- Asset-allocatie van uw aandelen, obligaties en andere beleggingen, in overeenstemming met uw risiconiveau
- Geautomatiseerde herbalancering
- Fiscaal verlies voor belastbare rekeningen
- Educatieve investeringsinstrumenten waaronder planning voor pensionering en onderwijs
Robo-adviseurs , waaronder Wealthfront en Betterment, proberen traditionele financiële adviseurs aan te nemen.
Dus hoe komen ze op stapel?
Waar Robo-Advisors Shine zijn
Er zijn gebieden waar een robot (of, beter gezegd, een geldbeheerplatform ondersteund door een geavanceerd algoritme) een veel betere geldmanager is dan een DIYer of een financieel adviseur.
Vergoedingen en Minimums
De meeste financieel adviseurs brengen meer dan een procent van AUM (beheerd vermogen) aan om uw beleggingsportefeuille te beheren. Daarentegen variëren de honoraria van robo-adviseurs van nul, voor WiseBanyan en Schwab Intelligent Portfolios tot 0,89 per voor winstrijk Personal Capital. Verder zullen veel adviseurs vereisen dat klanten een groot minimaal rekeningsaldo hebben; Wealthfront daarentegen laat je binnen de deur met slechts $ 500 en Betterment heeft geen minimum om een account te openen.
Rebalancing
Het onderzoek suggereert dat het opnieuw in evenwicht brengen van uw beleggingsportefeuille met zijn geprefereerde activaspreiding periodiek het rendement verbetert en de volatiliteit vermindert. Herbalancering is een strategie om uw percentage geïnvesteerd in aandelen, obligaties en andere fondsen constant en in overeenstemming met uw voorkeuren te houden.
U kunt dit alleen doen of uw beleggingsadviseur deze taak laten uitvoeren, maar een robo-adviseur kan deze saaie investeringstaak uitstekend automatiseren.
Overeenkomen met marktrendementen van hun benchmarks
Hoewel rendementen op de markt niet glamoureus klinken, voldoen de meeste actieve beleggingsfondsen niet aan deze statistieken.
Vanguard en talloze academici hebben het rendement van actieve fondsbeheerders vergeleken met de marktindexen. Ze hebben geconstateerd dat de meeste actieve fondsbeheerders de marktindexen niet verslaan en dat degenen die erin slagen om het beter dan een jaar beter te doen, hun marktbezwaar rendement blijven behalen.
Wat Robo-Advisors niet kunnen doen (meestal)
Ondanks de voordelen van robo-adviseurs zijn er taken die het best aan een mens kunnen worden overgelaten, vooral als u erg rijk bent en / of ingewikkelde financiële behoeften hebt. Hier komen de robo-adviseurs tekort (meestal).
Maak een uitgebreid financieel plan
Als je een hoog zes- of zeven-cijferensaldo hebt, zal een robo-adviseur waarschijnlijk niet genoeg voor je zijn. U hebt een vertrouwde financieel adviseur nodig die uw volledige financiële situatie, inclusief nalatenschap, belastingen, trusts en levensverzekeringsoverwegingen, kan onderzoeken. Een full-service financieel adviseur met een stal aanverwante adviseurs is wellicht het beste voor uw brede economische belangen.
Sommige robo-adviseurs, zoals Betterment, bieden wel wat menselijke hulp. Maar het aanbod zal waarschijnlijk niet voldoen aan de praktische, holistische benadering van een financiële planningspraktijk.
Kies specifieke financiële activa
Als u wilt investeren in peer-to-peer leningen, master-limited-partnerships, closed-end fondsen, individuele aandelen, obligaties, valuta's, opties en meer, dan zal een robo-adviseur niet werken.
De meeste robo-adviseurs zijn beperkt in hun soorten beschikbare beleggingen. In feite zijn er niet veel robo-adviseurs die toegang bieden tot meer dan 12-25 fondsen.
Als u een actieve aandelenselecteur bent en wilt werken met een financieel adviseur in een poging om beter te presteren dan de markten, dan is een robo-adviseur niets voor u. De meeste geautomatiseerde tools zijn niet flexibel genoeg voor beleggers die hun eigen vermogen willen uitkiezen.
Dat gezegd hebbende, zijn er een paar robo-achtige beleggingsadviseurs met een beetje meer investeringsflexibiliteit, zoals Motif of M1 Finance. En traditionele makelaardijen zoals Charles Schwab zijn begonnen met het aanbieden van geautomatiseerde adviseursdiensten, waardoor rekeninghouders een robo-adviseur kunnen gebruiken en tegelijkertijd kunnen profiteren van de meer traditionele beleggingen die door een makelaardij worden aangeboden.
Versla de markt
De meeste robo-adviseurs volgen een beleggingsstrategie voor indexfondsen, wat betekent dat ze nauw aansluiten bij de marktprestaties, maar ze zullen het niet verslaan.
Sommige services, waaronder Hedgeable, Q plum en Betsson Smart Beta-strategieën, hebben unieke strategieën die de markt proberen te verslaan. Maar de resultaten van de prestaties zijn nog steeds uit.
Geavanceerd algoritme of niet, uw robo-adviseur zal waarschijnlijk niet in staat zijn om de aandelenmarkt te verslaan. Maar ja, ook niet je menselijke adviseur.
Barbara A. Friedberg is een voormalige portefeuillemanager en auteur van Invest and Beat the Pros - Een succesvol beleggingsportfolio maken en beheren . Haar schrijven verschijnt op verschillende websites, waaronder Robo-Advisor Pros.com en Barbara Friedberg Personal Finance.com.