De meeste nieuwe beleggers hebben niet de kennis om individuele aandelen te kiezen
Waarom de lof voor dit specifieke financiële product in het licht van de tekortkomingen ervan? Als u een gewone belegger bent zonder in staat te zijn om een balans , winst-en-verliesrekening of kasstroomoverzicht te lezen, en u hebt niet de benodigde middelen om een van de weinige white-glove, welvarende particuliere vermogensbeheerders aan te trekken die zich richten op de rijken en hun familieplannen met meerdere generaties, een indexfonds biedt u veel gemak voor een relatief goedkope prijs. Het is met andere woorden "goed genoeg" om de klus te klaren; een belangrijke prestatie als je bedenkt dat een Morningstar-onderzoeksartikel ontdekte dat beleggers iets verdienden als een zielig rendement van 3% over perioden waarin hun onderliggende beleggingen 9% rendement opleverden omdat ze zo onbeholpen waren in het bouwen van een portfolio.
Botweg gezegd, veel mensen begrijpen niet dat succesvol beleggen meestal gaat over het vermijden van grote fouten.
U moet een gediversifieerde verzameling van geweldige activa tegen goede prijzen aanschaffen, deze fiscaal efficiënt houden gedurende lange periodes (vaak 25 jaar of langer) en de tijd de rest laten doen. Als u niet echt dol bent op het gebruik van directe aandelenkoopplannen en herinvesteringsplannen voor dividend - een geweldige strategie als u de discipline hebt om eraan vast te houden en een die vele, vele geheime miljonairs zoals het minimumloon portier Ronald heeft geslagen Lezen, die $ 8,000,000 accumuleerden - indexfondsen zijn een fatsoenlijk mechanisme om dezelfde formule te gebruiken.
1. U kunt geld besparen door te beleggen in goedkope indexfondsen
Wanneer u in low-cost indexfondsen belegt, kan de beheervergoeding of kostenratio zo laag zijn als 0,10% van de activa per jaar in vergelijking met 1% of 2% voor andere soorten beleggingsfondsen . In praktische termen betekent dit dat voor elke $ 100.000 die je had in een Roth IRA of 401 (k) , je indirect $ 100 aan vergoedingen zou betalen aan het geldbeheerbedrijf in vergelijking met het betalen van $ 2000 met een duurder actief beheerd fonds. Dat is een extra $ 1.900 per jaar op zak. Over lange perioden, dat zijn honderdduizenden, of zelfs miljoenen dollars aan extra rijkdom.
Er zijn momenten waarop deze afweging het niet waard is. In veel situaties biedt een geregistreerde beleggingsadviseur of particulier vermogensbeheerbedrijf bijvoorbeeld veel extra waarde op het gebied van belastingstrategie, risicobeheersing en hulp bij overdracht van generaties (zoals het gebruik van familierelimiet-partnerschappen en liquiditeitskortingen om de belastinglimieten voor geschenken te omzeilen) , om een paar gevallen te noemen. In die scenario's zou ik opletten om meer dan 1,5% per jaar aan beheerskosten te betalen. Als je een kantoormedewerker bent met $ 80.000 aan belegbare activa die wonen in Des Moines, Iowa, dan is het niet per se de moeite of de kosten waard om iemand als deze aan te nemen, als je zelfs maar binnen kunt komen, wat hoogst onwaarschijnlijk is zonder een familieband (de meeste hebben minimale beginsaldi voor klanten van $ 500.000 tot $ 10.000.000).
Een indexfonds wordt je beste alternatief.
2. Low-cost indexfondsen bieden wijdverspreide diversificatie tegen een fractie van de kosten
Als u een kleine belegger bent die de S & P 500 wilde repliceren door rechtstreeks aandelen van elk van de 500 aandelen te kopen, zou u duizenden dollars aan commissies moeten uitgeven en miljoenen dollars moeten investeren. (Dit is niet het geval voor grotere beleggers, die slechts een halve cent per aandeel betalen in transactiekosten in veel gevallen waarbij de herbalancering of andere aanpassingstransacties worden afgehandeld door een softwareprogramma.)
Met een low-cost indexfonds, daarentegen, kunt u vaak beleggen voor slechts $ 500 via een pensioenrekening of $ 3.000 via een reguliere brokerage-rekening .
3. Low-cost indexfondsen bestaan voor meerdere activaklassen, beleggingsstrategieën, marktkapitalisatie en meer
Goedkope indexfondsen zijn zo populair geworden dat er nu beleggingsfondsen zijn die bijna elk beleggingsmandaat of elke asset-allocatie dekken.
Wilt u alleen beleggen in small-capwaardeaandelen? Consumptiegoederen? Energievoorraden? Internationale geneesmiddelen? Er is een index die het bijhoudt waarmee u in een korf van aandelen kunt beleggen tegen een redelijk kostenniveau.
4. Low-cost indexfondsen kunnen zo eenvoudig of geavanceerd zijn als u wilt
Er zijn indexfondsen die volledig ongeschikt zijn voor nieuwe beleggers, zoals beleggers die activa in vreemde valuta houden. Voor alle doeleinden is een indexfonds niet veiliger of onveiliger dan de onderliggende beleggingen die het aanhoudt. Als u 100% van uw vermogenssaldo in een indexfonds dat zich specialiseert in junk-obligaties legt, bent u niet gediversifieerd, u bezit gewoon veel verschillende effecten binnen de beleggingscategorie voor onzuivere obligaties. Een indexfonds is niets meer dan een type beleggingsfonds. Het is geen specifiek type investering.
5. Passief beleggen in goedkope indexfondsen betekent dat u niet veel hoeft te denken aan individuele investeringen
Wanneer u een passief indexfonds bezit, belegt u in individuele aandelen, obligaties, REIT's en andere effecten, maar hoeft u niet na te denken over individuele aandelen.
Zodra u het indexfonds hebt gevonden dat aan uw behoeften en risicotolerantie voldoet, is het de bedoeling het te kopen zodat u uw vrije tijd niet hoeft uit te geven om te bepalen of Procter & Gamble meer waard is dan Colgate-Palmolive of dat US Bancorp goedkoper dan Wells Fargo & Company. U hoeft uw olievoorraden niet te zien dalen met 50% als gevolg van een overvloed op de grondstoffenmarkten of uw vliegtuigvoorraden die failliet gaan ten gevolge van een gebeurtenis zoals de aanslagen van 11 september 2001 . Natuurlijk ervaar je deze dingen - ze zijn heel, heel echt en je hebt individuele aandelen, je hebt je zaken geregeld op een manier waarop je ze niet regel voor regel ziet, tenzij je doelbewust de aandacht trekt indexreglementering van registranten - maar u kunt bewust onwetend blijven tegenover hen, ervan uitgaande dat u bereid bent om het risico te nemen op vertrouwen te hebben dat de gebruikte methode nog steeds redelijk is. Dat heeft enorme voordelen voor bepaalde typen psychologieprofielen, die recht naar het hart van de gedragseconomie gaan.