Als u creditcards gebruikt, is de kans groot dat u bekend bent met de limiet van uw creditcard of het saldo dat u op elk moment op uw kaart kunt hebben staan . Als u niet zeker weet wat uw kredietlimiet is, neemt u contact op met uw creditcardmaatschappij of raadpleegt u uw meest recente verklaring.
Maar wat als uw creditcardmaatschappij besluit om uw kredietlimiet plotseling te verlagen zonder waarschuwing? Is er iets dat u kunt doen, of zit u gewoon vast? En wat kan een plotselinge verlaging van uw kredietlimiet veroorzaken?
We onderbreken de ins en outs van onverwachte wijzigingen in uw kredietlimiet en hoe u hiermee omgaat als uw creditcardmaatschappij zonder voorafgaande waarschuwing uw creditcardlimiet versmalt.
Hoe bepalen creditcardmaatschappijen uw kredietlimiet?
Er zijn verschillende factoren die bepalend zijn voor uw creditcardlimiet. Ten eerste speelt het kaarttype een grote rol. Sommige creditcards laten alleen een standaard kredietlimiet over de hele linie toe, ongeacht de credit score van de kaarthouder, inkomsten, etc.
Andere kaarten laten alleen een bereik toe als het op kredietlimieten aankomt, zodat kaarthouders met lagere inkomens, credit scores en slechtere krediethistorie zich aan de onderkant van het bereik bevinden, terwijl kaarthouders die meer gekwalificeerd zijn de hogere kredietlimieten nog steeds krijgen in dat bereik.
Andere factoren die uw kredietlimiet bepalen, zijn uw inkomsten, uw verhouding tussen schulden en inkomsten , uw kredietgeschiedenis en andere kredietkaarten die u heeft, evenals hun limieten.
Kunnen ze mijn grenzen overschrijden zonder waarschuwing?
Creditcardbedrijven kunnen om verschillende redenen uw kredietlimiet verlagen. Hoewel de Creditcard Verantwoordelijkheid en Openbaarmakingwet van 2009 bescherming biedt aan kaarthouders, zoals beperkte renteverhogingen en het recht om af te zien van grote wijzigingen in hun rekeningen, kunnen kredietkaartmaatschappijen kredietlimieten zonder waarschuwing nog steeds verlagen.
Als u achterloopt op betalingen of uw schuld toeneemt naar wat de creditcardmaatschappij risicovol acht, kunnen zij uw kredietlimiet verlagen om te proberen hun risico te ontkennen. Ze kunnen ook uw kredietlimiet verlagen als u meer uitgeven dan normaal, of bij verschillende soorten winkels.
Kortom, wanneer een creditcardbedrijf vermoedt dat u mogelijk niet kunt terugbetalen wanneer u leent, kunnen zij uw limiet verlagen om te voorkomen dat u meer uitgeeft. Ook vermeldenswaard: als waarschijnlijk in de kleine lettertjes van uw creditcardovereenkomst staat dat het bedrijf uw kredietlimiet kan verlagen.
Als u op uw creditcards vertrouwt om belangrijke maandelijkse rekeningen te betalen, kan een plotselinge afname van het beschikbare krediet een zeer ernstig probleem vormen. Een plotselinge kredietvermindering kan ook een ander negatief effect hebben op uw financiële leven: het kan van invloed zijn op uw debt-to-income ratio , wat een belangrijke factor is bij het bepalen van uw credit score.
Wat moet ik doen als dit gebeurt?
Als uw creditcardmaatschappij plotseling uw kredietlimiet verlaagt, kunt u een aantal acties ondernemen. Ten eerste kun je de klantenservice bellen en (beleefd) je zaak bepleiten. Breng eventuele cijfers in uw voordeel naar voren, zoals een goede betalingsgeschiedenis, hoge kredietwaardigheid of een gezond inkomen, en vraag om uw kredietlimiet weer op de oude limiet te brengen.
Dit kan echter niet werken en u wordt mogelijk gedwongen om de nieuwe kredietlimiet te accepteren of uw saldo over te zetten naar een andere kaart. Vraag ook waarom uw kredietlimiet is verlaagd, zodat u zeker weet dat u deze acties in de toekomst zult vermijden.
Houd in gedachten dat het tegenovergestelde ook kan gebeuren: uw creditcardmaatschappij kan ook uw kredietlimiet verhogen als u een verantwoordelijke creditcardgebruiker blijkt te zijn en uw maandelijkse betalingen altijd op tijd uitvoert. U kunt ook een verhoging van de kredietlimiet aanvragen als u niet automatisch een kredietlimiet krijgt toegewezen met de tijd.
Waarom u onder uw kredietlimiet goed zou moeten blijven
Het is belangrijk om te onthouden dat alleen omdat je het beschikbare tegoed hebt of een kredietlimietverhoging krijgt, dit niet betekent dat je het moet gebruiken.
Experts raden aan om niet meer van 30 procent van uw beschikbare tegoed op uw kaart te gebruiken, ook wel uw kredietgebruik genoemd .
Het is belangrijk om uw kredietbenutting in de gaten te houden, want deze maakt 30 procent van uw totale credit score uit, samen met andere factoren zoals betalingsgeschiedenis, kredietleeftijd, kredietmix en kredietaanvragen.
Vergeet niet dat alles wat u op uw creditcard plaatst, uiteindelijk moet worden terugbetaald, met rente. (Tenzij u een creditcard met een rentekorting van 0 procent hebt , maar dat zijn meestal promotieaanbiedingen die slechts een bepaalde tijd duren.)
Het gebruik van creditcards en het omgaan met plotselinge wijzigingen in uw account kan lastig zijn. Maar als u het goed doet, kunnen creditcards een waardevol financieel hulpmiddel zijn.