Hoe FICO 8 uw credit score beïnvloedt
De FICO-score is de credit score die het meest wordt gebruikt door kredietverstrekkers. FICO (voorheen bekend als Fair Isaac) heeft in januari 2009 het kredietscoremodel bijgewerkt om beter te kunnen voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat consumenten hun kredietrekeningen zullen terugbetalen. De nieuwe credit score genaamd FICO 08 is goedgekeurd door de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. In een persbericht van februari 2015 zegt FICO dat de FICO 8 de 'meest gebruikte kredietscore is in Amerika'.
Consumenten kunnen hun FICO 8-score controleren op myFICO.com.
Veranderingen in FICO 8
FICO 8 zal nader ingaan op bepaalde groepen kredietnemers die kredietverstrekkers meer hulp nodig hebben bij risicovoorspelling. Dit omvat subprime leners , nieuwe leners en die met weinig open rekeningen, en leners die actief op zoek zijn naar krediet.
Onder FICO 8 zullen leners met verschillende soorten kredietrekeningen - creditcards, hypotheken en autoleningen - hogere scores hebben dan die met slechts één of twee soorten rekeningen. Leners ontvangen ook punten voor het betalen van leningsaldi ver beneden het oorspronkelijke bedrag. Een lener wiens leenbedrag dicht bij of boven het oorspronkelijke bedrag ligt, verliest punten van credit score onder FICO 8.
Als u een geïsoleerde betalingsachterstand heeft terwijl al uw andere accounts nog steeds een goede reputatie hebben, daalt uw credit score niet zo veel onder FICO 8. Als u op verschillende accounts achterloopt, ziet u echter een meer significante daling van het krediet uw credit score.
Het hebben van een hoog kredietgebruik doet uw credit score meer pijn dan wanneer u slechts een klein deel van uw beschikbare tegoed gebruikt.
Leners moeten actievere, goedkopere rekeningen hebben dan afgesloten rekeningen.
"Hinderlijke" incasso's, die een origineel bedrag hebben van minder dan $ 100, worden niet in aanmerking genomen.
Merk op dat deze collecties nog steeds op uw kredietrapport staan en uw goedkeuring kunnen beïnvloeden, maar de FICO 8 zal u niet benadelen voor deze kleine collecties.
Wat blijft hetzelfde met FICO 8
Anders dan hierboven vermeld, blijft FICO 8 hetzelfde als bij eerdere versies van het scoremodel.
- FICO-scores zullen nog steeds variëren van 300 tot 850, waarbij hogere scores beter zijn.
- FICO 8 blijft dezelfde categorieën bekijken om uw credit score te berekenen :
35% betalingsgeschiedenis
30% kredietgebruik
15% kredietleeftijd
10% recente toepassingen
10% mix van krediet - Geautoriseerde gebruikersaccounts worden nog steeds opgenomen in FICO 8-kredietscores, maar het nieuwe model maakt een onderscheid tussen legitieme geautoriseerde gebruikersaccounts en accounts die alleen zijn aangeschaft voor doeleinden van kredietverbetering.
- Uw FICO 8-score blijft gebaseerd op informatie in uw kredietrapporten van de drie belangrijkste kredietbureaus.
Andere FICO-versies
FICO heeft FICO 9 begin 2015 vrijgegeven. FICO 9 negeert betaalde collecties en bestraft consumenten minder voor medische collecties. Dit is een grote winst voor de consument, vooral gezien de bevindingen van het CFPB dat scores van consumentenkrediet ten onrechte hebben geleden onder medische collecties.
Eerdere versies van de FICO-score zijn FICO Score 2, 3, 4 en 5.
FICO biedt ook een bankkaartscore voor creditcarduitgevers en een autoscore voor autoleningen aan. U kunt 19 van uw FICO-scores bekijken door het FICO Score 3B-rapport te kopen voor $ 60 via myFICO.com.