Het gaat om meer dan het vermijden van probate
In feite zijn levende vertrouwensrelaties niet voor iedereen, maar ze kunnen een perfecte estate-planningstool voor anderen zijn, afhankelijk van hun zorgen en hun omstandigheden.
Zoals zoveel andere dingen in het leven, komen ze met zowel voor- als nadelen.
Pro nr. 1: u kunt voorkomen dat u proeft
Probate avoidance is waarschijnlijk het grootste voordeel van een herroepbaar levend vertrouwen. Waarom zou u uw dierbaren en uw eigendom onderwerpen aan de beperkende regels van de rechtbank, wanneer u dit gemakkelijk kunt vermijden door een trust te financieren?
Dit kan een bijzonder belangrijke overweging zijn als u in meer dan één staat onroerend goed bezit omdat uw geliefden geconfronteerd zullen worden met twee of meer probate procedures als u gewoon een testament verlaat. Elke eigenschap zou moeten worden beproefd waar deze zich bevindt.
Een herroepbaar levend vertrouwen kan uw geliefden ook bijna onmiddellijk toegang geven tot contanten in een moeilijke tijd. Vergelijk dit met de tijd die het kost om een nalatenschap te openen en voor uw dierbaren om toegang te krijgen tot uw bankrekening. Het kan een paar weken tot enkele maanden duren.
Pro nr. 2: u kunt voogdij- of conservatorschapsprocedures vermijden
Herroepbare levende trusts gaan niet alleen over de dood.
Ze kunnen ook bepaalde problemen aanpakken terwijl je leeft.
Waarom zou u uw dierbaren en uw eigendom onderwerpen aan de beperkende regels van voogdij of conservatorschap als u arbeidsongeschikt zou worden? Het vormen van een herroepbaar levend vertrouwen omvat het benoemen van een opvolgingsbeheerder, iemand om in te stappen en het vertrouwen voor u te beheren als er een moment komt waarop u dit niet meer zelf kunt doen.
Na het volgen van de bepalingen van het fonds voor het bepalen van uw onvermogen, kan uw opvolger-trustee de controle over uw vertrouwensactiva nemen zonder tussenkomst van de rechtbank.
Pro No. 3: je kunt dingen privé houden
Probate is een openbare procedure. Iedereen kan naar het gerechtsgebouw gaan en een kijkje nemen naar elk document dat daar wordt ingediend, inclusief je testament. In sommige rechtsgebieden kunnen vreemden zelfs rechtbankdoketten en aangiften online opzoeken.
Wanneer de probate wordt geopend en je testament bij de rechtbank wordt geplaatst, kan iedereen - iedereen überhaupt - het lezen, zien wat je bezit aan anderen heeft nagelaten en uitvinden wie wat heeft gekregen. Vertrouwende documenten worden nooit bij een rechtbank gedeponeerd, zodat ze geen openbaar document worden dat iedereen kan zien.
Con Nr. 1: Upfront-kosten kunnen hoog zijn
Het kost over het algemeen meer tijd en geld om een herroepbaar levend vertrouwen op te zetten en te financieren dan om gewoon een testament te schrijven. Zelfs nadat u het vertrouwen hebt gevormd, moet u nieuwe akten en andere documenten maken om het eigendom van uw bezittingen erin over te dragen.
Maar de totale tijd en het uitgegeven geld zullen op de lange termijn waarschijnlijk minder zijn. Het vertrouwen zal uw dierbaren in staat stellen om een kostbare door de rechtbank bewaakte voogdij te vermijden als u gehandicapt raakt en een kostbare, door de rechtbank gecontroleerde erfrechtprocedure verloopt nadat u bent overleden.
Vergeet niet dat er ook na je overlijden akten en documenten moeten worden gemaakt die het eigendom overdragen. U betaalt die kosten gewoon van tevoren als u een trust vormt, maar uw geliefden hoeven daarover geen successierechten te betalen.
Con Nr. 2: Een trust financieren is een pijn
U moet contact opnemen met uw bank, investerings- en verzekeringsmaatschappijen en transferagenten. U moet het account- en aandelenbezit wijzigen en de begunstigden bijwerken. Nieuwe aandelencertificaten moeten worden uitgegeven. Auto's en boten moeten worden teruggezet. Voor veel mensen is dit het grote nadeel van het gebruik van een herroepbaar woonvertrouwen als hun belangrijkste estate planningstool.
Maar als het vertrouwen niet volledig wordt gefinancierd, is het de tijd, het geld en de moeite niet waard om er een te maken. Het type activa dat u bezit en wat moet worden gedaan om ze te laten financieren in het vertrouwen, moet zorgvuldig worden overwogen voordat u besluit er een te gebruiken.
Con Nr. 3: Je hebt nog steeds een testament nodig
Als je gefrustreerd raakt of op een zijspoor geraakt als je je vertrouwen financiert of als je gewoon niet genoeg tijd hebt om het goed te doen, zal je vertrouwen maar gedeeltelijk worden gefinancierd als je sterft. Het is ook heel gemakkelijk om te vergeten om de eigendom van nieuw verworven activa in de loop van de tijd over te dragen aan uw vertrouwen.
Je hebt een speciaal type wil nodig, een pour-over wil, om je niet-volgestorte activa te "vangen" en ze in je vertrouwen te "storten", en je pour-over moet worden beproefd. Maar een pour-over kan een onschatbare back-upstool in het slechtste geval zijn.
Con Nr. 4: Uw erfgenamen hebben meer tijd om een trust te winnen
De meeste staten hebben specifieke statuten die bepalen wie een testament kan aanvechten en hoe lang ze dat moeten doen. De tijdsperiode kan zo kort zijn als 30 tot 90 dagen.
Vergelijk dit met het betwisten van een vertrouwensrelatie, die tot voor kort een wijd open rechtszaak was die alleen onderworpen was aan staatsspecifieke verjaringstatuten. Deze statuten zijn meestal één tot vijf jaar, maar ze zijn soms langer. Verschillende staten hebben besloten dit gat te dichten door specifieke wetten vast te stellen die het tijdschema voor het uitdagen van een vertrouwensrelatie ernstig beperken.
Het komt neer op
Wanneer u iets belangrijks aanpakt als estate planning, is het belangrijk om met een juridische professional te praten, zodat u zeker weet dat u alle voor- en nadelen van uw beslissingen volledig begrijpt. Dit artikel is alleen bedoeld om algemene informatie over te brengen en is mogelijk niet rechtstreeks van toepassing op uw unieke zorgen. Het is geen juridisch advies. Daarvoor heb je een advocaat nodig.