Ik besloot om enkele principes van een noodfonds te volgen en ze toe te passen op sparen voor dingen die ik het meest wil doen - zoals reizen.
Dit is hoe ik mijn reisfonds heb gebouwd tot het punt waarop ik bijna overal naartoe kan gaan, van een driedaagse vlucht tot een riviercruise van een week aan de Donau.
Waarom ik een beleggingsrekening gebruik
Ten eerste gebruik ik een beleggingsrekening voor mijn reisfonds. Deze methode is misschien niet voor iedereen, maar het werkt voor mij. Met een belastbare beleggingsrekening kunt u uw fonds sneller laten groeien. Ik voel me niet op mijn gemak bij het gebruik van dezelfde 90/10 aandelen / obligaties die ik gebruik voor mijn beleggingsrekening op lange termijn. In plaats daarvan gebruik ik een 65/35 aandelen / obligatiesplits voor een beetje meer stabiliteit in de portefeuille. Mijn assetallocatie wordt uitgevoerd met low-cost ETF's.
U kunt uw eigen makelaar kiezen, aangezien de meeste van hen u toestaan om uw eigen portefeuille te bouwen met behulp van beleggingsfondsen en ETF's . Ik gebruik graag goedkope ETF's omdat je een groter deel van de markt krijgt. Uw vermogen om vakantie te nemen zal niet worden belemmerd als een of twee aandelen worden opgeslagen.
Ik gebruik graag een robo-adviseur voor mijn account, in plaats van mijn eigen ETF's te kiezen. Als ik eenmaal heb besloten over mijn asset-allocatie , doet verbetering de rest, inclusief herbalancering om de door mij gekozen asset-allocatie te behouden.
Stel elke maand een vastgesteld bedrag in
Net zoals je zou doen met een noodfonds , bepaal je hoeveel geld je elke maand apart kunt zetten voor je reisfonds.
In het begin kun je misschien maar een relatief klein bedrag apart zetten. Toen ik begon, heb ik $ 80 per maand ingebracht. Naarmate de tijd vorderde en ik meer geld vrijmaakte in de begroting, verhoogde ik wat ik apart legde. Nu stop ik elke maand $ 350 in mijn reisfonds.
Maak het automatisch, zodat u er niet over hoeft na te denken. Ik gebruik een automatisch investeringsplan om ervoor te zorgen dat het geld terechtkomt waar het moet, ongeacht wat er nog meer gebeurt om mij af te leiden. Ik hou ervan het reismund te zien groeien - en doe dat veel sneller dan op een traditionele spaarrekening.
Geld opnemen
Omdat het een belastbaar beleggingsrekening is, hoeft u zich geen zorgen te maken over vervroegde intrekkingsboetes en andere administratieve rompslomp. Het kan echter tot een week (en soms meer) duren om het geld op de bank te krijgen. Ik kom hier omheen door een creditcard te gebruiken om mijn reis te betalen - en de vruchten te plukken. Ik kan het juiste dollarbedrag van mijn rekening vereffenen en dat geld gebruiken om de creditcard te betalen voordat rentekosten zijn gemaakt.
Ik moet mijn reisfonds nog volledig uitputten voor een reis. Toen ik net begon, plande ik kortere, minder dure reizen. Ik heb het geld gebruikt om campings te reserveren of voor hotels te betalen tijdens een voorjaarsvakantie met mijn zoon.
Uiteindelijk heb ik het reisfonds zodanig gebouwd dat, naast kleinere reizen gedurende het hele jaar, mijn zoon en ik meestal elke zomer een grotere reis kunnen maken.
Belastingen en uw reisfonds
Het is ook belangrijk om voorbereid te zijn op de fiscale gevolgen van het gebruik van een beleggingsrekening voor een reisfonds. Als u verkoopt voor winst, moet u aan het einde van het jaar vermogenswinstbelasting betalen. Mijn reisfonds is lang genoeg opgericht, dat wanneer ik het verkoop, het een winst op lange termijn is, belast tegen een lager tarief. Maar wees voorbereid op de belastingimplicaties, hoewel in veel gevallen de belastingen niet enorm mogen zijn.
Als u met verlies verkoopt, kunt u een belastingvoordeel zien. Vorig jaar verkocht ik een klein deel van mijn portefeuille met verlies. Ik voelde me er niet slecht over omdat ik nog steeds veel kapitaal op mijn beleggingsrekening had, ik had wat ik moest betalen voor mijn reis en dankzij de belastingaftrek voor beleggingsverlies was mijn vierdaagse weekenduitje plotseling fiscaal aftrekbaar.
Zorg ervoor dat u de emotionele risicotolerantie heeft
Wanneer u een belastbare beleggingsrekening voor uw reisfonds (of een kortetermijndoel) gebruikt, is het belangrijk om een sterke maag te hebben. Er is altijd de mogelijkheid dat de markttanks net voordat je op vakantie wilt vertrekken.
Je kunt dat omzeilen door een paar maanden erop aandacht te besteden. Als de markt het goed doet drie maanden voor uw reis en u zich zorgen maakt over een zelfs vlak voor uw vertrek, overweeg dan om het geld dat u nodig heeft voor de vakantie in contanten te doen. De rest blijft in het reisfonds om potentiële groei vast te leggen, en je hebt gemoedsrust dat je reis is bedekt.
De methode van het travelfactory van de belastbare beleggingsrekening is niet voor iedereen. Maar als u er de moed in hebt, is het een manier om sneller te sparen voor vakantie terwijl u kapitaal opbouwt voor kleinere, spontane trips onderweg.