Als u deze belangrijke waarheden in gedachten houdt, kunt u uw portefeuille en nettowaarde beschermen
In dit inleidende artikel wil ik u door de basisprincipes van het beleggen van uw geld leiden; bedek enkele eenvoudige concepten die u een fatsoenlijke lay-out van het land geven, zodat u weet hoe u verder moet gaan.
Het eerste ding over leren Hoe u uw geld kunt beleggen, is begrijpen dat het uw taak is om cashflows te verwerven
Dit klinkt misschien overdreven simplistisch, maar het is absoluut essentieel dat je dit concept krijgt. Alles - aandelen , obligaties , onroerend goed , particuliere bedrijven , intellectuele eigendom, synthetische aandelen, alles - is nuttig voor u als een investering alleen voor zover het in staat is om geconverteerd te worden of contant geld voor u af te gooien op een gegeven moment in de toekomst in bedragen die, gecorrigeerd voor risico, inflatie, belastingen en tijd, u beloont voor het afzien van het gebruik van uw geld vandaag. In het verleden heb ik indirect naar dit concept op mijn persoonlijke blog verwezen door het te beschrijven als mijn 'twee hefbomen-filosofie van cashflow', en zo nu en dan diepgaand opnieuw te bekijken in artikelen zoals deze.
Op de Investing for Beginners- site heb ik er meer rechtstreeks naar verwezen in artikelen als: Wanneer het gaat om beleggen in aandelen, is het jouw taak om winst te maken .
Ongeacht welke activa u aanschaft of de juridische entiteit of rekeningstructuur waarmee u het verkrijgt, u moet altijd op de hoogte zijn van wat er werkelijk gebeurt, op het laagste niveau, om overtollige contanten voor u binnen te halen.
Wat is de economische activiteit? Is het duurzaam? Welke risico's kunnen dit in gevaar brengen?
Laat me je een voorbeeld geven. Stel je voor dat je een Roth IRA opent. U draagt er $ 5.500 bij, wat de 2016-limiet is voor beleggers jonger dan 50 jaar. U belegt dit geld vervolgens in aandelen van een S & P 500-indexfonds. Vanaf vandaag, 28 februari 2016, zal 3,158469% van uw geld worden geïnvesteerd in Apple. Dat wil zeggen dat ongeveer $ 1,00 van elke $ 31,66 die je hebt op het werk in eigendom is van de op Californië gebaseerde technologische gigant. Wanneer u de operationele resultaten van het bedrijf op een rijtje zet door de balans en winst-en-verliesrekening te bekijken die te vinden zijn in het jaarverslag en Form 10-K indiening , ziet u dat bijna 58% van de intrinsieke waarde van het bedrijf afkomstig is van de verkoop van iPhones.
In de praktijk betekent dit dat 1,83% van uw investeringen rechtstreeks verband houden met het succes van de iPhone. Als Apple zijn dominantie zou verliezen aan een ander, kleiner bedrijf dat geen deel uitmaakt van de S & P 500, ongeacht wat de aandelenmarkt deed op de korte termijn, op de lange termijn , zul je zien dat rijkdom is weggevaagd van uw persoonlijke vermogenswaarde. De reden: wat uiteindelijk telt, is uiteindelijk het geld dat voor u wordt gegenereerd.
Dat indexfonds dat u ziet, dat niet eens echt bestaat, is een gepoolde mand met aandelen. Die aandelen zijn uiteindelijk alleen de geldstromen waard die ze voor u produceren, als de eigenaar. Deze kasstromen manifesteren zich als totaalrendement, maar als de kasstromen opdrogen, zal uiteindelijk ook de voorraad oplopen.
Waar het op neerkomt: je kunt niet aan de economische realiteit ontsnappen. Beleggers proberen het van tijd tot tijd - zij bieden nieuwe IPO's aan de hemel en zorgen ervoor dat mensen denken dat ze 's nachts rijk worden - maar uiteindelijk zijn de onderliggende winsten duurzame inkomsten. Bovendien is wat u betaalt voor die kasstromen de uiteindelijke bepalende factor voor uw samengestelde jaarlijkse groei . Weet altijd hoe het geld wordt gegenereerd. Weet altijd wat u betaalt voor de inkomstenstroom. Als je het niet in een paar zinnen op een indexkaart kunt spellen, moet je gokken, niet investeren.
Lees Market Timing, Valuation en Systematic Purchases voor meer informatie hierover .
Het volgende ding over leren Hoe u uw geld kunt beleggen, is begrijpen Hoe u uzelf kunt beschermen en belastingen kunt minimaliseren
Zodra u de activa hebt geselecteerd die u wilt verwerven en die inkomsten voor u uitpompen, wilt u deze activa in een structuur of account plaatsen die maximale voordelen biedt voor belasting- en activabescherming. Dit zijn twee verschillende overwegingen die samen moeten worden genomen.
Of het nu gaat om een familierelidmaatschap of een trustfonds , een EENVOUDIG IRA- of een 401 (k) -plan , elke juridische structuur en elk type rekening heeft zijn eigen voor- en nadelen. Bijvoorbeeld, vorig jaar, in 2015, als u niet gedekt bent door een pensioenplan op het werk, heeft geld bijgedragen aan een traditionele IRA (u zou $ 5.500 kunnen bijdragen als u jonger bent dan 50 of $ 6.500 als u ouder bent dan 50 maar minder dan 70.5 jaar) ontving een belastingafschrijving zolang u de inkomensgrenzen niet overschreed. Als u ongehuwd was en een aangepast bruto-inkomen van $ 61.000 of minder verdiende, of samen getrouwd was en een aangepast bruto-inkomen van $ 183.000 of minder verdiende, kunt u de bijdrage van uw belastbare inkomen aftrekken. Bovendien is elk geld dat binnen de traditionele IRA wordt verdiend totdat u een opname doet op de leeftijd van 59,5 jaar of ouder, niet onderworpen aan belastingen. In plaats daarvan betaalt u belastingen op geldopnames en voegt u het bedrag dat u uit de traditionele IRA aan uw inkomsten maakt, toe.
Bovendien biedt de traditionele IRA bepaalde voordelen op het gebied van activabescherming. In 2015 wordt maximaal $ 1.245.475 van uw geld binnen uw gecombineerde traditionele IRA's en Roth IRA's beschermd in het geval u een faillissement aanvraagt. Voor plannen zoals SEP-IRA's en 401 (k) s is er geen limiet aan de bescherming tegen faillissement. Dit betekent dat als er iets catastrofaals gebeurt, je niet zou willen beginnen met het opnemen van deze accounts om bijvoorbeeld je huis te redden van marktafscherming. Als het erop aan komt en je jezelf overgeeft aan het faillissementsrechtbank, wil je de deuren van het gerechtsgebouw kunnen verlaten met je pensioenplan nog steeds intact, zodat je na je kwijtschelding nog meer kunt betalen.
Anders gezegd, exact dezelfde activa kunnen zich voor u heel anders gedragen in termen van hoe efficiënt ze uw netto waardegroeien, afhankelijk van waar ze zijn geplaatst. Dit is een strategie die asset placement wordt genoemd .