Hoe een gratis FICO Score Estimator te gebruiken
De federale overheid geeft ons recht op eenmaal per jaar een gratis kredietrapport, wat ons de mogelijkheid biedt om ervoor te zorgen dat onze kredietrapporten correct zijn. Er is echter geen overheidsmandaat voor jaarlijkse gratis FICO-scores - de kredietscore die kredietverstrekkers meestal gebruiken om kredietaanvragen goed te keuren. Het beoordelen van uw credit score naast uw kredietrapport geeft u een vollediger idee van waar uw kredietwaardigheid staat.
U kunt mogelijk een gratis FICO-score ontvangen door u aan te melden voor een andere abonnementsservice, maar dat is niet altijd een goede optie. U kunt ook een gratis FICO-score krijgen als u een product of service wordt geweigerd of als u minder gunstige voorwaarden ontvangt vanwege uw FICO-score. In plaats daarvan kunt u een FICO-score-schatter gebruiken als u een idee wilt krijgen van waar uw tegoed staat.
Een FICO Score Estimator Tool gebruiken
FICO-scoreschatters stellen u een reeks meerkeuzevragen over uw kredietgeschiedenis en gebruiken die informatie om een bereik te bieden waar uw FICO-score in zou moeten vallen. De vragen zijn gebaseerd op de categorieën informatie die worden gebruikt om uw FICO-score te berekenen: betalingsgeschiedenis, schuldniveau, leeftijd van kredietgeschiedenis, kredietmix en recente kredietaanvragen. Een paar van de vragen zijn:
- "Hoeveel creditcards heb je?"
- "Wanneer heb je voor het laatst een lening of creditcardbetaling over het hoofd gezien?"
- "Hoeveel procent van uw totale kredietlimiet vertegenwoordigen uw tegoeden op uw creditcard?
Op basis van uw antwoorden op de vragen kunnen er vervolgvragen zijn. Als u bijvoorbeeld antwoordt dat u ooit een betaling hebt gemist, volgt de FICO-scoreschatter het volgende: "Wat is het meest delinquent dat u ooit op een lening of creditcard hebt staan?"
Wat u moet weten om uw FICO-score te schatten
Een goede schatting van uw FICO-score krijgen, betekent uw kredietgeschiedenis kennen. Je moet weten hoeveel open creditcards je hebt, hoeveel je tegoed hebt op die kaarten, hoeveel recente kredietaanvragen je hebt gedaan, het totale bedrag van je lening, enz. Omdat veel mensen zo'n uitgebreide kredietgeschiedenis hebben, is dat ook zo. moeilijk te onthouden, het is een goed idee om uw kredietrapport bij de hand te hebben wanneer u door de FICO-scoreschatter gaat. Op die manier kunt u de meest accurate antwoorden op de vragen geven.
Als u uw kredietrapport niet recent hebt gecontroleerd, kunt u een gratis exemplaar van alle drie kredietrapporten krijgen via AnnualCreditReport.com. U kunt ook een gratis kredietrapport van TransUnion en Equifax bekijken op CreditKarma.com en een gratis Experian-kredietrapport op CreditSesame.com. Pas op voor elke site die om uw creditcardnummer vraagt om uw gratis kredietrapport te bekijken .
Aan het einde van de vragenlijst geeft de FICO scoreschatter u een bereik waar uw FICO-score zou dalen op basis van uw antwoorden op de vragen. Natuurlijk is de schatter niet waterdicht. Je echte FICO-score kan buiten het bereik vallen, hetzij erboven of eronder. Je kunt altijd je echte FICO-score bestellen bij myFICO.com.
Als je gewoon een algemeen idee wilt hebben van je score, dan is een schatter een snelle, gemakkelijke en gratis manier om het te krijgen.
Drie sites met FICO-scoreschatters
Er zijn een paar websites die FICO-scoreschatters aanbieden en omdat ze allemaal worden aangedreven door myFICO.com, stellen ze dezelfde vragen en als je dezelfde antwoorden geeft, ontvang je dezelfde FICO -scoreberekening voor elke vraag. Degene die je kiest is een kwestie van voorkeur:
- myFICO.com (bekijk mijn review)
- Bankrate.com
- WhatsMyScore.org