Zoals het nieuwe jaar benadert, is het een goed moment om uw estate plan te herzien
Uw boedelplan kan evolueren naarmate u veranderingen in het leven meemaakt en het plannen van een regelmatige beoordeling van uw plan is een goede manier om ervoor te zorgen dat het blijft voldoen aan uw behoeften.
Naarmate het jaar ten einde loopt, kunt u uw beleggingen, budget of andere financiële gegevens beoordelen. Het is ook een goed moment om uw boedelplan opnieuw te bekijken en eventuele achterstallige taken aan te pakken.
Beoordeel uw begunstigden
Er zijn bepaalde activa in uw estate-plan waarvoor u mogelijk begunstigden heeft gekozen . U hebt bijvoorbeeld uw echtgenoot als begunstigde benoemd tot levensverzekeringspolis of tot uw pensioen. U kunt begunstigden ook in uw testament vermelden om ervoor te zorgen dat ze activa ontvangen die u hen wilt achterlaten.
Besteed enige tijd voordat het jaar is afgelopen om uw begunstigde aanduidingen te bekijken. Als u bijvoorbeeld bent gescheiden, wilt u uw begunstigde informatie bijwerken met uw 401 (k) of levensverzekering; anders zou uw voormalige echtgenoot nog steeds recht hebben op deze uitkeringen als u overleden bent. En als u getrouwd bent, wilt u uw echtgenoot toevoegen aan accounts die aangewezen begunstigden toestaan.
Controleer ook de begunstigden die u in uw testament hebt opgenomen om ervoor te zorgen dat er geen wijzigingen nodig zijn.
Inventariseer uw activa
Als u in de loop van het jaar nieuwe objecten hebt verworven, zoals onroerend goed, kunstwerken of verzamelobjecten, of anderen hebt verkocht, moeten uw estate-planningsdocumenten die wijzigingen weerspiegelen. Het is mogelijk dat u uw testament aan het eind van het jaar minimaal moet bijwerken om rekening te houden met alle items die u heeft toegevoegd of verwijderd uit uw landgoed.
Het kan ook nodig zijn om hetzelfde te doen als u een levend vertrouwen hebt opgebouwd voor sommige van uw bezittingen.
Als u bijvoorbeeld een vakantiehuis hebt gekocht, moet u het eigendom overdragen aan uw trustee om deze in de trust te laten opnemen. Terwijl u toevoegingen maakt om activa te vertrouwen of uw testament bij te werken, neemt u even de tijd om uw keuze van beheerder of uitvoerder te bespreken, evenals uw wensen over hoe u wilt dat de activa die door beide documenten worden behandeld, worden behandeld.
Update uw volmachtdocumenten
Een volmacht verleent iemand anders de mogelijkheid om in bepaalde situaties namens u op te treden. Een financiële volmacht geeft de persoon die u kiest controle over uw financiële zaken. Een volmacht voor gezondheidszorg geeft uw agent de bevoegdheid om medische beslissingen voor u te nemen als u tijdelijk onbekwaam of onbewust bent. Een duurzame volmacht wordt gebruikt in situaties waarin u geestelijk incompetent wordt als gevolg van ziekte of letsel.
Deze documenten zijn belangrijk voor estate planning, omdat ze kunnen worden gebruikt om vrijwel elke eventualiteit te dekken, terwijl ze ervoor zorgen dat uw estate wordt beheerd volgens uw wensen. Afhankelijk van uw situatie, kunt u slechts één type volmacht hebben, of alle drie.
Aan het einde van het jaar is het een goed idee om te bekijken welke volmachtdocumenten u hebt om na te gaan of er lacunes bestaan die moeten worden ingevuld. U moet ook uw agentkeuze voor elke recensie bekijken om er zeker van te zijn dat ze nog steeds een geschikte keuze zijn.
Maak een digitaal beheerplan als u er geen hebt
Estate planning richt zich grotendeels op de planning van materiële activa, zoals eigendommen die u bezit, investeringen, bankrekeningen, familie-erfstukken en andere waardevolle items. Maar uw boedelplan moet ook bepalingen bevatten voor uw digitale activa. Dat omvat dingen als:
- Emailaccounts
- Social media-accounts
- Online bank- en beleggingsrekeningen
- Foto's of documenten die u online hebt opgeslagen
- Een persoonlijke of zakelijke website waarvan u de eigenaar bent
- Auteursrechten, octrooien en handelsmerken
- Digitale valuta
Sommige digitale activa hebben financiële waarde, andere hebben een puur persoonlijke waarde.
In elk geval moet uw agenda voor estate planning aangeven hoe u wilt dat deze assets worden afgehandeld als u overlijdt en wie verantwoordelijk is voor de zorg voor hen. Dat is vooral belangrijk als u financiële activa hebt in online bank- of beleggingsrekeningen waarvan uw dierbaren toegang moeten hebben. Sommige, maar niet alle staten hebben wetten die betrekking hebben op digitale activa en hoe ze kunnen worden opgenomen in een boedelplan. Een estate planning advocaat kan advies geven over wat de wet in uw land specificeert.
Betrek familie die betrokken is bij de Estate Planning Discussion
Naarmate het vakantieseizoen nadert, zal tijd doorbrengen met familie waarschijnlijk een prioriteit zijn. Als u enkele aanpassingen in uw estate-plan hebt doorgevoerd, kunt u een familiechat plannen om de wijzigingen te bespreken. Dit is ook een goed moment om uw gezinsleden een kans te geven vragen te stellen over uw vermogensplan. Samen met het kopen van geschenken of het samenkomen voor het diner, kan praten over problemen met estate planning een blijvende en nuttige vakantie-traditie worden.