Denk eraan: leg niet al uw eieren in één mand
Of u nu een nieuwe investeerder bent of een tijdje in de beleggingsgame zit, een woord dat u herhaaldelijk hoort, is diversificatie . De reden hiervoor is eenvoudig en belangrijk. Diversificatie is essentieel voor het mitigeren van risico's. Jim Cramer, de beruchte gastheer van het Mad Money-televisieprogramma van CNBC, zegt: "Diversificatie is het allerbelangrijkste concept in beleggen. Het is de sleutel om enorme verliezen te voorkomen en ervoor te zorgen dat je een storm kunt doorstaan. "
Dus hoe kunt u uw portefeuille diversifiëren en kan te veel diversificatie een slechte zaak zijn? Er zijn verschillende manieren om uw portefeuille te diversifiëren, maar houd er rekening mee dat grote financiële beslissingen moeten worden genomen met een vertrouwde financiële adviseur of nadat u veel belangrijk huiswerk hebt gedaan. Het is ook belangrijk om te onthouden dat te veel diversificatie verwaterend en kostbaar kan zijn.
1. Diversificatie van beveiliging
Het meest fundamentele niveau van diversificatie is diversificatie van de beveiliging . Hier wordt het risico verkleind door het aantal verschillende aandelen in de portefeuille te vergroten. De grote vraag hier is hoeveel aandelen je moet bezitten om voldoende gediversifieerd te zijn. Studies hebben aangetoond dat de mate van diversificatie blijft toenemen naarmate meer aandelen aan een portefeuille worden toegevoegd, maar met een vertragend tempo. Het bezit van te weinig aandelen is riskant, maar te veel aandelen bezitten kan verwaterend zijn. Het kan ook erg duur zijn en het is zeker moeilijk om het nieuws en de financiën van een groot aantal bedrijven bij te houden.
Voor optimale beveiligingsdiversificatie kunt u het beste met een expert praten over het aantal aandelen in uw portefeuille. Een vertrouwde adviseur kan een strategie voorstellen die de voordelen van beveiligingsdiversificatie biedt zonder overboord te raken.
2. Sectorale diversificatie
Sectordiversificatie is uiterst belangrijk om te overwegen.
Sectoren zijn een specifieke groep aandelen binnen een gespecificeerde economische markt. Te zwaar wegen in een sector kan alleen maar hoofdpijn veroorzaken als die sector een grote hit krijgt. Overweeg de financiële crisis van 2008. Om te zeggen dat de financiële sector hard werd geraakt, is een understatement. Iedereen die een groot aantal bankaandelen had, zag waarschijnlijk hun nettovermogen dramatisch dalen, praktisch 's nachts.
Hier is een lijst met de belangrijkste sectoren van de markt:
- nutsbedrijven
- vervoer
- Technologie
- Consument discretionair
- Industrials
- Consumer Staples
- nutsbedrijven
- financials
- Energie
- Basismaterialen
- Communicatiediensten
- Gezondheidszorg
Vergeet niet dat afzonderlijke sectoren van de markt zeer uiteenlopende rendementen kunnen produceren en dat dit grotendeels afhankelijk is van de economische omstandigheden. Beleggen in slechts een beperkt aantal sectoren kan de volatiliteit (risico) van rendementen vergroten.
3. Diversificatie van de industrie
Het volgende niveau van diversificatie is diversificatie van de industrie . Het is heel goed mogelijk dat effecten dezelfde sector delen, maar niet dezelfde bedrijfsfocus. Laten we de technologiesector als voorbeeld nemen. Er zijn bedrijven die zich richten op het maken van computers, anderen die componenten maken voor computers, en nog anderen die software ontwikkelen. En dit kraakt amper aan de oppervlakte als het gaat om technologie.
In de gezondheidszorg vindt u bedrijven die medicijnen produceren, anderen die medische apparatuur ontwikkelen en anderen die werken aan het vinden van geneeswijzen voor ziekte en ziekte. Zoals u kunt zien, kunt u uw beleggingen binnen een bepaalde sector sterk diversifiëren.
