Gebruik de beste en slechtste inciden- tie- en langetermijnaannames
Gebruik de beste en slechtste voorbeeldvoorbeelden Gebruik van veronderstellingen over inflatie, rendementspercentages en levensverwachting bij pensionering
Variabelen zoals uw rendement op beleggingen, de levensverwachting, de inflatie en uw bereidheid om de hoofdsom uit te geven, zullen allemaal een enorme impact hebben op de hoeveelheid geld die u berekent, dat u met pensioen moet gaan.
Om de impact van deze variabelen te laten zien, wil je een best case en worst case-voorbeeld ontwikkelen, zoals wat je hieronder ziet. In de onderstaande voorbeelden worden de antwoorden bepaald door de hulp van spreadsheets en / of pensioenplanningssoftware te gebruiken. Een calculator voor online pensioeninkomen kan u helpen een soortgelijke analyse uit te voeren.
Beste casusvoorbeeld
Laten we aannemen dat je $ 50.000 per jaar nodig hebt om boven en buiten je gegarandeerde bronnen van inkomsten uit te geven. Hieronder staan de overgebleven beste case-aannames:
- 2% inflatie
- Levensverwachting van 25 jaar
- 7% rendement op investeringen
- Oké, om de hoofdsom tot op niets uit te geven
De software vertelt ons dat u bijna precies $ 700.000 nodig hebt om deze $ 50.000 per jaar aan inflatie gecorrigeerd inkomen voor 25 jaar te bieden.
Worst Case Voorbeeld
Nogmaals, laten we aannemen dat u $ 50.000 per jaar nodig heeft boven uw gegarandeerde inkomstenbronnen . Hieronder staan de overgebleven ergste scenario-aannames:
- 4% inflatie
- 35-jarige levensverwachting
- 5% rendement op investeringen
- U wilt $ 700.000 aan hoofdsom behouden om door te geven aan uw erfgenamen
Nu zegt de software dat je $ 1,8 miljoen nodig hebt om diezelfde $ 50.000 per jaar aan inflatie gecorrigeerd inkomen voor 35 jaar te bieden.
Hoeveel geld moet je met pensioen?
Het antwoord in het bovenstaande voorbeeld is waarschijnlijk ergens tussen $ 700.000 en $ 1.8 miljoen.
Als het echte leven een reeks omstandigheden naar je toe gooit die erger zijn dan het slechtste scenario, misschien zelfs meer.
Omdat je niet weet wat de inflatie met pensioen gaat, wat je rendement zal zijn, of hoe lang je nog leeft, kun je niet met een exact antwoord komen. Het beste is om een redelijke reeks aannames te bedenken en om de paar jaar opnieuw te evalueren.
Om u te helpen de juiste aannames te bepalen en om de belastinggevolgen nauwkeurig te bepalen, kunt u de hulp inroepen van een gekwalificeerde pensioenplanner en / of de tijd nemen om verschillende boeken over pensioenplanning te lezen.