Een blik op opportunitykosten
Dat wil zeggen, de prijs die je hebt betaald om te doen wat je ook doet, was de kans die je niet langer kunt genieten.
Of u wel of niet succesvol bent in het leven hangt bijna volledig af van hoe goed u uw eigen, persoonlijke opportunitykosten beheert. Wat als Julia Child op 37-jarige leeftijd niet was begonnen met koken? Wat als Sam Walton de Wal-Mart-winkels niet op 44-jarige leeftijd had geopend? Wat als Warren Buffett naar zijn vader, Howard Graham en zijn mentor, Benjamin Graham had geluisterd en niet in de beleggingsindustrie was gaan werken? De alternatieve kosten van elk van die beslissingen zouden achteraf enorm zijn geweest. Dat is de aard van het leven. Als de CEO van je tijd hier op aarde, moet je beslissen hoe je je eigen opportunitykosten beheert. Ga je naar de kunstacademie of word je een dokter? Investeer je in de high-tech start-up die je vrienden samenstellen of op eigen houtje slaan?
Opportunitykosten zijn overal om je heen.
Ga je naar de sportschool of eet je een koekje? Solliciteer naar die baan in een branche waar u van houdt of blijf bij een veld waarin u zich op uw gemak voelt? Maar het is vooral aanwezig in uw financiën. Het kan onopgemerkt blijven omdat de gemiddelde persoon de kracht van samengestelde rente niet kent en het effect dat kleine beslissingen kunnen hebben op waar je uiteindelijk terechtkomt op je reis naar rijkdom.
Een enkele $ 4-koffie van Starbucks die 50 jaar op 10% is belegd, is echt $ 470. Een $ 9 lunch is echt $ 1057 in toekomstige rijkdom verdwenen. Dat is de reden waarom ik schreef: Jij geeft jouw miljoenen $ 1 per keer uit . Hierin kunt u één basisformule leren waarmee u de opportunitykosten van één enkele forfaitaire som kunt berekenen.
Hoe meer je weet, des te meer je kunt beschermen tegen opportuniteitskosten
Kennis is macht. Hoe meer u weet over een bepaald gebied, zoals beleggen in aandelen , beleggen in obligaties of beleggen in onroerend goed , hoe meer opties u heeft. Hoe meer opties u heeft, hoe groter de kans dat u een fatsoenlijk rendement op uw geld kunt behalen. Dat betekent een comfortabelere levensstijl voor uw gezin, minder financiële stress en de vrijheid om de dingen na te streven die u zoekt zonder altijd naar het prijskaartje te kijken.
Niets doen heeft zijn eigen opportunitykosten
De grootste waarschuwing die ik zou uiten aan nieuwe investeerders, vooral jonge investeerders, is dat niets doen zelf een keuze is. Dat betekent dat het alternatieve kosten heeft. Door niet te beleggen als je de kans hebt, is de gederfde rijkdom enorm. Laten we een paar voorbeelden en scenario's bekijken.
- John is 18 jaar oud. Hij krijgt een naschoolse baan en opent een Roth IRA . Hij bespaart $ 5000 per jaar en blijft dit doen tot hij 70 jaar oud wordt. Hij is perfect gemiddeld, belegt in low-cost indexfondsen, dollarkostengemiddelden, herinvesteert zijn dividenden en verdient hetzelfde rendement als de afgelopen eeuw of de afgelopen eeuw - ongeveer 10% vóór belastingen en inflatie. Dientengevolge, eindigt hij met een weinig meer dan $ 7.000.000 in rijkdom.
- Adam is ook 18 jaar oud. Hij krijgt een naschoolse baan maar spaart niets. Hij wacht tot hij 30 jaar oud is, op welk moment hij een reeks pensioenrekeningen opent en $ 5000 per jaar bespaart. Hij heeft slechts $ 60.000 aan totale bijdragen achter John en heeft nog 40 jaar te gaan voordat hij 70 wordt, dus hij vindt het niet slecht. Wanneer hij echter met pensioen gaat, heeft hij slechts $ 2.200.000. Dat $ 60.000 tekort veranderde in een $ 4.800.000 canyon.
Sterker nog, door vanaf 30 te beginnen, zou Adam maar liefst $ 16.000 per jaar moeten besparen, want John bleef maar $ 5.000 per jaar besparen, gewoon om zelfs met John te breken. De alternatieve kosten om zijn inkomen te blazen als een jonge volwassene hadden enorme gevolgen later in het leven. Dat is goed, als Adam die keuzes heeft overwogen en besloten dat dat is wat hij wilde .
De meeste mensen niet. Dat is het probleem. Dat is waarom ik wil dat je geobsedeerd raakt met opportuniteitskosten, zodat je je best mogelijke leven leidt.