De kredietlimiet op uw creditcard is het maximale saldo dat u op een gegeven moment op uw kaart mag hebben. De omvang van uw kredietlimiet beïnvloedt de koopkracht die u heeft met uw creditcard, dwz hoe groter uw kredietlimiet, hoe meer u kunt kopen. Zodra u uw kredietlimiet bereikt, laat uw crediteur u geen extra aankopen doen totdat u een deel van uw uitstaande saldo hebt betaald.
Er is nog een reden waarom uw kredietlimiet zo belangrijk is: uw credit score. Het kredietbedrag dat u gebruikt, heeft invloed op uw credit score. Dertig procent van uw credit score beschouwt een factor genaamd kredietbenutting . Dit is de verhouding tussen uw creditcard-saldo en uw kredietlimiet. Hoe groter de ratio - wat betekent dat u meer van uw kredietlimiet gebruikt - hoe slechter het is voor uw credit score. Een lage kredietlimiet betekent dat u niet veel ruimte hebt om aankopen te doen zonder dat dit uw kredietlimiet negatief beïnvloedt.
Hoe wordt de kredietlimiet ingesteld
Als u een grote aankoop plant of een overboeking overweegt, kunt u van tevoren uw kredietlimiet gebruiken om te bepalen of de creditcard nuttig is. U kunt creditcards overslaan met limieten die niet aan uw behoeften voldoen, zoals een creditcard met een lage limiet waardoor u geen saldo of een creditcard met een hoge limiet kunt overboeken waarvoor u waarschijnlijk niet in aanmerking komt.
Helaas is het onmogelijk om te voorspellen wat uw kredietlimiet zal zijn tot nadat u bent goedgekeurd. Creditcardverstrekkers gebruiken verschillende factoren om de kredietlimiet voor creditcards in te stellen. Totdat ze deze factoren hebben overwogen, kunnen ze geen kredietlimiet voor u bieden.
Factoren die van invloed zijn op uw kredietlimiet
Het type creditcard. Denk aan creditcards als een product met vooraf gedefinieerde functies.
Net als de rente en kosten, kredietlimieten zijn een andere vooraf gedefinieerde functie. Hoe de kredietlimiet wordt ingesteld, is afhankelijk van de creditcard.
Sommige creditcards hebben een specifieke kredietlimiet, bijvoorbeeld $ 1.000, die elke goedgekeurde kaarthouder ontvangt, ongeacht andere factoren. Andere creditcards hebben een kredietlimiet en goedgekeurde kaarthouders krijgen binnen dat bereik een kredietlimiet. Mogelijke kredietlimieten voor een bepaalde kaart kunnen bijvoorbeeld tussen $ 5000 en $ 10.000 liggen. De meest goed gekwalificeerde applicaties worden goedgekeurd voor een kredietlimiet aan de bovenkant van het bereik.
Het zou leuk zijn als ze dat deden, maar creditcarduitgevers publiceren niet de kredietlimieten voor creditcards. Als u rondsnuffelt op populaire websites voor het beoordelen van creditcards, vindt u mogelijk door de gebruiker verstrekte informatie over kredietlimieten voor verschillende creditcards.
Je inkomen . De hoeveelheid geld die u verdient, is doorgaans van invloed op het bedrag dat u kunt betalen. Hoewel u een betere kans heeft om te worden goedgekeurd voor een hogere kredietlimiet als u een hoog inkomen heeft, is er geen garantie dat uw inkomen u een hoge kredietlimiet zal opleveren. Andere factoren, zoals het type creditcard, spelen nog steeds een rol.
Uw verhouding tussen schulden en inkomsten . Met behulp van de informatie uit uw kredietrapport en creditcardaanvraag, zal de uitgever van de creditcard uw schuld-inkomensratio kunnen schatten.
Deze verhouding kan van invloed zijn op de kredietlimiet die u op uw creditcard ontvangt. Dit betekent dat een hoog inkomen gecompenseerd door hoge schuldbetalingen zou kunnen resulteren in een lagere kredietlimiet dan wanneer u minder geld zou uitgeven aan maandelijkse schuldbetalingen.
Uw kredietgeschiedenis . Hoe u kredietlimieten heeft behandeld op uw andere creditcards, heeft niet alleen invloed op de vraag of u wordt goedgekeurd voor een nieuwe creditcard, maar ook op de kredietlimiet waarvoor u wordt goedgekeurd. Te late betalingen, hoge saldi en andere negatieve informatie maken het minder waarschijnlijk dat u wordt goedgekeurd voor een hoge kredietlimiet.
Limieten op andere creditcards . Creditcardverstrekkers mogen hun aanwijzingen van de andere creditcards die u heeft accepteren. Als uit uw kredietrapport blijkt dat u hoge kredietlimieten hebt op uw andere creditcards, heeft u een grotere kans om te worden goedgekeurd voor een hoge kredietlimiet op een nieuwe creditcard.
