Een gids voor de veiligheids-, rente- en belastingregels van Amerikaanse staatsobligaties
Geen andere investering biedt de belofte van veiligheid op de lange termijn en een concurrerend rendement, zoals de 30-jaars US Treasury Bond. Deze obligaties (net zoals T-bills en notes, sparenobligaties en GNMA's) worden ondersteund door het 'volledige vertrouwen en krediet' van de Amerikaanse schatkist. Met andere woorden, de enige manier waarop een belegger die deze obligaties tot het einde van de looptijd aanhoudt, niet hun halfjaarlijkse rentebetalingen en uiteindelijk rendement van de hoofdsom ontvangt, is als de Amerikaanse Schatkist zelf failliet zou gaan.
Naast de veiligheid geboden door de 30-jaars US Treasury Bond (ook bekend als de "lange obligatie"), is de rente verdiend door beleggers vrijgesteld van inkomstenbelasting. Dit kan de 30-jaars schatkistobligatie concurrerend maken met andere obligaties met een hoger risico.
US Treasury Bond-looptijden
Amerikaanse Treasury Obligaties worden initieel uitgegeven met slechts 30-jarige vervaldata. Deze obligaties worden echter actief verhandeld in de "secundaire markt" tussen particuliere beleggers. Dit betekent bijvoorbeeld dat het mogelijk is om een 30-jaars schatkistobligatie aan te kopen met slechts 27 resterende jaren.US Treasury Bond-prijzen
Nieuw uitgegeven 30-jaars US Treasury Obligaties worden verkocht in minimale stappen van $ 100, waarbij $ 100 ook het minimumaankoopbedrag is. De Amerikaanse Schatkist kan van tijd tot tijd ook "heropenen" of verkopen van extra bedragen van een eerder uitgegeven Treasury Bond-uitgifte.In beide gevallen kan een obligatie van $ 100 iets meer of minder worden verkocht (bekend als een premie of korting) om zich aan te passen aan rentewijzigingen op het moment van de veiling.
Van kopers kan ook worden verlangd dat ze "opgebouwde rente" betalen als ze een volledige rente kunnen verwachten voor een periode waarin ze de obligatie slechts voor een gedeelte van de tijd in eigendom hadden.
US Treasury Bond rentetarieven
De meeste ouders die US Treasury Obligaties kopen voor collegegeld of andere onkosten, kopen ze met een niet-concurrerend bod.
Met andere woorden, ze kopen geen voldoende groot bedrag om de prijsstelling en het rendement van de obligaties rechtstreeks te beïnvloeden. Beleggers die aankopen doen onder een niet-concurrerend bod, hebben een idee van wat hun rentetarieven zijn voorafgaand aan de aankoop van de obligatie, hoewel deze meestal licht schommelt.
De rente op Amerikaanse schatkistobligaties wordt elke zes maanden betaald en wordt doorgaans gestort op de TreasuryDirect- of brokerage-rekening van een belegger.
Belastingen op Amerikaanse schatkistobligaties
De rente op US Treasury Obligaties is onderworpen aan federale inkomstenbelastingen, maar is vrijgesteld van lokale en lokale inkomstenbelastingen. Dit betekent dat schatkistobligaties steeds aantrekkelijker worden voor beleggers in landen met hoge belastingtarieven.In tegenstelling tot US Series I en EE Savings Obligaties, is er geen speciale fiscale behandeling voor 30-Jarige Obligatieobligaties of verkopen wanneer gedaan om het collegegeld te betalen.
Amerikaanse schatkistobligaties kopen
US Treasury Obligaties kunnen rechtstreeks worden gekocht bij het Amerikaanse ministerie van Financiën via het TreasuryDirect-systeem, via banken en beursvennootschappen, en via loonaftrek.Amerikaanse schatkistobligaties als een strategie voor hogesnelheidssparen
Er is één primaire waarschuwing voor ouders die het gebruik van 30-jaars schatkistobligaties als een financieringsinstrument beschouwen: de meeste van onze kinderen studeren binnen 18 jaar of minder!Hoewel de hogere tarieven van de 30-jarige lening aantrekkelijk zijn, kan het terugkomen op achtervolgende ouders die deze obligaties vóór hun vervaldatum moeten verkopen om collegegeld te betalen.
Afhankelijk van de geldende rentetarieven op het moment van een vroege verkoop, kan een ouder in feite zijn obligatie met korting moeten verkopen om een koper aan te trekken.
Ouders die voor hun kinderen overheidsobligaties willen bezitten, kunnen beter worden geholpen om te kijken naar Series EE of I Obligaties , T-Bills , Treasury Notes of zelfs GNMA's.