Indexbeleggen is zo populair omdat het u in staat stelt te vermijden om aandelen te selecteren, in plaats daarvan vertrouwend op de prestaties van een groot deel van de markt voor rendement.
Bovendien is indexeren een goedkope manier om van instant- diversiteit in uw portfolio te genieten. Indexfondsen en index-ETF's rekenen ook veel lagere kosten aan dan actief beheerde fondsen, en sommige makelaars zullen geen transactiekosten in rekening brengen wanneer u zelffondsen koopt.
Het lijkt op een 'slam dunk': de voordelen van de markt in een net, goedkoop pakket. Maar is indexering eigenlijk alles wat het is gekraakt? Hier zijn enkele van de nadelen van indexbeleggen.
U loopt het risico om hoog te kopen
Een van de strategieën die vaak worden gebruikt in combinatie met indexering, is het gemiddelde van de kosten van een dollar. Met deze strategie belegt u hetzelfde bedrag regelmatig en koopt u zoveel mogelijk aandelen. Vaak worden investeringen maandelijks geautomatiseerd naar een bepaalde dag. Dat betekent dat je misschien koopt in tijden dat aandelenkoersen hoog zijn. Je krijgt minder voor je geld.
Aan de andere kant krijgt u wel meer aandelen voor uw geld wanneer de gemiddelde kostprijs van de dollar plaatsvindt wanneer de markt lager is.
Omdat de markt echter in de loop van de tijd lijkt te stijgen, blijft u over het algemeen kopen omdat aandelen duurder worden. En geïnvesteerd worden in de hele markt betekent dat indexbeleggers noodzakelijkerwijs overbelast zullen zijn in welk deel van de markt dan ook overgewaardeerd is, waardoor ze bijzonder kwetsbaar zijn voor een marktcorrectie.
Je beste hoop is dat wanneer het tijd is om te verkopen en te liquideren als onderdeel van je pensioenstrategie (of om een andere reden), de markt aan het opleven is.
Gebrek aan flexibiliteit en controle
Een ander probleem is het gebrek aan flexibiliteit en controle. Omdat aandelen in indexfondsen worden bepaald door wat er in de index wordt bewaard, krijgt u niet de controle over wat erin zit. Als je een bedrijf in het fonds niet leuk vindt, kun je het niet zomaar uit je portfolio halen. Deze flexibiliteit strekt zich ook uit tot andere beleggingsfondsen . Een actieve manager kan slecht presterende activa uitschakelen; dat is niet het geval bij passief beheerde indexfondsen.
Bovendien is de kans groot dat u misschien zelfs geen aandeelhoudersrechten uitoefent. Als u index-ETF's gebruikt, is de kans nog kleiner. Indexering kan leiden tot een situatie waarin zakelijke verantwoordelijkheid afneemt. Veel indexbeleggers letten niet op wat er met de bedrijven speelt en oefenen mogelijk geen rechten uit.
Geen potentieel voor grote winsten
Wanneer u in indexfondsen belegt, zult u in veel gevallen de markt niet verslaan. Hoewel er enkele indices zijn die mogelijk beter presteren, kunt u in het algemeen niet verwachten dat uw fonds meer doet dan gelijke tred houden met de algehele markt.
Plus, vanwege vergoedingen, zijn uw werkelijke rendementen vaak gewoon schuw van de algehele marktprestaties.
Voor rendementen die de markt waarschijnlijk verslaan, kunt u overwegen om te beleggen in zorgvuldig geselecteerde individuele aandelen, met name dividendaandelen. Bovendien kunt u mogelijk een beter rendement zien wanneer u op een andere manier investeert in een eigen bedrijf of in groeiende rijkdom. Indexbeleggen is niet de enige manier om in de loop van de tijd solide winsten te boeken.
Onroerend goed, grondstoffen en edelmetalen kunnen u ook kansen bieden voor grotere winsten in de loop van de tijd, als u weet hoe u ze moet verhandelen. Het is echter belangrijk om voorzichtig te zijn met dit soort activa, omdat ze hun eigen risico's met zich meebrengen en soms net zo vluchtig kunnen zijn als aandelen.
Indexfondsen: nog steeds de eenvoudigste manier om gestage, solide winsten na verloop van tijd te bereiken
Uiteindelijk is indexbeleggen echter nog steeds de eenvoudigste manier om uw vermogen in de loop van de tijd stevig te laten groeien.
Soms loop je het risico om aannames te doen als je te diep in een strategie met je portfolio verzeild raakt en je afdaalt naar markttiminggebied. Het is belangrijk om hier alert op te zijn. Met indexering in combinatie met het kostengemiddelde van de dollar raak je niet verstrikt in de timing van de markt.
Wanneer u indexeert over een periode van tientallen jaren, vergroot u uw vermogen waarschijnlijk op een manier die u helpt uw doelen te bereiken, zelfs als u geen enorme winst zult zien die de markt verslaat. Een manier om beleggen te benaderen, is om het grootste deel van uw vermogensopbouw op lange termijn om te zetten in een strategie voor activaspreiding met behulp van indexering en vervolgens een kleiner deel van uw portefeuille te gebruiken voor beleggingen met potentieel voor een hoger rendement.