Hoe lang u van plan bent om het fonds te houden
Houd je het fonds voor een lange periode, zoals 10 jaar of langer, of verkoop je het in een paar maanden of een paar jaar?
Klasse C-aandelen vragen wat een "niveaubelasting" wordt genoemd, wat meestal een vlakke 1,00% per jaar is. Dit lijkt misschien minder dan 5,00% voorbelasting, maar C-aandelen kosten over een lange periode meer dan andere aandelenklassen.
Gebruik over het algemeen C-aandelen voor de korte termijn (minder dan 3 jaar) en gebruik A-aandelen voor de lange termijn (meer dan 8 jaar), vooral als u een pauze kunt krijgen bij de voorbelasting voor het doen van een grote aankoop. Klasse B-aandelen kunnen uiteindelijk na zeven of acht jaar in aandelen A worden omgewisseld. Dientengevolge kunnen ze het beste zijn voor beleggers die niet genoeg te beleggen hebben om in aanmerking te komen voor een break-level op het A-aandeel, maar voornemens zijn de B-aandelen meerdere jaren of langer te houden.
Het bedrag dat u van plan bent om nu en later te investeren
Ben je van plan om eenmaal per maand te investeren? Gaat u een planmatig investeringsplan opzetten of doet u een storting en belegt u eenmaal per jaar? Maakt u één forfaitaire investering?
Nu dat u weet dat A-aandelenfondsen bij elke aankoop een voorbelasting in rekening brengen, zult u niet frequent aankopen willen doen, zoals met een systematisch investeringsplan, met deze aandelenklasse omdat u met een vergoeding van maximaal 5,00% elke keer dat u aandelen koopt.
Als u een langetermijnbelegger of een buy-and-hold-belegger bent , hebben we C-aandelen in het vorige gedeelte uitgesloten. B-aandelen zijn daarom een goede keuze voor de langetermijnbelegger die veel wil beleggen ( gemiddelde dollar kostprijsberekening ).
De kosten in verband met de aandelenklasse
De kosten zijn kosten buiten de lasten of kosten.
B-aandelen en C-aandelen hebben bijvoorbeeld vaak 12b-1 kosten en hogere totale kostenratio's dan A-aandelenfondsen.
Daarom sluit de vergoeding van de kosten verbonden aan de aandelencategorie volledig aan bij alle andere hier genoemde overwegingen. Dit komt omdat hogere uitgaven in de loop van de tijd zullen afbrokkelen bij uw rendement, wat betekent dat u minder geld op zak hebt aan het einde van uw periode.
Hoewel A-aandelenfondsen een gemiddelde belasting van ongeveer 5,00% hebben, zijn hun kosten daarna laag. Daarom zou een forfaitaire investering die gedurende een lange periode wordt aangehouden, zoals 5 tot 10 jaar of meer, zeer geschikt zijn voor een A-aandelenfonds. De 12b-1-vergoedingen en algemene kosten van de B- en C-aandelen zullen daarentegen gedurende langere periodes lagere relatieve rendementen voor deze fondsen veroorzaken.
Gebruik een adviseur of investeer jezelf
De beslissing over welke aandelenklasse u moet kopen, is eenvoudig als u weet of u al dan niet wilt gebruiken en als adviseur. Als u de doe-het-zelf-route wilt gaan, moet u absoluut een account openen bij een van de beste beleggingsfondsen zonder winstdeling en bij onbelast geld. Dit is wat het betekent om "direct te beleggen" omdat u de tussenpersoon (de adviseur) omzeilt en direct met het beleggingsfonds belegt.
Als jij dit bent, lees dan zeker mijn artikel over hoe je een portefeuille van beleggingsfondsen opbouwt .
Als u een adviseur wilt gebruiken en zij zijn geen adviseur met alleen een vergoeding, dan worden ze betaald door commissies of inkomsten gegenereerd door een aandelenklasse, zoals A, B of C. Nu kunt u teruggaan naar de top van dit artikel en weet zeker dat uw adviseur u verkoopt wat het beste voor u is en niet wat het beste is voor zijn of haar interesses!
Over Money biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.