Beleggingsdoelen instellen om financiële onafhankelijkheid te bereiken

Als u uw oog op de prijs houdt, kunt u uw focus verbeteren

Het leren stellen van beleggingsdoelen is een van de belangrijkste dingen die u als nieuwe investeerder kunt doen, omdat het u helpt bij te houden waar u bent geweest, waar u bent en waar u naartoe gaat, aangezien het betrekking heeft op uw persoonlijke financiën en uw reis financiële onafhankelijkheid . De beste beleggingsdoelen hebben meestal drie dingen gemeen:

1. Goede investeringsdoelen zijn meetbaar. Dit betekent dat ze duidelijk, beknopt en definitief zijn. Zeg tegen jezelf: "Ik ga een doel stellen om $ 50 per week te besparen" is handig omdat je je financiën kunt evalueren en kunt bepalen of het je gelukt is of niet. Of je deed het, of je deed het niet, bespaar $ 50 per week. In tegenstelling, iets zeggen als: "Ik ga een doel stellen om elk jaar meer geld te sparen" is enigszins nutteloos omdat het je niet verantwoordelijk houdt.

1. Goede investeringsdoelen zijn redelijk en rationeel. Als je zegt dat je op mijn 40e $ 1 miljoen in persoonlijk vermogenssaldo wilt bereiken, kun je dingen zoals de tijdwaarde van de geldformule gebruiken om te testen of je huidige besparing voldoende is. Je zult er niet komen door $ 5000 per jaar tussen de leeftijd van 18 en 40 jaar opzij te zetten tegen een historisch, redelijk waarschijnlijk rendement . Dit betekent dat u uw verwachtingen moet verlagen of het bedrag dat u per jaar aan het werk zet, moet verhogen.
2. Goede investeringsdoelen zijn verenigbaar met uw langetermijndoelstellingen. Ik heb het al te vaak gezegd om in de loop van de jaren te tellen - sterker nog, als je mijn werk regelmatig leest, ben je waarschijnlijk het beu dat ik het zeg - maar het is de moeite waard het nogmaals te herhalen, want de boodschap lijkt nooit door te een groot percentage van de mensen die geprogrammeerd zijn dat geld het enige is dat ertoe doet: geld is een hulpmiddel dat zou moeten bestaan ​​om u van dienst te zijn. Niets meer. Niets minder. Het enige doel van geld is om je leven beter te maken; om je de dingen te geven die je toestaan ​​meer geluk en bruikbaarheid te ervaren. Het doet je niet een beetje goed om met een enorm grote balans te eindigen als het betekent dat je alles van waarde in je leven moet opofferen en sterven, en de vruchten van je werk achterlaten voor erfgenamen of andere begunstigden die zijn onverantwoordelijk of hebben geen dankbaarheid voor de arbeid die je ze hebt gegeven. Soms is het beter om een ​​lagere spaarquote te hebben en meer van de reis te genieten dan u anders zou hebben. De truc is om ervoor te zorgen dat je op een verstandige manier je verlangens voor de lange termijn en je kortetermijnbehoeften in balans houdt op een manier die vreugde maximaliseert. Daar is geen formule voor omdat u alleen kunt bepalen welke compromissen u bereid bent te maken; welke offers grotere dividenden betalen voor je onderweg .

Vragen om uzelf te stellen bij het stellen van beleggingsdoelstellingen voor financiële onafhankelijkheid

Wanneer u gaat zitten en begint met het opstellen van uw beleggingsdoelen, stel uzelf dan de volgende vragen om een ​​aantal van uw impliciete aannames te verduidelijken. Dit kan een bijzonder nuttige oefening zijn als u getrouwd bent, vaak weten echtgenoten niet dat zij niet vanuit hetzelfde startpunt hoeven te opereren als het gaat om financiële aangelegenheden.

