Wat is een volmacht
De eenvoudigste verklaring is dat een volmacht een document is dat iemand - in feite de agent of gevolmachtigde - een of meer autoriteiten geeft om namens iemand anders te handelen.
De persoon die deze bevoegdheid verleent in het kader van de POA, wordt de principal genoemd.
Volmachten kunnen een agent toelaten om in bepaalde situaties te handelen met betrekking tot de gezondheidszorg van de principaal, of zij kunnen hem machtigen om financiële transacties namens de opdrachtgever te verrichten. Ze kunnen "duurzaam" zijn - ze treden onmiddellijk in werking en blijven van kracht als de opdrachtgever onbekwaam wordt. Of ze kunnen "springend" zijn. Ze treden niet in werking tenzij en totdat de opdrachtgever onbekwaam wordt.
Volmachten en uw pensioenplannen
Veel mensen hebben een aanzienlijke hoeveelheid rijkdom opgebouwd in 401 (k) s , IRA's en annuïteiten. Maar de realiteit is dat als je mentaal arbeidsongeschikt raakt en het vermogen om je financiën te beheren, verliest, je geliefden geen toegang tot deze bezittingen zullen hebben, tenzij een of meer van hen volmacht hebben.
Om het nog erger te maken, zelfs als je een financiële POA hebt, is de kans groot dat het niet de juiste taal bevat om je 401 (k) s, IRA's en annuïteiten te beheren als het meer is dan een paar jaar oud.
POA's en uw Revocable Living Trust
Als je een herroepbaar woonvertrouwen hebt gevormd en gefinancierd, kun je ten onrechte denken dat al je bezittingen zijn gedekt als je geestelijk arbeidsongeschikt zou worden. Een van de voordelen van een herroepbaar woonvertrouwen is dat de persoon die u een naam geeft als opvolger, de trustee voor u als trustee kunt overnemen en uw financiële zaken voor u kunt blijven beheren als u arbeidsongeschikt wordt.
Helaas is dit niet van toepassing op pensioenregelingen zoals IRA's, 401 (k) s en annuïteiten. Deze plannen kunnen niet worden gefinancierd in een herroepbaar levend vertrouwen zonder onmiddellijk onderworpen te worden aan inkomstenbelasting. Je hebt een volmacht nodig die toepasselijke taal bevat, zodat je advocaat deze accounts voor je kan beheren als er een moment komt waarop je dit zelf niet kunt doen. Uw opvolger-beheerder heeft geen toegang tot deze persoon.
Wat je zou moeten doen
Maak kennis met een nalatenschapplegingsadvocaat om een POA te krijgen die uw advocaat in staat stelt om uw pensioenrekeningen te beheren als u geestelijk arbeidsongeschikt raakt. Maak de advocaat duidelijk dat u specifiek wilt dat uw agent uw IRA's, 401 (k) s en annuïteiten kan beheren, zodat de advocaat zeker weet dat hij de juiste taal bevat waarmee uw agent dit kan doen.
Als u al een volmacht hebt maar het is een paar jaar oud, vraag dan uw advocaat om het te controleren en bevestig dat het zal werken om uw pensioenrekeningen te beheren. Anders kunnen de handen van uw agent tijdens een moeilijke tijd worden vastgebonden.
Het is ook een goed idee om bij het bedrijf dat optreedt als bewaarder voor uw pensioenrekeningen na te gaan of het over een eigen volmachtformulier beschikt.
Vul dan ook dit formulier in en bewaar het bij uw algemene volmacht.
OPMERKING: nationale en lokale wetten veranderen regelmatig en de bovenstaande informatie geeft mogelijk niet de recente wijzigingen weer. Raadpleeg een advocaat voor het meest actuele advies. De informatie in dit artikel is geen juridisch advies en is geen vervanging voor juridisch advies.