Dit betekent dat de eindstreep voor elke belegger anders is omdat iedereen verschillende leefstijldoelen, doelstellingen en plannen heeft.
Sommige mensen willen echt niets meer dan een paar hectare met het oog op een berg, een blokhut, een jachtgeweer, een trouwe hond en een goed boek om op de veranda te lezen.
Anderen willen snelle auto's, oceanside villa's, dure horloges en trustfondsen gevuld met zoveel aandelen , obligaties , beleggingsfondsen en onroerend goed , dat hun achterkleinkinderen zich nergens zorgen over hoeven te maken.
Nooit eigenaar van iets dat u niet begrijpt
Als er één regel is die enorme hoeveelheden financiële hartzeer kan besparen, zou dit het volgende zijn: Koop of houd niets vast dat je in drie of minder zinnen niet aan een kleuter kunt uitleggen - hoe het zijn geld verdient , wat zijn potentiële valkuilen zijn, en hoe dat geld in jouw handen terechtkomt. Dit klinkt zo eenvoudig - en het is - maar er lijken maar weinig mensen te volgen.
Op het moment dat een bullmarkt ergens begint te razen, krijgen anders redelijk redelijke mensen die voldoende gezond verstand hebben om zonder paraplu de regen in te lopen het op hun kop te krijgen, dat ze collateralized debt obligations moeten kopen, ook al kunnen ze je dat niet vertellen wat zij zijn.
Of hun veilige stortingen in contanten op te geven en ze om te ruilen voor effecten op de veiling, ook al kunnen ze niet uitleggen hoe ze werken.
Kent u het verschil tussen een aandelenaandeel en een master-commanditaire vennootschap ? Nee? Koop dan geen MLP's via uw makelaar. Ze zien eruit als aandelen, handelen in aandelen, maar zijn zeker geen aandelen.
Je kunt een onaangename belastingverrassing krijgen als je begint met het verzamelen ervan zonder te weten wat je doet. Weet u hoe de voorkeur van aandelen verschilt van gewone aandelen en bedrijfsobligaties? Nee? Koop ze dan niet.
Hetzelfde geldt voor alles van converteerbare aandelen tot REIT's . Er is voldoende tijd om over deze effecten te leren en je kunt ze altijd morgen kopen. Voordat je er klaar voor bent, goed geïnformeerd bent en je bewust bent van de gevaren, spring je er voor je uit alsof een niet-zwemmer besluit dat zijn eerste uitstapje in het zwembad van het hoge duikplankje van een Olympische faciliteit moet zijn. Het zal waarschijnlijk niet goed eindigen en als dat zo is, is het geluk, geen vaardigheid.
Bescherm uzelf tegen de nadelen door risico's proactief te beheren
Risico is altijd aanwezig wanneer u uw geld beheert en verstandig belegt vereist dat u het respecteert en tegelijkertijd vermindert . Als u dat niet doet, kunt u jaren, misschien zelfs tientallen jaren of een heel leven, sparen; spaargelden waarvoor u een deel van uw levensverwachting hebt geruild (vrij letterlijk - u hebt uren van uw leven verkocht in ruil voor dat geld; uren had u op een strand kunnen zitten, een roman kunnen schrijven, leren schilderen, zeilen voor de kust van Florida , of het nastreven van je favoriete hobby).
Er zijn verschillende soorten beleggingsrisico's : liquiditeitsrisico , inflatierisico , marktrisico, tegenpartijrisico en frauderisico.
Het gaat maar door. Dit is een van de redenen waarom het zo belangrijk is om niet te focussen op absoluut rendement, maar op risicogecorrigeerde rendementen ; om actief, constant, te streven naar het verminderen van risico's .
Voor de meeste beleggers is het oplopen van de dollarkosten naar een gediversifieerde portefeuille gedurende vele decennia statistisch gezien de meest succesvolle manier om alle soorten risico's drastisch te verminderen . Koppel dit aan grote geldreserves om een buffer te bieden in het geval van een baanverlies, een recessie, sluiting van de beurs of instorting, natuurramp of andere niet-verwachte situaties en u bent op de goede weg.
