Ongeldige investeringen voor het fonds van uw kind
De meeste slechte planning lijkt voort te komen uit de wens van mensen om beter te presteren dan de meer vertrouwde investeringskeuzes of om te proberen een "zeker ding" te vinden. Beide ideeën, hoewel nobel, eindigen meestal precies het tegenovergestelde van wat was bedoeld.
Ouders die hun eieren in deze onconventionele "mandjes" stoppen, hebben vaak een tekort aan geld als het tijd is om geld in te zamelen en te beginnen met het betalen van collegegeld.
Hoewel de beloften van veiligheid en rendement misschien goed zijn, moet u goed nadenken voordat u het collegefonds van uw kind in een van de volgende beleggingen plaatst.
Levensverzekering of lijfrentes
Een van de meest voorkomende misstappen bij het opzetten van een collegefonds is het gebruik van een levensverzekeringscontract als onderliggende investering. In het bijzonder worden levenslange en variabele levensverzekeringen, evenals annuïteiten, vaak verkeerd gekozen als geschikte voertuigen.
Vaak zullen verzekeringsagenten u aanmoedigen om te profiteren van het feit dat levensverzekeringen of annuïteiten belastingafhankelijke accumulatie toestaan. Hun theorie is dat als je dezelfde beleggingsfondsen zou kopen op een reguliere belastbare rekening, je elk jaar belasting zou betalen over de groei. Zo beschermt het verzekeringscontract of de annuïteit uw groeiende studiefonds van Uncle Sam.
Hoewel dit gedeeltelijk correct is, geven mensen die het gebruik van levensverzekeringen aanmoedigen niet aan dat u nog steeds inkomstenbelasting moet betalen op uw winst wanneer u het geld ophaalt, evenals een mogelijke boete van 10 procent als u jonger bent dan 59 jaar oud. 1 / 2.
Ze vermelden ook niet dat je nog betere belastingvoordelen kunt krijgen in een Sectie 529-account of Coverdell ESA (Education IRA), met een jaarlijkse besparing van 1-2 procent op een verzekeringscontract of een lijfrentecontract.
Collectibles en Artwork
Hoewel de waardevermeerdering van kunst en verzamelobjecten aanzienlijk kan zijn, kan ook de keerzijde daarvan zijn. In tegenstelling tot aandelen- of obligatiebeleggingen, die een tastbare claim op echte financiële activa vertegenwoordigen, is de waarde van kunst en verzamelobjecten uitsluitend gebaseerd op de meningen van mensen.
De waarde van illustraties en verzamelobjecten kan van de ene dag op de andere dramatisch veranderen, alleen omdat er geen kopers meer zijn voor een bepaald type artikel. Daardoor zijn ze buitengewoon gevoelig voor zaken als rages, trends en recessies.
Hoewel het misschien leuk is om je waardering voor de fijnere dingen te combineren met de groei van je vermogenssaldo, zou dit slechts een klein deel van je totale portfolio moeten uitmaken, en geen van je collegebonussen .
Goud en andere edele metalen
Voor veel mensen staat goud voor de hoogte van veiligheid en veiligheid. Het is echt, tastbaar en er is veel vraag naar zolang de mensheid zich kan herinneren.
Toch is diezelfde tastbare aard precies wat van edele metalen een slechte investeringskeuze kan maken. De kosten van het verwerven en opslaan van goud, vooral in relatief kleine hoeveelheden, kunnen snel elke waarderingswaarde wegnemen. Bovendien maakt het houden van goud in je bezit, zelfs in een kluis, je mogelijk een doelwit voor diefstal.
Gezien het feit dat goud de afgelopen twintig jaar maar 6-7 procent per jaar verdient, lijkt het dit soort investering veel meer werk te maken dan het waard is. Als je echt het gevoel hebt dat je wat blootstelling aan edelmetalen nodig hebt, overweeg dan om een beleggingsfonds te kopen dat investeert in gevestigde goudmijnbedrijven.
Beleggingen met een hoog risico / hoog rendement op de aandelenmarkt
Hoewel de belofte van een grote uitbetaling verleidelijk is, kunt u overwegen risicovolle beleggingen en strategieën zoals opties, kleine bedrijven en internationale markten te vermijden. De belangrijkste reden hiervoor is dat je heel weinig tijd hebt om investeringsongevallen goed te maken naarmate de start van de universiteit dichterbij komt.
In het bijzonder moet u elk type belegging vermijden waarbij uw "nadeel" het potentieel is voor een totaal verlies. Dit is het geval met veel soorten opties zoals ongedekte puts en calls, evenals investeringen in kleine bedrijven in onstabiele derde wereldeconomieën.
Jouw 401k
Hoewel uw 401k een geweldig investeringsmiddel is voor uw pensioen en zelfs investeringsopties bevat die uw studiefinanciering waard zijn, moet u het niet beschouwen als een bron van universiteitsactiva. Hoewel de onderliggende beleggingen acceptabel zijn, kunnen de kosten en timing van toegang tot het geld desastreus zijn voor uw bredere financiële beeld.
Voor de meeste mensen gaan hun kinderen binnen 10-20 jaar na hun verwachte pensionering naar school. Als u een significante verdeling maakt van wat de belangrijkste pensioenactiva van de meeste mensen zijn, kunt u ze terugzetten naar de eerste klas met weinig tijd om ze bij te houden. Zelfs een lening afsluiten tegen de waarde van je 401K bevriest over het algemeen de groei van de onderliggende activa totdat de lening is afbetaald.
Nog erger dan een lening, is het idee om een daadwerkelijke distributie van je 401K te nemen om de universiteitskosten te betalen. Daarbij betaalt u federale en staat inkomstenbelasting op de opname, evenals een boete van 10 procent als u jonger bent dan 59 1/2. Dit kan gemakkelijk een distributie van $ 10.000 reduceren tot $ 5.000 of minder.
Overzicht
De afgelopen jaren heeft de overheid ouders aangemoedigd om te sparen voor college met het creëren van een aantal zeer aantrekkelijke beleggingsrekeningen zoals Sectie 529-plannen en Coverdell ESA's. Naast de aantrekkelijke belastingvoordelen die aan deze accounts zijn verbonden, kunt u kiezen uit een breed scala aan investeringen, gaande van gegarandeerde CD's tot agressieve groei. Voordat je ergens anders gaat kijken, moet je deze opties goed bekijken. Ze moeten meer dan voldoende zijn om toekomstige collegekosten te dekken in combinatie met reguliere besparingen.