jaren waarin u in een belastingpercentage van 15 procent of lager zit en als u geen kapitaalverlies hebt om door te gaan, wilt u opzettelijk net genoeg langetermijnwinsten realiseren om uw inkomsten tot het hoogste niveau te kunnen vullen. van de belastingaspecten van 15 procent. Dit wordt kapitaalwinst "oogsten" genoemd .
In jaren waar uw inkomsten hoog zijn en u geen kapitaalverlies hebt om door te zetten, en als u geen winst hebt gerealiseerd, kunt u opzettelijk beleggingen verkopen die mogelijk in waarde dalen, zodat u het kapitaalverlies om belastingredenen kunt realiseren .
Als u kapitaalverliezen heeft die worden overgedragen, wilt u misschien geen winsten realiseren en deze kapitaalverliezen gebruiken om geleidelijk het gewone inkomen - uw inkomsten - te compenseren. Dit betekent dat u fiscaal efficiënte beleggingen in uw niet-pensioenrekeningen moet kiezen. Uw beste keuzes zijn fiscaal beheerde fondsen of indexfondsen.
Bescherm uw pensioeninkomen
U moet de huidige belastingtarieven kennen om deze regels te gebruiken en u wilt elk jaar vóór het einde van het jaar een belastingprojectie uitvoeren, zodat u weet waar u staat en wat u moet doen. Een belastingsprojectie is een belastingaangifte voor een ruw concept die alles wat u denkt op uw belastingaangifte schat.
Door een beleggingsaanpak te hanteren die consequent aandacht besteedt aan belastingen, kunt u mogelijk meer van wat u verdient houden en zo uw pensioeninkomen na belastingen verhogen. Een mogelijke manier om dit te doen, is door beleggingen zodanig te herschikken dat u meer rente-inkomsten genererende beleggingen in uw pensioenrekeningen, zoals obligaties en obligatiefondsen, en meer kapitaalwinsten-producerende beleggingen binnen niet-pensioenrekeningen, zoals aandelen en aandelenindexfondsen.