Dit klinkt misschien contra-intuïtief, maar rijke beleggers zijn eigenlijk geobsedeerd door het handhaven van hoge kassaldi. Van de 115.610.216 huishoudens in de Verenigde Staten hebben naar schatting 1.821.745 beleggingsportefeuilles met een waarde van meer dan $ 3.000.000 en veel van dit geld wordt geparkeerd in vloeibare greenbacks.
Hoe denk je dat de rijken in staat zijn om goedkoop activa op te kopen als alles naar het zuiden gaat?
Misschien belichaamt niemand dit concept beter dan de miljardair-belegger Warren Buffett . Zijn holding, Berkshire Hathaway , heeft naar schatting $ 60 miljard aan geldmiddelen en kasequivalenten op de balans staan . Hij stapelt geld op, soms jaren achter elkaar - er was een periode die veel van de jaren tachtig overspande, in feite, toen hij helemaal geen enkele voorraad kocht - wachtend op de juiste gelegenheid om ongelooflijke ondernemingen op te pikken die hij vervolgens opneemt tientallen jaren.
Profiteer zo snel mogelijk van de kracht van samengestelde rente
Verstandig beleggen betekent het benutten van de kracht van samengestelde rente . Hoe jonger je begint, hoe gemakkelijker het is om een verbluffend vermogen te vergaren. Een college student die slechts $ 111 per salaris bespaart , kan bij wijze van voorbeeld eindigen met $ 4.266.000. Dit is een van de redenen waarom het zo gemakkelijk voor de rijken wordt om rijker te worden: wanneer je een trustfonds voor je kinderen of kleinkinderen opzet , kunnen ze profiteren van een leven lang compounding, waardoor hun geld groeit terwijl ze op de lagere school zitten. Die extra jaren zijn buitengewoon in termen van eindresultaten.
Misschien kan een echt wiskundig voorbeeld helpen. We gebruiken een bepaalde tijdswaarde van geldformules . Stel je voor dat er drie mensen zijn - Samuel, Abigail en Daisy.
- Samuel begint het leven zonder investeringen, bespaart niet door de jaren twintig en dertig. Maar hij begint veel geld te verdienen tegen de tijd dat hij 45 is, waarna hij onmiddellijk $ 5.000 per maand opzij zet. Uitgaande van een gemiddeld rendement op zijn aandelen, belandt hij op het moment dat hij met pensioen gaat, op $ 3.436.500 voor belastingen.
- Abigail begint het leven zonder investeringen, maar ze was altijd dol op persoonlijke financiën en geld. Op 18-jarige leeftijd besluit ze $ 100 per week opzij te zetten. Ze handhaafde deze gewoonte tijdens haar hele leven en verhoogde het bedrag nooit met inflatie, waardoor het geleidelijk gemakkelijker en gemakkelijker te financieren werd. Uitgaande van het gemiddelde rendement op haar aandelen, belandt ze op het moment van pensionering met $ 4.534.269 voor belasting.
- Daisy is geboren en vanaf de eerste adem die ze neemt, zetten haar ouders $ 25 per week opzij voor haar investeringen. Deze routine wordt gedurende haar hele leven gehandhaafd en wordt nooit met de inflatie verhoogd. Uitgaande van gemiddelde rendementen op haar aandelen, eindigt ze met $ 6,361,819 tegen de tijd dat ze met pensioen gaat.
Als je wilt weten hoe je rijk wordt , is er het geheim: doe veel geld aan het werk, laat het voor een lange periode werken, of idealiter beide.
Regel uw posities en gedraag u op een manier die u in staat stelt om belastingen te minimaliseren
Na te hebben gezien hoe krachtig compounding in de laatste sectie voorkomt, besef je dat elke dollar veel meer toekomstige dollars waard is als ze voorzichtig wordt beheerd . Hoe meer u kunt besparen op belastingen, hoe meer geld u voor u verdient. Leer hoe u kunt profiteren van uitgestelde belastingverplichtingen .
