Voorbeelden van de soorten activa die kunnen worden gebruikt om kapitaal te behouden
Ik dacht dat het handig zou zijn om een snel naslagwerk te maken voor diegenen onder u die willen weten welke soorten rekeningen of effecten voor de taak onder verschillende omstandigheden in overweging kunnen worden genomen. Dit is nog lang niet compleet en u zult er zeker van moeten zijn dat de voorwaarden niet wezenlijk zijn veranderd sinds deze post oorspronkelijk werd gepubliceerd, aangezien de informatie mogelijk niet meer actueel is en u ook overlegt met uw eigen beleggingsadviseur , maar deze moet op zijn minst wijzen u in de goede richting en geeft u een globaal beeld van hoe u zou kunnen denken over het probleem van de belangrijkste veiligheid.
1. Capital Preservation Portfolio Keuzes voor geld dat u op aanvraag nodig heeft
Voor contanten die je nodig hebt of misschien op korte termijn nodig hebt - een paar dagen of minder - zullen de twee beste opties prozaïsch lijken, maar ze kunnen eenvoudigweg niet worden verslagen in de meeste omstandigheden:
- FDIC verzekerde betaalrekening
- FDIC verzekerde spaarrekening
Je kunt niet alleen honderdduizenden dollars opzij zetten (als je intelligent bent en je accounteigendom correct structureert, kun je er ook daadwerkelijk in slagen om je effectieve FDIC-verzekeringslimieten te verhogen tot een paar miljoen dollar, dat valt buiten het bestek van onze discussie) , maar je hebt filialen waar je naar toe kunt lopen als je contant geld nodig hebt, je hoeft je geen zorgen te maken over beroofd te worden, en hoewel dit vandaag niet het geval is, zou je onder normale marktomstandigheden wat rentebaten verdienen op de hoofdstad.
Het is moeilijk om het soms te vergeten, maar de wereld van nulpercentagetarieven waarin we ons bevinden is een historische anomalie die waarschijnlijk niet voor onbepaalde tijd zal voortduren.
U kunt ook de actuele valuta in een envelop laten stoppen of in een kluis bewaren, maar dit omvat ook het risico van verlies en diefstal.
2. Capital Preservation Portfolio Keuzes voor geld dat u nodig heeft binnen de volgende paar maanden
Als u uw venster wat langer uitbreidt, kunnen we verschillende extra opties toevoegen aan uw lijst met winkels die uw kapitaal behouden.
- Kortlopende schatkistpapier van de Verenigde Staten met een vervaltijd van niet meer dan 90 tot 180 dagen, rechtstreeks aangehouden bij de US Treasury via een TreasuryDirect-rekening
- FDIC verzekerde depositocertificaten met een looptijd van niet meer dan 90 tot 180 dagen
- FDIC verzekerde geldmarktrekeningen (geen geldmarktfondsen, die zijn verschillend)
Net als bij de laatste categorie, is het belangrijkste hier dat u ervoor zorgt dat uw hoofdsom wordt gedekt door de impliciete garantie van de regering van de Verenigde Staten, hetzij rechtstreeks, hetzij via de Federal Deposit Insurance Corporation. Als er zich weer een kredietcrisis voordoet, wil je met je contanten opduiken, ook als je bank faalt. Als u liever bankiert bij een credit union, zoekt u in plaats daarvan naar door NCUA gesteunde deposito's, de credit union-versie van de FDIC.
3. Bewaar portfoliokeuzes voor geld dat u binnen enkele jaren nodig heeft
In dit geval worden uw opties veel breder omdat u verschillende vastrentende effecten kunt opnemen in de potentiële activamix. Over het algemeen kan de vorige categorie ook worden toegevoegd, u zou een langere looptijd moeten selecteren (bijv. FDIC-verzekerde depositocertificaten met een looptijd van vijf jaar kunnen geschikt zijn).
- Bedrijfsobligaties vervallen uiterlijk op de vroegste datum waarop u het geld mogelijk nodig heeft
- Gemeentelijke obligaties die vervallen uiterlijk op de vroegste datum waarop u het geld mogelijk nodig heeft
- Amerikaanse spaargelden ( Serie EE of Serie I )
- US Agency Obligaties die vervallen uiterlijk op de vroegste datum waarop u de fondsen mogelijk nodig heeft
De grootste risico's in deze categorie gaan de duur van de obligatie omvatten die wordt veroorzaakt door de rentegevoeligheid, het kredietrisico van de financiële gezondheid van de emittent van de obligatie en uw nauwkeurige prognose van wanneer u verwacht dat u de fondsen nodig zult hebben (te lang uit gaan en u zal mogelijk verlies lijden in een omgeving met stijgende rentetarieven, te dicht bij het heden blijven en u kunt een vrij groot renterendement achterlaten op de tafel).
In alle gevallen wilt u over het algemeen buitenlandse obligaties of in vreemde valuta luidende instrumenten vermijden als deze zonder regres kunnen worden aangegrepen, zoals waarschijnlijk is in geval van een noodgeval.
U wilt ook uitgaven en belastingen nauwlettend in de gaten houden. Als u in de hoogste belastingschijf staat, is het zeer waarschijnlijk dat de belastingvrije status van de meeste gemeentelijke obligaties zal resulteren in meer netto contanten in uw zak dan een hoger renderende bedrijfsobligatie, zodat u deze nodig zou hebben om een calculator uit te splitsen en uw belastbare equivalente opbrengst te berekenen.
Het Saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.