No-Load Mutual Fund-vergoedingen en -voordelen ten laste
Zoals het geval is in bijna elk investeringsscenario, zijn de belangrijkste factoren bij het beslissen over hoe te beleggen in bepaalde soorten effecten afhankelijk van de financiële doelen en persoonlijke voorkeuren van de belegger.
Met andere woorden, het antwoord op de vraag 'Moet u investeren in beleggingsfondsen zonder lading', begint met een antwoord van twee woorden: het hangt ervan af. Dit is de rest van het antwoord:
Wat is een beleggingsfondsbelasting?
Een beleggingsfondsbelasting is een vergoeding die in rekening wordt gebracht wanneer een belegger een transactie in fondsaandelen doet. Er kunnen belastingen worden geheven bij aankoop van fondsaandelen (front-end load) of bij verkoop van fondsaandelen (back-end loads). Deze belastingen worden aan de makelaar betaald voor de verkoop van het fonds (of adviseren een belegger om het fonds te kopen). Beleggingsfondsen die geen belasting heffen, staan bekend als beleggingsfondsen zonder belasting.
Sommige aandelenklassen kunnen gemakkelijk worden verward met beleggingsfondsen zonder lading. Typisch, klasse B-aandelen en klasse C-aandelen rekenen geen front-end belasting. Met andere woorden, aan de oppervlakte lijkt het erop dat als u in een klasse B of C aandelenfonds belegt, u in een beleggingsfonds zonder belasting belegt. In werkelijkheid koopt u een fonds met een back-end load ( voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten ) en hogere lopende 12b-1-kosten.
Een echt beleggingsfonds zonder belasting heeft geen front-end of back-end verkoopkosten.
Hoeveel kost een beleggingsfonds zonder kosten?
Hoe vaak is ons verteld dat er niet zoiets bestaat als een gratis lunch? Hetzelfde geldt voor beleggingsfondsen zonder lading: niets is "gratis" in de wereld van beleggen. No-load beleggingsfondsen kunnen vrij zijn van verkoopkosten (belastingen), maar ze hebben wel kosten.
Alle aandelenklassen van fondsen - laden of niet - vervoeren vergoedingen die worden betaald uit de activa van het fonds aan de beleggingsadviseurs van het fonds (in tegenstelling tot het betalen van de adviseur / makelaar die het fonds verkoopt). Met andere woorden, beleggers zien deze vergoedingen als een vermindering van hun nettorendement ten opzichte van een last op hun bank- of brokerageoverzicht.
Beloningsvergoedingen worden uitgedrukt in een zogenaamde expense ratio , een percentage dat de operationele kosten van een beleggingsfonds weergeeft. De kosten en vergoedingen variëren sterk van fonds tot fonds en kunnen variëren van minder dan 0,10% tot meer dan 2,00%, afhankelijk van de beleggingsstijl , marktkapitalisatie , fondsvermogen, fondsbedrijf en aandelenklasse van het fonds.
Koop No-Load beleggingsfondsen op uw eigen of via een adviseur?
Sommige beleggers geven er de voorkeur aan om zelfstandig in beleggingsfondsen zonder lading te beleggen. Elke belegger heeft zijn eigen redenen om de doe-het-zelf route te gaan. De redenen variëren van het vermijden van de kosten van het betalen van een vergoeding tot het niet vertrouwen op financiële adviseurs.
Veel doe-het-zelfbeleggers kiezen voor een conventionele aanpak van het kopen van goedkope, niet-laadbare beleggingsfondsen via Vanguard en / of T. Rowe Price. Ze kunnen kiezen voor een breed beheerd , passief beheerd fonds dat een index volgt zoals de S & P 500-index.
Ze kunnen verschillende indices combineren om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen die uit meerdere of vele delen van de markt bestaat (grote aandelen van Amerikaanse bedrijven tot internationale aandelen van kleine bedrijven).
Aan de andere kant hebben veel beleggers vertrouwde adviseurs gevonden die een vergoeding vragen op basis van geïnvesteerd vermogen in plaats van een verkoopcommissie in rekening te brengen. Fee-only adviseurs zijn in staat om beleggers te helpen bij het bepalen van een juiste asset-allocatie op basis van de doelstellingen van de belegger en hen te helpen de koers te houden in goede en slechte tijden.
Adviseurs die vergoedingen aanrekenen op basis van beheerd vermogen, in plaats van via provisies uit de verkoop, tonen aan dat ze de belangen van de belegger kunnen prioriteren, omdat er geen prikkel is om te kopen of verkopen.
Bottom Line van kopen No-Load Mutual Funds
Of u nu ongelimiteerde fondsen of fondsen met een belasting koopt, of als u het zelf doet of via een adviseur, u moet begrijpen wat een beleggingsfonds zonder kosten is en wat een beleggingsfonds zonder belasting niet is.
Moet u beleggen in niet-belaste beleggingsfondsen of fondsen met een belasting? Moet u alleen of via een adviseur investeren in onbelaste fondsen? Voordat u een beslissing neemt, moet u begrijpen wat een beleggingsfonds zonder belasting is en wat een beleggingsfonds zonder belasting niet is.
Waar het op neerkomt, is dat onbelaste fondsen vrijwel altijd de voorkeur hebben boven belaste fondsen. Zorg er wel voor dat de onkostenratio's van uw nullastfondsen onder het gemiddelde liggen.
Bekijk zeker onze lijst met gemiddelde kostenratio's .