Meest effectieve manier om vast te houden Gevangen in een Paycheck-to-Pay-levensstijl
1. Handel zo vaak als mogelijk
Een van de zekerste manieren om uw vermogen te verspillen, is het maximale bedrag dat u mogelijk aan commissies, vergoedingen, spreads en andere uitgaven kunt uitgeven.
Elke keer dat u aandelen van een aandeel koopt of verkoopt , maakt u een combinatie hiervan en het kost niet veel om echte schade aan te richten. Als je $ 10 commissies zou betalen voor koop- en verkooporders en eenmaal per week aandelen zou kopen en verkopen, zouden je commissies alleen al $ 1.040 bedragen. Zelfs bij een portfolio van $ 100.000 zal dat je resultaten in de loop van de tijd ernstig aantasten. Lees voor meer informatie Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax .
De schade wordt groter als u activa bijhoudt via een makelaar, bank, trust of vermogensbeheerafdeling die u een vast percentage van uw vermogen, vaak 1%, elk jaar in rekening brengt. Voeg daar bovenop de kosten toe die u aan uw beleggingsfondsen betaalt en weet het niet, of verkoopkosten voor fondsen met belastingen en het is u gelukt om elk jaar geld te verdienen. Geloof je niet dat het kan gebeuren? Ik ken de eerste hand van een van de meest gevierde vermogensbeheerders ter wereld die klanten jaarlijks ongeveer 1% van de activa in rekening brengt en vervolgens een groot deel van het geld in S & P 500-indexfondsen plaatst met een kostenratio van 1% tot 1,25% (vergeleken tot minder dan 0,10% voor een marktleider als Vanguard).
Om zelfs een behoorlijk rendement te behalen, zou je niet alleen dividend- en vermogenswinstbelasting moeten betalen, maar ook de vergoedingen van 2% tot 2,25% die je raken vanaf het eerste moment dat je een account opent. Als ze een belang in een hedgefonds zouden regelen, van wie velen een zogenaamd 2 en 20-arrangement in rekening brengen waarbij de klant 2% van de activa per jaar plus 20% van de winst betaalt, en het zal bijna volledig wiskundig onmogelijk zijn voor de belegger om de bredere aandelenmarkt te verslaan.
Het is mij een raadsel waarom de financiële pers dit bedrijf heeft geprezen als het goed bedienen van zijn klanten.
2. Bouw een portfolio van bedrijven met P / E-ratio's ten minste 3x zo hoog als de S & P 500
Om echt je rijkdom te vernietigen, moet je voor alles teveel betalen. Dat betekent het kopen van de duurste aandelen, tegen de hoogst mogelijke prijzen zoals gemeten door de k / u-ratio , zonder enige echte hoop op een winstrendement dat hoger is dan het rendement op langetermijnrendement op Amerikaanse staatsobligaties. Het is echter niet alleen maar slecht, want je zult tijdelijk genieten van het bezit van de ongelooflijk 'sexy' aandelen waar voortdurend over wordt gesproken door Wall Street en degenen die cocktailparty's bijwonen.
3. Stel activa samen met een groot aantal samenhangende risico's
Een andere geweldige manier om jezelf te kwetsen en je hoop op financiële onafhankelijkheid is om een verzameling van aandelen en andere activa op te bouwen waarvan je overtuigd bent dat het diversifieerd is, maar in feite heeft dit gecorreleerd het hele risico lopen. Denk aan iemand met een portfolio van een dozijn bedrijven - McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill en PF Chang. Praat vervolgens met al je vrienden over hoe je genoeg aandelen bezit die zelfs de Grote Depressie je niet kan ontnemen.
Het is duidelijk dat in dit geval een stijging van de grondstoffenprijzen alleen al de winsten van uw bedrijven zou kunnen drukken. Een ander voorbeeld is iemand met een portefeuille vol met banken en verzekeringsmaatschappijen of internetbedrijven.
4. Koop alleen aandelen die u niet begrijpt
Wie moet naar mensen als Warren Buffett luisteren, terwijl ze voortdurend de deugden om binnen je competentiecirkel te blijven spelen? Als je makelaar of vrienden zeggen dat een aandeel omhoog gaat en je bent toegewijd aan het verliezen van je spreekwoordelijke korte broek, koop het dan. Statistisch gezien hebben ze immers een kans om gelijk te hebben één van de vele keren dat ze de dobbelstenen gooien. Het zou ronduit stom zijn om bedrijven te kopen die saaie producten zoals koffie maken, pakkingen afdichten en kantoorbenodigdheden wanneer je satellietbedrijven van militaire kwaliteit met fabrieken in landen kunt kopen waarvan je eerlijk gezegd niet eens wist dat ze bestonden.
5. Aandelen kopen met hoge overlopende posten en veel aandelenopties
Wanneer analisten het hebben over de zogenaamde kwaliteit van de winst, bevelen zij beleggers vaak aan om aandelen van bedrijven te kopen waarvan de kasstromen niet substantieel verschillen van het gerapporteerde nettoresultaat. In deze bedrijven, kunnen ze beweren, winsten komen in de vorm van koude, harde contanten. Pshaw! Wie heeft dat nodig? Kies voor echte vermogensvernietiging alleen bedrijven waarbij de nettowinstcijfers sterk afwijken van het kasstroomoverzicht. Beter nog, zoek naar management met duistere reputaties en die voortdurend de snelheid van de afschrijving of de aannames van pensioenplannen aanpast om de gerapporteerde resultaten te beheren. Voor de perfecte kers op de taart, zorg ervoor dat ze volledig worden gecompenseerd in voordelige aandelenopties en zeer weinig eigenaarschap in het bedrijf behouden.
6. Betaal de maximale belastingen en boetes mogelijk
Niets kan je sneller tot armoede veroordelen dan enorme belastingen en door de overheid opgelegde straffen. De snelste manier om dit zelf te bewerkstelligen, is door in een fiscale hoek te geraken zodat je op je 401K of traditionele IRA moet tikken, de inkomstenbelastingen moet betalen die in de eerste plaats zouden zijn betaald, plus een extra boete van 10% bovenop dat. Deze methode is vooral effectief voor vermogensvernietiging, omdat je in een kwestie van seconden een portfolio van zes of zeven cijfers kunt decimeren door simpelweg de opname toe te staan.
7. Maximaliseer niet-aftrekbare schulden
De ergste vorm van schuld - of als je van rijkdomvernietiging houdt, zou je kunnen zeggen de beste soort - is dat wat niet fiscaal aftrekbaar is en een enorm hoge rente draagt. De belangrijkste hiervan is creditcardschuld, die routinematig kan oplopen tot twintig of dertig procent. Als u echt uw vermogen wilt vernietigen, is er geen betere manier om dit te doen dan de saldi op die plastic kaarten te laten oplaaien, vooral met items die snel depreciëren, zoals goedkope meubels en elektronica.