4. Kapitalisatie Diversificatie
Het volgende niveau van diversificatie marktkapitalisatie . Ongetwijfeld bent u gewend dagelijks de termen large-cap, mid-cap en small-caps te horen of te lezen. Als een overzicht is kapitalisatie eenvoudigweg de prijs van de aandelen van een bedrijf vermenigvuldigd met het aantal uitstaande aandelen. Een bedrijf met een aandelenkoers van $ 25 met 10.000.000 uitstaande aandelen heeft bijvoorbeeld een marktkapitalisatie van $ 250.000.000. De niveaus van kapitalisatie worden bepaald door hun marktkapitalisatie:
- Large Cap Aandelen - grootkapaandelen hebben doorgaans een kapitalisatie van meer dan vijf miljard dollar. Enkele voorbeelden zijn General Motors, Microsoft en Coca-Cola. Large-capaandelen zijn minder risicovol dan mid-cap- en small-capaandelen, wat ook betekent dat ze de neiging hebben het minste rendement te genereren (minder risico = minder rendement). De waarde van large-capaandelen wordt gevolgd door twee belangrijke indices, de Dow Jones Industrial Average en Standard & Poor's 500.
- Midcap Aandelen- mid-cap aandelen hebben doorgaans een kapitalisatie van tussen één en vijf miljard dollar. Aandelen van bedrijven in deze sector van de markt bieden beleggers de mogelijkheid om te beleggen in bedrijven die meer gekruid zijn dan hun small-cap tegenhangers, maar ze zijn niet zo groot als large-capaandelen. De S & P 400-Mid Cap Equity Index is de meest geschikte benchmark voor het volgen van mid-cap aandelen en biedt een index met een gewogen waarde van 400 aandelen.
- Small Cap aandelen Small-cap aandelen zijn over het algemeen die van kleinere, op groei gerichte bedrijven met een kapitalisatie van maximaal één miljard dollar. Aandelen met een kleine beurskapitalisatie staan bekend als de meest risicovolle groep aandelen, maar bieden ook het grootste rendementspotentieel. Er zijn twee hoofdindices die deze aandelen volgen. Een daarvan is de Russell 2000 , die 2000 aandelen volgt die slechts 11% van de totale Amerikaanse marktkapitalisatie vertegenwoordigen. De andere small cap-index is de bekende NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), die een cap-weighted index is die de prestaties van over-the-counter effecten meet.
5. Geografische diversificatie
Geografische diversificatie heeft betrekking op het ontwikkelen van portefeuilles die zowel internationale als Amerikaanse aandelen bevatten. Het verleden toont ons dat portefeuilles die zowel internationale als binnenlandse aandelen bevatten, lagere algemene risiconiveaus hadden dan die welke uitsluitend in het een of het ander werden geïnvesteerd. Het vergt echter een doorgewinterde belegger om comfortabel te zijn met beleggen in internationale aandelen.
6. Diversificatie van beleggingsstijlen
Diversificatie van beleggingsstijlen is de manier waarop u als individuele belegger uw portefeuille beheert. Beleggingsstijlen hebben de neiging om in de markt in en uit te gaan, waarbij de ene stijl de andere overtreft gedurende bepaalde perioden. Om deze reden kan het kiezen van een bepaalde stijl behoorlijk riskant zijn. Hieronder vindt u een heel kort overzicht van de drie belangrijkste beleggingsstijlen:
- Waarde - deze benadering zoekt bedrijven die ondergewaardeerd lijken te zijn door de huidige markt
- Groei - deze benadering probeert bedrijven te identificeren die mogelijk sneller groeien dan de markt
- Indexering - deze benadering is een neutrale benadering en heeft de neiging om te proberen een marktindex te repliceren
Vergeet niet dat diversificatie een belangrijke manier is om risico's te verminderen, maar te veel diversificatie kan verwaterend en kostbaar zijn. Zorg ervoor dat je al je huiswerk doet en raadpleeg altijd een vertrouwd financieel adviseur voordat je belangrijke beslissingen neemt.
Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.