Het gaat allemaal om resultaten op het gebied van veiligheid, groei, diversificatie en na belastingen
Wanneer u bronnen van passief inkomen aan uw portfolio toevoegt, moet u in de meeste situaties op zoek naar deze vier kenmerken:
- Veiligheid van de passieve inkomstenstroom
- Groei van de hoeveelheid passief inkomen die elk jaar wordt gegenereerd
- Diversificatie van de onderliggende activa die verantwoordelijk zijn voor het karnen van het passieve inkomen
- Belastinggevolgen van elke bron van passief inkomen
In de volgende paragrafen zal ik het belang van elk van deze items afzonderlijk toelichten.
Veiligheid van de passieve inkomensstroom
Als het gaat om het verzamelen van cheques per post of het zien van directe stortingen die zijn toegevoegd aan uw bankafschrift, moet veiligheid uw eerste prioriteit zijn. U wilt ervoor zorgen dat als u een beveiliging, onroerend goed of een ander activum bezit, u baisse blijft genereren die u kunt uitgeven, geven aan een goed doel, herinvesteren of opslaan. Het laatste dat je wilt is om op een ochtend wakker te worden om te ontdekken dat het geld dat je verwachtte er niet is.
Groei in de hoeveelheid passieve inkomsten die elk jaar wordt gegenereerd
Een echt grote investering wordt in de loop van de tijd waardevol omdat het onderliggende bedrijf of onroerend goed van zo'n hoge kwaliteit is dat het management in staat is om prijzen sneller te verhogen dan de inflatie . U wilt geen koopkracht verliezen. Neem een voorbeeld zoals The Coca-Cola Company.
Als u in de jaren zeventig aandelen kocht en uw dividendinkomen in de afgelopen 40+ jaar hebt uitgegeven, zodat geen van dat geld opnieuw is geïnvesteerd, zou u nog steeds veel meer jaarlijkse dividendinkomsten genereren dan toen u begon met het verzilveren van die cheques . Dat komt omdat het bedrijf zelf is gegroeid, de winst is uitgebreid en elk aandeel heeft nu recht op een grotere stapel inkomsten.
Diversificatie van de onderliggende activa die verantwoordelijk zijn voor het karnen van het passieve inkomen
U kent dat oude gezegde, "bewaar niet al uw eieren in één mand"? Neem dat advies serieus. Als u voor uw inkomen op uw portefeuille vertrouwt, is het enige dat telt het totale aantal dollars dat elk jaar wordt weergegeven. Al het andere is gelijk, het is beter voor u om $ 50.000 per jaar te genereren uit vijftig verschillende investeringen, die elk $ 1.000 geven, dan is het aan jou om twee investeringen te doen, die elk $ 25.000 verdienen. In het laatste geval zou een probleem met een van de twee investeringen leiden tot een catastrofale verlaging van uw levensstandaard. Dat is niet acceptabel in de fase van het spel als je in de oogstmodus bent en de vruchten plukt van een leven lang geld besparen .
Belastinggevolgen van elke bron van passief inkomen
Belastingen zijn belangrijk.
Belastingen zijn erg belangrijk. Het heeft geen zin om je te concentreren op de hoeveelheid geld die je afzonderlijk verdient, want het enige dat echt telt, is de hoeveelheid geld die je behoudt. Niet alle passieve inkomensdollars zijn gelijk. Een dividend wordt momenteel belast met slechts 15%, terwijl uitkeringen van een commanditaire commandon kunnen worden behandeld als een terugkeer van kapitaal en de eerste paar jaar weinig of geen belastingen verschuldigd zijn. Een traditionele bedrijfsobligatie zou in het slechtste geval zo hoog kunnen zijn als 41%, terwijl een belastingvrije gemeentebank volledig aan de belastingheffing zou kunnen ontsnappen. Nog ingewikkelder zaken, activa die worden aangehouden in bepaalde soorten rekeningen, zoals een Roth IRA , zijn misschien niet onderworpen aan belastingen tenzij u in de val loopt, zoals de niet-gerelateerde belastingplichtige inkomsten trigger, of UBTI.
Wanneer u uw lijst met kasstroomgenererende activa samenstelt, moet u ervoor zorgen dat u de feitelijke netto-opbrengst na belastingen, die u elk jaar ontvangt, berekent.
Soms kunt u uw levensstandaard aanzienlijk verhogen door de soorten holdings die u onderhoudt te wijzigen of door een techniek te gebruiken die assetpositionering wordt genoemd. Het is gratis geld dat je op tafel kunt leggen. Er is geen reden om niet extra werk te maken om de belastingwetgeving te bestuderen en een beetje rijker te worden.
Zorg ervoor dat u uw beleggingsportefeuille ten minste één keer per jaar opnieuw bezoekt
Stel een specifieke tijd minstens één keer per jaar in, zoals de tweede dinsdag in februari of de dag na Thanksgiving, en voer elk van uw investeringen door. Analyseer ze en zorg ervoor dat ze nog steeds de vier dingen bieden die we hebben besproken - veiligheid, groei, diversificatie en goede resultaten na belasting. Een dag werken waard is een kleine prijs die je moet betalen voor gemoedsrust.