En hoe beïnvloedt de tijd tot pensionering mijn beleggingskeuzes?
Portefeuillebelegging is niet de enige reden om veilige investeringen te doen. U hebt een noodfonds nodig. Houd voldoende geld in liquide, veilige beleggingen om de kosten van levensonderhoud minimaal 3 tot 6 maanden te dekken.
Dit betekent dat als je $ 2000 per maand nodig hebt om comfortabel te kunnen leven, je $ 6.000 - $ 12.000 aan veilige, eenvoudig toegankelijke beleggingen nodig hebt, zoals bankspaarrekeningen of geldmarktfondsen.
Houd deze 2 vuistregels in gedachten:
- Hoe minder zekerheid uw tewerkstelling, hoe meer geld u in veilige beleggingen wilt houden.
- Hoe dichter u bij uw pensioen bent, hoe meer geld u wilt houden om veilig te beleggen.
Voor degenen ver weg van pensioen
Voor geld in IRA's en andere pensioenrekeningen is het zinvol om te investeren in groei en geen zorgen te maken over de marktschommelingen. Als je 15 of meer jaren hebt totdat je het geld gaat gebruiken, wat maakt het uit wat de markt deze week, deze maand of dit jaar doet? Focus op het verkrijgen van het hoogste potentieel op lange termijn rendement.
Voor degenen die met pensioen gaan in de komende paar jaar
Neem 3 tot 10 jaar aan opnames in veilige beleggingen, zoals geldmarktfondsen, certificaten van deposito's, obligaties van bureaus, schatkistpapier en fixed annuities.
Een manier om dit te doen is om een obligatie- of CD-ladder te maken , waar elk jaar een veilige belegging volwassen wordt, en de opdrachtgever voor u beschikbaar wordt. In het ideale geval start u dit proces ongeveer 10 jaar na uw gewenste pensioendatum.
Dit veilige geld is het geld dat u zult gebruiken voor levensonderhoud tijdens uw eerste paar jaren met pensioen gaan.
Deze strategie om weinig risico te nemen met dit deel van uw portefeuille laat u toe om de rest van uw geïnvesteerde beleggingen te laten voor groei, wat mogelijk enige bescherming tegen inflatie biedt. Wanneer uw groei-investeringen een goed jaar hebben, neemt u winst en gebruikt u de opbrengst om de veilige beleggingen die u gebruikte om uw woonlasten te financieren, aan te vullen.
Wanneer is het juiste moment om over te schakelen naar veilige beleggingen?
U moet overschakelen naar veilige beleggingen in een gepland plan, zodat u tegen de tijd dat u uw pensioen bereikt genoeg geld hebt om veilig te beleggen om gedurende vele jaren aan uw inkomenseisen te voldoen.
Speciale overwegingen spelen een rol in de 10 jaar voorafgaand aan uw gewenste pensioengerechtigde leeftijd. In dit 10-jarig venster moet u elke keer dat uw risicovolle beleggingen een jaar met bovengemiddeld rendement hebben, winst nemen en het geldbedrag dat u hebt toegewezen aan veilige beleggingen verhogen. Helaas doen de meeste beleggers dit niet . In plaats daarvan kopen ze risicovolle beleggingen nadat ze in waarde gestegen zijn en ze vervolgens in paniek verkopen nadat ze in waarde zijn gedaald.
Word niet te veilig
Veilige investeringen zijn van cruciaal belang voor de diversificatie van de portefeuille en het handhaven van de financiële zekerheid als zich ongeplande gebeurtenissen voordoen, maar als uw portefeuille te veilig is, kunt u merken dat u niet genoeg inkomsten genereert om uw financiële doelen te bereiken.
Overweeg om met een financieel planner te praten om ervoor te zorgen dat uw investeringen veilig genoeg zijn om u te beschermen, maar niet zo veilig dat ze zwaar ondermaats presteren.