Zoek uit hoe je een Roth IRA gebruikt , wat het dichtst in de buurt komt van een perfecte belastingteruggave die armen en middenklasse waarschijnlijk krijgen. Zorg ervoor dat uw familie zijn bedrijf structureert, zodat bij het overlijden de basismarge groter kan worden gemaakt. Gebruik de techniek voor het plaatsen van activa om belastingbetalingen te minimaliseren. Vorm familie gelimiteerde partnerschappen om vermogen over te dragen met behulp van liquiditeitskortingen naar lagere schenkingsrechten.
Bedrieg je belasting niet, kom niet dicht bij de grenzen van de regels, maar profiteer zeker van alle pauze die het Congres je volgens de wet heeft gegeven. Je gekozen vertegenwoordigers hebben ze daar met een reden neergezet en gingen ervan uit dat je er gebruik van zou maken, dus spreek je adviseurs aan om erachter te komen wat je mist.
Beheers uw uitgaven
Soms kunnen kosten de moeite waard zijn. Voor bepaalde vermogende particulieren, vooral met complexe behoeften (stel dat je voor een Fortune 500-bedrijf hebt gewerkt en uiteindelijk een geconcentreerd blok van zeer gewaardeerde aandelen hebt opgebouwd, moet je op een ordentelijke manier liquideren, terwijl je belastingen minimaliseert en je beschermt tegen een plotselinge instorting van de markt. ), een private bank of geregistreerde beleggingsadviseur die een vergoeding van 1% of 2% in rekening brengt, kan absoluut zijn of haar gewicht in goud waard zijn, veel hoger dan het bedrag dat zou zijn bespaard met de poging tot doe-het-zelf-aanpak.
Het structureren van een portfolio met zoiets als een charitatief overblijvend vertrouwen kan op zichzelf al vele malen zichzelf terugbetalen in belastingbesparingen. Het opzetten van een zogenaamde QTIP-vertrouwensrelatie die ervoor zorgt dat kinderen uit een eerste huwelijk niet opzettelijk of per ongeluk onterfd worden door een tweede (of vierde) echtgeno (o) t (e), terwijl de laatste echtgeno (o) t (e) nog steeds wordt voorzien gedurende de rest van zijn of haar leven, heeft waarde.
Er zijn tientallen situaties waarin iedereen het leuk vindt om te klagen over het beste geld dat u kunt uitgeven, op voorwaarde dat het in een breder dienstenpakket is geïntegreerd. Vastgoed ontwikkelaar? U kunt toegang krijgen tot veel betere financieringsvoorwaarden voor uw projecten door deel uit te maken van de particuliere klantengroep, de vergoeding die u betaalt op uw vertrouwen en portefeuille-activa die niet in het niet vallen door de rentebesparingen aan de schuldzijde.
Je tienerzoon is per ongeluk beland, je bent het land uit en je hebt iemand nodig om hem midden in de nacht uit de gevangenis te redden? Je particuliere vermogensbeheerder met witte schoenen doet het misschien voor je, maar een bedrijf als Vanguard zal dat zeker niet doen. Dat is de wisselwerking. Je moet naar de hele foto kijken. Wat krijg je? Het marktrendement is niet de enige variabele. Service, risicovermindering, toegang, uitgebreid productaanbod en privacyassistentie staan allemaal op het menu.
Dat gezegd hebbende, dit is voor veel kleine en middelgrote beleggers geen probleem. Ze zullen nooit genoeg rijkdom hebben, noch complex genoeg, om zich zorgen te maken over de toegevoegde diensten en voordelen. Er zijn geen olieverfschilderijen om te verzekeren of achtergrondcontroles op kindermeisjes om uit te voeren. In die zin zijn de kosten van belang en de kosten waaraan u de meeste aandacht wilt besteden, omvatten waarschijnlijk de kostenratio voor beleggingsfondsen .
Voor velen betekent dit kiezen voor zoiets als een goedkoop, passief beheerd indexfonds van een bedrijf als de eerder genoemde Vanguard. Voor anderen zal het overschakelen naar een discountmakelaarfirma die $ 10 of minder per transactie in rekening brengt in plaats van een traditionele bank die een commissie van $ 150 op dezelfde transactie-uitvoering beoordeelt.