De ontvanger van een lijfrente, IRA of Death Benefit
Begunstigden zijn over het algemeen alleen beschikbaar voor bepaalde soorten accounts, zoals:
- Lijfrente contracten
- Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en andere pensioenrekeningen
- Levensverzekeringen
Waarom een begunstigde?
Of u een begunstigde kiest of niet, is een persoonlijke beslissing. Ontdek alle opties met uw financieel planner en een estate planning advocaat.
Duidelijkheid: door een begunstigde toe te wijzen, maakt u duidelijk wie uw vermogen zou moeten ontvangen in het geval u overlijdt. Dit elimineert eventuele vragen of geschillen tussen overgebleven familieleden en vrienden die zouden kunnen beweren dat de overledene iemand anders zou hebben gewild om de bezittingen te ontvangen.
Snelheid: het kiezen van een begunstigde versnelt ook dingen voor de gekozen begunstigde - het is vaak sneller en gemakkelijker om activa te claimen als een aangewezen begunstigde. Het is niet nodig om te wachten op probate processen (die maanden of langer kunnen duren en wachten tot andere activa worden afgehandeld). In plaats daarvan kan een benoemde begunstigde doorgaans activa claimen zodra het overlijden van de overledene is gedocumenteerd, meestal door documenten te verstrekken zoals een overlijdensakte en een beëdigde verklaring van woonplaats.
Bovendien vervangt een begunstigde aanwijzing meestal de instructies in een testament (of overweldigt deze) - dus de wil is alleen van toepassing op activa die geen benoemde begunstigde hebben.
Soorten begunstigden
Er zijn twee basistypen begunstigden:
- Primaire begunstigden
- Voorwaardelijke begunstigden
Primaire begunstigden zijn de eerste keuze van de accounteigenaar voor een begunstigde.
In geval van overlijden is de eerste persoon die de activa kan claimen de primaire begunstigde. Houd er rekening mee dat u in sommige gevallen meerdere primaire begunstigden kunt hebben. U kunt bijvoorbeeld drie primaire begunstigden hebben, die allemaal 33,3% van de bezittingen ontvangen (ervan uitgaande dat ze allemaal nog steeds leven op het moment van uw overlijden).
Voorwaardelijke begunstigden worden gebruikt als back-up. In het geval dat er geen levende primaire begunstigden zijn, vordert de voorwaardelijke begunstigde het actief. Een gebruikelijk voorbeeld is dit:
Een accounteigenaar kiest zijn vrouw als de primaire begunstigde. Ze zou alle bezittingen ontvangen bij zijn overlijden. De man en vrouw worden echter tegelijkertijd (samen) gedood bij een auto-ongeluk. Daarom is er geen levende primaire begunstigde. Als gevolg hiervan gaan activa naar een eventuele begunstigde (indien aanwezig).
De staatswet schrijft voor hoe activa worden behandeld wanneer er geen voorwaardelijke begunstigde is, of wanneer geen van de voorwaardelijke begunstigden de activa opeisen.
Binnen deze twee basiscategorieën zijn er andere keuzes die kunnen worden gemaakt (opnieuw, spreek met een lokale advocaat en financiële planner voordat u beslissingen neemt). U kunt individuele begunstigden een naam geven, of u kunt andere methoden gebruiken, waaronder:
- Een organisatie of entiteit een naam geven als uw begunstigde
- Per aanduiding van stirpes
- Aanwijzing per hoofd van de bevolking
Vooral als u kijkt naar kinderen, meerdere generaties of de mogelijkheid van begunstigden die u voortijdig overnemen, is het essentieel om te begrijpen hoe begunstigde aanduidingen werken en wat uw opties zijn. Deze pagina gaat niet voldoende in op deze details om u te begeleiden - maar hopelijk krijgt u ideeën over wat er moet worden besproken met uw financieel planner.
Ga er nooit vanuit dat u weet hoe uw vermogen zal worden verdeeld. Verschillende financiële instellingen gebruiken verschillende benaderingen, en ze kunnen een bepaalde optie gebruiken, zelfs als u die optie niet op een begunstigingsbenaming aanvraagt.
Als je geld aan minderjarigen wilt overlaten, is het nog belangrijker om met een advocaat voor onroerend goed te praten. Minderjarigen (vaak personen jonger dan 18 jaar) mogen bepaalde accounts niet zelfstandig bezitten .
Er zijn echter manieren om ervoor te zorgen dat geld naar een minderjarige gaat of in hun voordeel wordt uitgegeven - zelfs als een volwassene het geld behandelt.
Controleer regelmatig
Begunstigden vestigen is niet eenmalig. Zorg ervoor dat u om de paar jaar uw begunstigde aanduidingen nakijkt - en vooral na levensgebeurtenissen zoals huwelijken, echtscheidingen, geboorten en sterfgevallen. Mogelijk zijn de dingen voor u of uw begunstigden veranderd en kan het zinvol zijn om wijzigingen aan te brengen.
Sommige soorten rekeningen laten u niet toe om uw begunstigde te veranderen, maar velen doen dat wel.