Beperk Diversiteit niet alleen tot uw beleggingen en activa
Het kan het verschil betekenen tussen zeilen in tijden van economische catastrofe zonder zelfs te zweten of een nacht te verliezen of je haar uit zorgen te laten vallen terwijl je de dag probeert door te komen, bang voor hoe je gaat om voedsel op tafel te zetten.
Diversificatie van uw inkomen is belangrijk omdat werkzekerheid een illusie is
Wanneer u voor het eerst begint aan uw reis naar beleggen, is het waarschijnlijk dat het grootste deel, zo niet alle, van uw huishoudinkomen afkomstig is van uw primaire baan. Dat wil zeggen, u verkoopt uw tijd in ruil voor geld. Hoeveel u per uur verdient, hangt af van uw vaardigheden - u uurtarief zal verschillen, afhankelijk van of u een arts, bouwvakker, verpleegkundige, conciërge of hoogleraar bent vanwege overwegingen van vraag en aanbod. Dit is een volkomen bevredigende gang van zaken ... in het begin.
Het is geen stand van zaken waar je lang tevreden mee zou moeten zijn.
Er is niets gevaarlijker dan een beroep te doen op een of twee werkgevers om de inkomenbehoeften van uw huishouden te ondersteunen. Hoewel dit indruist tegen de conventionele wijsheid, die de neiging heeft zich te concentreren op arbeid als het primaire mechanisme voor economische zekerheid, vergis je niet: baanzekerheid is een illusie. Eigenlijk zou ik zo ver gaan om te zeggen dat een getalenteerde eigenaar van een klein bedrijf die over de flexibiliteit beschikt om nieuwe markten te betreden of zijn kostenstructuur aan te passen, op voorwaarde dat hij of zij over de financiële kennis beschikt om verstandige beslissingen te nemen, zich in een veel minder risicovolle situatie bevindt. dan een onderwijzeres die ontslagen zou kunnen worden vanwege budgettaire zorgen, ondanks de potentieel hogere volatiliteit van de kasstromen.
De reden? Als de leraar zijn of haar baan verliest, komen er geen nieuwe fondsen binnen om boodschappen te kopen, benzine te betalen of rijkdom op te bouwen . Als de bedrijfseigenaar het bedrijf op een intelligente manier heeft uitgebreid zonder te afhankelijk te zijn van één klant, leverancier, industrie, sector of markt, moet hij of zij altijd over voldoende geld beschikken om van een goede levensstandaard te kunnen genieten.
Diversificatie van uw inkomen betekent niet dat u uw spaar- en pensioenvermogen moet aanspreken als het soms moeilijk wordt
Daarnaast is het belangrijk om te investeren in het diversifiëren van uw inkomensbronnen, omdat het vaak mensen zijn die ontslagen zijn of die een aanzienlijke loonsverlaging hebben ervaren die gedwongen zijn om in de pensioenrekeningen te duiken, vervroegde opnamebeperkingen , vermogenswinstbelasting betalen en inkomstenbelastingen en vergoedingen (om nog te zwijgen van het verlies van tientallen jaren van samengestelde kosten die zich hadden kunnen voordoen als uw geld veilig in een 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, Eenvoudige IRA , traditionele IRA of vergelijkbare pensioenrekening). Het is veelzeggend dat tijdens de Grote Recessie van 2007-2009 sommige van de meest populaire pagina's op de Investing for Beginners- site te maken hadden met ontberingen van 401 (k) -rekeningen en manieren om de vroege boetetarieven en belastingen die te maken hebben met tikken te vermijden in een IRA vóór de pensioengerechtigde leeftijd.
Dit was geen probleem in het oudere, pensioengebaseerde Amerikaanse pensioensysteem ; zelfs als je honger had, zou je je toekomstige pensioenbetalingen niet kunnen indoen en je pensioen riskeren, maar die dagen liggen ver achter ons. Veel Amerikanen zijn, in goede en slechte tijden, weinig meer dan een telefoontje verwijderd van het kunnen plunderen van de spreekwoordelijke spaarpot wanneer de tijden moeilijk worden, het nadeel en alles.