Aan de andere kant is het onwaarschijnlijk dat u meteen een kredietlimiet van $ 10.000 krijgt als u doorgaans een kredietlimiet van $ 500 en $ 1.000 heeft.
Mede-aanvragers-inkomsten en kredietinformatie . Als u een aanvraag indient bij een andere persoon, zal de uitgever van de creditcard zowel uw inkomsten- als kredietkwalificaties overwegen om uw kredietlimiet in te stellen.
Banksaldi en andere activa hebben over het algemeen geen invloed op uw kredietlimiet, tenzij u geld als onderpand aanbiedt om de kredietlimiet te beveiligen zoals bij een beveiligde creditcard.
Als u de factoren kent die kredietkaartverstrekkers gebruiken om kredietlimieten in te stellen, hebt u een grotere kans om een lage kredietlimiet te ontvangen als uw inkomsten laag zijn, heeft u een hoge verhouding tussen schulden en inkomsten, begint u net met tegoed of zijn het opnieuw opbouwen van uw kredietgeschiedenis of de limieten op uw andere creditcards zijn laag.
Unieke kredietlimiet situaties
Beveiligde creditcards
Terwijl de meeste traditionele creditcards uw kredietlimiet bepalen, bepaalt u uw kredietlimiet op een beveiligde creditcard . Dat komt omdat de kredietlimiet op een beveiligde creditcard doorgaans gelijk is aan het bedrag van de borg die u doet.
Afhankelijk van de beveiligde creditcard, kunt u mogelijk tot $ 10.000 storten voor een kredietlimiet. Het nadeel is dat het geld dat je hebt gebruikt voor een borg niet beschikbaar is voor uitgaven tot je het account sluit of dat je creditcardmaatschappij je kaart converteert naar een onbeveiligde creditcard.
Charge Cards en No Present Bestedingslimietkaarten
Er zijn twee soorten creditcards die geen harde kredietlimiet hebben: betaalkaarten en creditcards zonder vooraf ingestelde bestedingslimiet .
In beide gevallen hebt u geen strenge kredietlimiet die u kunt uitgeven. In plaats daarvan legt de uitgever van de creditcard een zachte limiet op die kan veranderen afhankelijk van uw inkomen, kredietgeschiedenis en koopgedrag. Het verschil tussen deze twee soorten kaarten is dat van u wordt verwacht dat u elke maand het volledige saldo op een betaalkaart betaalt, terwijl u mogelijk uw saldo mag omdraaien op een vooraf ingestelde bestedingslimiet creditcard.
Wanneer vindt u uw kredietlimiet
Zelfs de timing van het vinden van uw kredietlimiet is volledig afhankelijk van de creditcardmaatschappij. U kunt uw kredietlimiet vinden op hetzelfde moment dat u bent goedgekeurd, of u kunt niet leren totdat u uw nieuwe kaart per post ontvangt.
Dat betekent dat u geen concrete plannen kunt maken voor het gebruik van uw creditcard totdat u zeker weet wat uw kredietlimiet zal zijn.
Een hogere kredietlimiet krijgen
Je zit niet noodzakelijk vast aan de kredietlimiet waarmee je begint. Na enkele maanden gebruik van uw creditcard op verantwoorde wijze, kan uw creditcardmaatschappij automatisch uw kredietlimiet verhogen. Voor de beste kans om een automatische kredietlimietverhoging te krijgen, gebruikt u uw creditcard, doet u er niet alles voor en betaalt u elke maand of op zijn minst het grootste deel van uw factuur.
Niet alle kredietkaartuitgevers verhogen automatisch de kredietlimieten. Mogelijk moet u een kredietlimietverhoging aanvragen voor een hogere kredietlimiet. Het is vrij eenvoudig en snel om een verhoging van de kredietlimiet aan te vragen - log gewoon in op uw online account of bel naar het klantenservicenummer van uw creditcard. Mogelijk moet u uw inkomsten bijwerken of een bepaald kredietlimietbedrag opgeven dat u wilt ontvangen. De uitgever van de creditcard verwerkt uw verzoek en laat u weten of uw verzoek om een kredietlimiet te verhogen is goedgekeurd.
Als uw kredietlimietverhoging niet wordt goedgekeurd , stuurt uw creditcardmaatschappij een e-mail of brief met de redenen waarom u niet bent goedgekeurd. Als uw credit score een factor in de beslissing heeft gespeeld, ontvangt u een gratis exemplaar van de score die is gebruikt en twee factoren die van invloed zijn op uw score. Als u uw kredietrapport hebt gebruikt, ontvangt u informatie over het bestellen van een gratis exemplaar van het kredietrapport dat in de beslissing is gebruikt.