Een stapsgewijze handleiding voor het verplaatsen van bankrekeningen
Volg de onderstaande checklist om de overstap naar uw nieuwe bank zo snel en gemakkelijk mogelijk te laten verlopen.
1. Open uw nieuwe bankrekening
Zorg dat uw nieuwe account actief wordt, hoe sneller hoe beter. Je kunt niet van bank wisselen, tenzij je ergens heen moet.
Het openen van een account is een kleine stap die u in tien minuten of minder online kunt voltooien . Doe een aanbetaling in uw nieuwe account, wacht tot het saldo is gewist en controleer of alles er goed uitziet.
Maak een voorsprong: open uw account minimaal een week of twee voordat u van plan bent de laatste overstap te maken. Hiermee kunt u het account gebruiken wanneer dat nodig is. U wilt uw pinpas bij de hand hebben (die per post kan komen), evenals online toegang, een werkwachtwoord en de mobiele app van uw bank.
Linkaccounts: stel een elektronische link in tussen uw oude en nieuwe accounts. Dit is de gemakkelijkste en goedkoopste manier om geld te verplaatsen en het kan zijn dat u een of twee keer een bedrag moet verplaatsen totdat alles is gekozen. Zie hoe u uw bankrekeningen kunt koppelen . Als beide banken Zelle gebruiken , heb je geluk - dat is vaak de snelste manier om gratis geld te verplaatsen.
2. Identificeer maandelijkse uitgaven
Maak een lijst : noteer alle rekeningen die u automatisch betaalt vanaf uw bankrekening .
U kunt uw oude bankrekening niet sluiten (of leegmaken) totdat u een alternatieve manier hebt ingesteld om die rekeningen te betalen.
Misschien wil je een tijdje overgaan op ouderwetse factuurbetalingen, zodat er niets verloren gaat in de shuffle. U kunt nog steeds rekeningen betalen met online facturen betalen , maar u zult het geld "pushen" in plaats van dat uw serviceproviders betalingen "trekken" als u het misschien niet verwacht.
Parallelle accounts? Als u het kunt betalen, financiert u beide rekeningen met voldoende om de rekeningen te dekken en wisselt u de factuurbetalingen naar het nieuwe account als elke factuur moet worden betaald .
Idealiter vertrouwt u zo veel mogelijk op uw nieuwe account. Als u cheques gaat schrijven of online betaalt , begint u met het schrijven van cheques vanuit het nieuwe account en financiert u deze betalingen door geld van uw oude account over te maken.
Volledig beeld: controleer het hele jaar van transacties in uw oude account. De verklaring van vorige maand is niet genoeg - drie maanden is een absoluut minimum. U mag alleen bepaalde betalingen per jaar of per kwartaal doen, en dat zijn meestal belangrijke betalingen (bijvoorbeeld premies voor levensverzekeringen). Andere betalingen kunnen zeldzaam zijn, zoals PayPal die uit je betaalrekening trekt voor onregelmatige eBay-aankopen.
Maak een lijst van al uw uitgaven en controleer ze één voor één terwijl u een afspraak maakt om ze naar uw nieuwe bankrekening over te zetten.
3. Richt uw inkomen om
Als u een directe storting op uw oude account uitvoert , vraagt u uw werkgever om over te stappen naar de nieuwe account . Natuurlijk moet u deze wijzigingstijd aanpassen met eventuele uitgaven die uit uw oude account komen. Nogmaals, wees voorbereid om geld over te maken tussen uw oude en nieuwe rekeningen (mogelijk door een cheque te schrijven of een elektronische overschrijving uit te voeren), meerdere keren voordat u klaar bent.
Alles in een keer? Je kunt ook alles perfect timen en een volledige en volledige wijziging op een bepaalde datum aanbrengen. Maar het is gemakkelijk om dingen te vergeten, en glitches kunnen zelfs de best georganiseerde plannen in de war sturen.
Wanneer wisselen: kijk terug in uw transactiegeschiedenis en zoek een datum op die u voldoende doorlooptijd zal opleveren. Als u bijvoorbeeld geen automatische transacties hebt tussen de 2e en de 12e van elke maand, wijzigt u alles op de 2e zodat uw serviceproviders (elektriciteitsbedrijf, hypotheek, verzekering, enz.) En uw werkgever tijd hebben om uw Account Informatie.
Vertragingen: het kan verschillende betaalperiodes of betalingscycli duren voordat betalingen naar een nieuwe bankrekening worden overgeschakeld. Vraag uw werkgever hoe lang het proces duurt en plan de zaken dienovereenkomstig in.
Zorg ervoor dat u al uw inkomstenbronnen in aanmerking neemt, inclusief:
- Sociale zekerheid voordelen
- Pensioen en lijfrente inkomen
- Investeringswinst en systematische betalingen
4. Verwacht Fouten
Er is een behoorlijke kans dat iemand - mogelijk jij - een fout maakt als je van bank wisselt.
Bewaar een paar dollar in je oude account om de schade te minimaliseren. Als het een extra maand kost om uw elektronische factuur te verplaatsen, is het beter om vanaf de oude rekening te betalen dan een betaling te missen of te laat te betalen. Te late betalingen van leningen kunnen leiden tot boeteregelden ( van uw bank en uw serviceproviders) en kunnen zelfs uw credit scores beïnvloeden .
5. Houd uw oude account open (voor een tijdje)
Sluit uw oude account niet te snel. Het kan langer duren dan verwacht om de directe storting en automatische factureringsinstructies te updaten. Wacht minstens een maand of twee om er zeker van te zijn dat iedereen uw nieuwe accountgegevens gebruikt. Als u van bank verandert vanwege vergoedingen, bent u waarschijnlijk te popelen om uw account te sluiten. Als u echter om andere redenen wilt wijzigen (bijvoorbeeld een geografische verplaatsing), is het het veiligste om uw oude account een tijdje open te laten staan.
Saldo uw chequeboek een laatste keer om zeker te zijn dat er geen openstaande cheques zijn of elektronische betalingen over het hoofd worden gezien in uw oude account.
6. Eindelijk, sluit de oude account!
Sluit uw account zodra u zeker weet dat u het niet nodig heeft. Neem contact op met de bank en vraag hoe u de account definitief kunt afsluiten. In veel gevallen kunt u gewoon een brief verzenden (hier is een voorbeeldbrief om uw rekeningen te sluiten als u die nodig hebt), maar voor gezamenlijke accounts kunnen aanvullende vereisten gelden.
Neem het geld: trek al het resterende geld op. U kunt dit contant doen (als het een klein bedrag is) of door een cheque aan te vragen. Het schrijven van een persoonlijke cheque is niet zo veilig omdat u de cheque mogelijk niet kunt verwerken voordat uw bank het account sluit. Hoe dan ook, maak het officieel. Geef de bank formele instructies zodat ze stoppen met het betalen van rente, het produceren van verklaringen en het in rekening brengen van kosten, en vertel hen waar ze het resterende geld naartoe moeten sturen.