Twee bijzonder beroemde voorbeelden zijn loterijwinnaars en sportsterren. Vanwege de onwil om hun inkomstenbronnen te diversifiëren door hun loterijwinst te gebruiken om productieve activa te verzamelen, gaan loterijwinnaars failliet in dezelfde mate als niet-loterijwinnaars doen. Ze geven hun geld uit aan afschrijving van activa zoals auto's en entertainment in plaats van aan dingen die dividenden, rente en huren afstoten .
Atleten zijn niet beter. Denkende dat hun hoge inkomens voor altijd zullen duren als de jus trein stopt, ze hebben geen blue chip aandelen die dividendinkomsten voor hen werpen. Ze hebben geen vastgoedbeleggingen die huurprijzen voor hen produceren. Ze hebben geen obligaties die ze rente laten verdienen . Als gevolg hiervan zijn naar schatting 78 van de 100 NFL-spelers doorgaans in financiële problemen binnen twee jaar na hun pensionering. Voor de NBA is dit 60 van de 100.
Manieren om uw inkomen te diversifiëren
Hier zijn enkele algemene richtlijnen voor het diversifiëren van uw inkomen:
- Diversificeer uw inkomsten per beleggingscategorie
- Diversificeer uw inkomsten per sector en sector
- Diversificeer uw inkomen door gecorreleerde risico's
- Diversificeer uw inkomsten per geografische regio
- Diversificeer uw inkomsten per land, politiek regime en valuta
Dit biedt veel wiskundige voordelen, afgezien van louter risicovermindering.
Een uitstekend voorbeeld van het diversifiëren van inkomstenbronnen komt uit mijn oude woonplaats. Een prominente advocaat, die een juridische praktijk opbouwde, gebruikte zijn inkomsten om een lokaal beroemde ijsbedrijf te ontwikkelen. Elke zomer keek de gemeenschap uit naar de opening, met auto's die zich uitstrekten rond het gebouw terwijl mensen kwamen opdagen voor hun favoriete traktatie. Het bedrijf zelf was eenvoudig en vereiste bijna geen toezicht, opererend vanuit een klein, stand-alone gebouw op een parkeerplaats van een grote discountketen. Ik ken verschillende eigenaren van bouwbedrijven die hun expertise hebben gebruikt om wasstraten en opslageenheden te ontwikkelen voor hun persoonlijke portfolio's, waardoor ze een inkomstenstroom kregen op het moment dat de bouwactiviteiten als gevolg van economische problemen daalden. Ik ken een bankier die laundromats, landbouwgrond en aandelen van een wapenfabrikant opkocht, die alle inkomsten in zijn leven stopten afgezien van de bank. Ik ken mensen die de songrechten van beroemde artiesten hebben gekocht en genieten van royalty's die onverwachts binnenkomen.
Op mijn persoonlijke blog heb ik zelfs een aantal casestudies van deze strategie gedaan. Singer-songwriter Dolly Parton heeft een van de grootste netto-inkomsten in alle entertainment opgebouwd door haar inkomsten te diversifiëren. Ze gebruikte haar winst als uitgever om een hotel, resort en themapark in Tennessee te verwerven, te rebranden, uit te breiden en te laten groeien. Ondanks het feit dat ze met niets begon en nooit naar de universiteit ging, werd het haar rijker dan de koningin van Engeland, haar persoonlijke bezittingen geschat op tussen de $ 450.000.000 en $ 900.000.000. Ze bezit zelfs restaurants in Missouri. Haar geheim is om te vermijden wat ze niet begrijpt. Ze voelt zich meer op haar gemak bij onroerend goed dan aandelen, dus koopt ze grotendeels geen aandelen. Dat is goed. Je kunt rijk worden zonder aandelen te bezitten .
De sleutel bij het diversifiëren van uw inkomen is onthouden om nooit te investeren in iets dat u niet begrijpt. Diversificatie betekent niet dat je geld aan de muur gooit. Hoe u diversifieert zal afhangen van een aantal factoren, waaronder 1.) uw persoonlijke interesse, 2.) de economie op dat moment (sommige activa zullen goedkoper zijn dan andere vanwege het cyclische karakter van het kapitalisme), en 3.) het percentage van uw inkomen kunt u besteden aan het laten groeien van uw beleggingen.