1. Wat is je nummer"? Om de financiële onafhankelijkheid van uw portefeuille te bereiken, hoeveel maandelijks passief inkomen zou het nodig hebben als u niet meer dan 3 procent tot 4 procent van de hoofdsom per jaar zou opnemen? Dat is de hoeveelheid geld die het zou kosten als u van uw kapitaal zou willen leven zonder uw tijd aan iemand anders te hoeven verkopen terwijl u geniet van uw gewenste levensstandaard.
2. Wat is uw risicotolerantie? Ongeacht hoe succesvol u bent of hoeveel geld u verzamelt, sommige mensen zijn zodanig bekabeld dat schommelingen in de marktwaarde van hun portefeuille tot enorme niveaus van emotionele ellende leiden. Ze komen in de toekomst liever met minder geld, en genieten van een lager tarief van compounding, maar hebben een soepeler rit. Leren om eerlijk tegen jezelf te zijn over waar je op dat spectrum valt, is een groot deel van de fiscale volwassenheid. Hoewel het u onder de meeste omstandigheden een aanzienlijk nadeel kan bezorgen, hoeft u bijvoorbeeld geen aandelen te bezitten om vermogen op te bouwen . Er zijn andere beleggingscategorieën die voor u kunnen werken en die hun eigen vermogen hebben om kapitaal aan te trekken terwijl ze dividenden, rente en / of huren afstoten .
3. Hoe beïnvloeden uw morele en ethische waarden uw portfoliobeheerstrategie? Ieder van ons bestaat als deel van de wereld; onze acties en beslissingen beïnvloeden de mensen om ons heen voor beter of slechter. Hoe wil je je geld beleggen? Ben je comfortabel eigenaar van tabaksaandelen? Hoe zit het met aandelen in wapenfabrikanten? Heeft u een moreel probleem met het bezitten van alcoholstokerijen? Energiebedrijven met een grote ecologische voetafdruk? Als het erop aan komt, moet je beslissen waar je mee kunt leven in termen van inkomsten genereren en wat een brug te ver voor je is.

1. Bent u van plan al uw kapitaal te spenderen tijdens uw leven of wilt u een financiële erfenis achterlaten voor uw erfgenamen en begunstigden? Als u uw kapitaal uitgeeft, betekent dit dat u kunt genieten van een hoger uithoudingspercentage dan u anders zou kunnen ondersteunen. Als u dat niet doet, kunt u een klein deel van de stroom passieve inkomsten van uw bedrijf opnemen, maar de hoofdsom moet in de loop van de tijd groeien, op voorwaarde dat het verstandig wordt beheerd en dient als een bedrag dat effectief een gift is. Het bepalen van het juiste antwoord hangt af van een aantal overwegingen, maar het gaat erom dat iemand dat geld gaat uitgeven. Je moet ervoor zorgen dat het de persoon is die je wilt, ook al is het jezelf. Bovendien, als je het geld achterlaat voor anderen om ervan te genieten, doe je het dan regelrecht, zonder verplichtingen of stel je een trustfonds samen ?

1. Zult u uw investeringen beperken tot uw thuisland of wereldwijd uitbreiden? Ondanks de opleving van het nationalisme dat zich in het jaar 2016 heeft voorgedaan, zijn de krachten van de globalisering reëel, ze zijn krachtig en ze betekenen dat iedereen die toegang heeft tot een brokerage-account eigenaar kan worden van bedrijven over de hele wereld. U kunt een staalarbeider in de roestband zijn en dividenden ontvangen uit Zwitserland, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Japan. Je kunt een leraar in Californië zijn en geld uit je bezittingen in Canada en Frankrijk zien komen. Hoewel dit bijkomende risico's met zich meebrengt voor permanent kapitaalverlies, evenals andere risico's zoals valutarisico en politiek risico, biedt het ook een grotere diversificatie en potentiële blootstelling aan marktprestaties die op een voor het risico gecorrigeerde basis wellicht beter blijken te zijn dan die welke zou alleen beschikbaar zijn geweest van een binnenlandse portefeuille.
2. Wat motiveert u om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Hoewel sommige mensen natuurlijke spaarders zijn - ze hebben de neiging zich op te hopen zonder echt een reden nodig te hebben om dit te doen, omdat ze onder hun middelen leven en niet echt weten wat ze met het verschil moeten doen - de meeste mensen worden gedreven door een primaire of secundaire motivatie die ervoor zorgt hen om kapitaal op te stapelen. Het is buitengewoon belangrijk dat je in jezelf kijkt en eerlijk antwoord geeft op de vraag: "Waarom?". Waarom ben je gedwongen om te sparen? Waarom wil je investeren in plaats van geld uitgeven of doneren dat door je handen vloeit? Vaak kun je, door aan de kern van die vraag te komen, je portfolio beter ontwerpen om te bereiken wat je ook werkelijk nastreeft.
3. Ben je emotioneel in staat om je portfolio op eigen kracht te beheren? Deze vraag kan voor sommige mensen moeilijk te beantwoorden zijn, omdat ze het gevoel hebben eerlijk tegen zichzelf te zijn betekent dat ze een persoonlijke tekortkoming toegeven. Dat is onzin. Het doel is om te krijgen wat je wilt uit je portfolio, niet om op een of andere manier te bewijzen dat je een meester bent in het universum. Vanguard, een van de grootste activabeheerbedrijven die actieve en passieve beleggingsfondsen en exchange-traded funds in de wereld sponsoren, schatte in een van zijn white papers dat de gemiddelde belegger in de loop van de tijd een nettotaal van 3 procent kan toevoegen aan hun beleggingsrendementen door een van de adviseurs aan te nemen met behulp van het kader dat ze in hun argumentatie uiteenzetten; dat de hogere adviserende beleggingsbeloningen meer dan goedgemaakt worden als gevolg van een combinatie van gedragsverandering, belastingadvies, financiële planning en andere diensten die op de een of andere manier de klant ten goede komen. Je kunt hun argument lezen in de publicatie van september 2016 van Vanguard Research: "Waarde toevoegen aan je waarde: de alfa van Vanguard Advisor kwantificeren". Met andere woorden, opportuniteitskosten tellen evenveel als expliciete kosten ; een boodschap die maar al te vaak verloren gaat in het tijdperk van soundbites, memes en oversimplification.
4. Hoe komen verschillende activaklassen overeen met je persoonlijkheid en temperament? Ik besef dat we hier al een beetje over gesproken hebben, maar dit punt is enigszins verschillend en moet verder worden besproken. De mensheid is divers. Ieder van ons is anders bekabeld. We hebben onze eigen unieke voorkeuren en antipathieën; dingen die ons gelukkig maken en dingen die ons irriteren. Net zoals sommigen de voorkeur geven aan rundvlees of kip, zijn er veel manieren om geld te verdienen en te investeren in deze wereld terwijl je op weg bent naar financiële onafhankelijkheid. Denk eens even aan onroerend goed . Onroerend goed bestaat al lang voordat aandelenmarkten ontstonden. Samen met het verstrekken van geld, is het een van de oudste tradities. Je koopt een stuk onroerend goed dat iemand anders wil gebruiken, je staat ze toe om het te gebruiken voor een vooraf bepaalde tijdsduur onder een reeks convenanten en sociale en culturele normen die de bijzonderheden van de overeenkomst beschrijven, en in ruil daarvoor zijn betaald geld, dat wordt aangeduid als huur. Maar onder uw verplichtingen moet u ervoor zorgen dat het onroerend goed in voldoende mate wordt onderhouden. Als u zich in het holst van de nacht specialiseert in residentieel vastgoed en een toiletonderbreking, krijgt u een telefoontje tenzij u een makelaar in onroerend goed betaalt om deze zaken voor u af te handelen. Uw huurder kan een drugsverslavingsprobleem ontwikkelen en de apparaten verkopen. Hij of zij kan een aanhanger worden en zo veel van het eigendom vernietigen dat het door de stad wordt veroordeeld. Dat is de wisselwerking. Die potentiële problemen behoren tot de kosten die u bereid moet zijn te lijden als u wilt genieten van onroerend goed. Er is geen echte manier om er omheen te komen. Het is leven. Persoonlijk vind ik dat niet aantrekkelijk. Als gevolg daarvan heb ik me gedurende mijn hele loopbaan vooral gericht op privébedrijven en beursgenoteerde effecten, zoals gewone aandelen, omdat de afwegingen die ermee gemoeid zijn mij niet zo erg storen. Als ik ooit op een zinvolle manier in vastgoedinvesteringen zou duiken, zou dit hoogstwaarschijnlijk commercieel onroerend goed zijn vanwege de langere huurovereenkomstvoorwaarden en het feit dat ik zou onderhandelen met zakelijke klanten en niet met individuen. Het past beter bij wie ik ben. Ik zeg niet dat ik residentieel vastgoed nooit zou overwegen, maar ik ben me bewust van de wisselwerking en het zou een unieke reeks omstandigheden vergen om die specifieke Rubicon over te steken.
5. Wat is je tijdshorizon? Zelfs als een bepaalde activaklasse of belegging past bij uw persoonlijkheid, temperament, vermogenssituatie, liquiditeitssituatie en voorkeuren, betekent dit niet noodzakelijk dat het een goede keuze is, aangezien de tijdshorizon voordat u deze moet aanraken voor liquiditeit mogelijk niet uitlijnen. Stel dat u een reserve van $ 100.000 bij de hand hebt, maar u denkt dat u het geld binnen vijf jaar nodig heeft. Hoe aantrekkelijk de kans ook is, als u de kans krijgt om te investeren in een groot privébedrijf zonder geprognotiseerde liquiditeit en geen dividend hebt uitgekeerd, is het waarschijnlijk niet verstandig om de investering te doen omdat u de investering nodig heeft kan niet voldoen - namelijk, een terugkeer naar geldmiddelen of kasequivalenten binnen 60 maanden.

Natuurlijk zijn dit slechts een paar dingen waar u over moet nadenken, maar u moet ze niet uit het oog verliezen. Probeer het in het begin goed, neem berekende beslissingen ten aanzien van uw financiële doelstellingen en u zult merken dat dingen vaak een stuk eenvoudiger zijn.