Wat is uw beleggingsdoelstelling?
Uw beleggingsdoelstelling is het doel dat een bepaalde portefeuille voor uw financiële behoeften dient.
Voor de meeste mensen is het doel van hun beleggingsportefeuille langetermijngroei om pensionering te financieren. Anderen kunnen al met pensioen zijn en zijn op zoek naar lopende inkomsten en groei op de lange termijn. En sommige beleggers willen gewoon behouden wat ze nu hebben en zijn meer geïnteresseerd in veiligheid dan groei of inkomen.
Nadat het doel is bepaald, bepaalt het vervolgens welke specifieke activaklassen en beveiligingstypen nodig zijn om het doel van de portefeuille te bereiken. Het is echter waarschijnlijk dat, ongeacht de beleggingsdoelstelling, u meer dan één beleggingsfonds nodig hebt om het te doen.
Wat is uw risicotolerantie?
Risicotolerantie is een beleggingsterm die verband houdt met de hoeveelheid marktrisico, met name de volatiliteit (ups en downs) die een belegger kan verdragen. Als u bijvoorbeeld een hoge risicotolerantie hebt, betekent dit dat u bereid bent om vast te houden aan uw beleggingsfondsen wanneer ze in waarde dalen en zelfs in het midden van een ernstige bearmarkt .
Het is over het algemeen riskanter om slechts één of twee beleggingsfondsen te houden, vooral als het aandelenfondsen betreft, die op de lange termijn goed kunnen presteren, maar op korte termijn aanzienlijke schommelingen (ups en downs) of de zogenaamde volatiliteit kunnen hebben.
Als u uw risicotolerantie niet kent, kan een vragenlijst over risicotolerantie u helpen door verschillende vragen te stellen met verschillende marktscenario's, waarin u uw reactie op hen kunt voorspellen en zo kunt helpen om de best passende beleggingsfondsen te bepalen.
Welke soorten of categorieën fondsen heeft u nodig?
Als je zoals de meeste beleggers bent en een matige tot lage risicotolerantie hebt, is het het beste om minimaal drie of vier beleggingsfondsen te houden met verschillende stijlen en doelstellingen. Als ze goed gespreid zijn, verminderen ze de volatiliteit door fondstypen te combineren die niet dezelfde kwaliteiten hebben. Bijvoorbeeld, in een bearmarkt kunnen aandelenfondsen aanzienlijk in waarde dalen, maar obligatiefondsen kunnen hun waarde behouden of zelfs in waarde stijgen in een bearmarkt.
Op het meest basale niveau zijn er twee hoofdcategorieën van beleggingsfondsen: aandelenfondsen en obligatiefondsen. Aandelen en obligaties zijn ook twee van de drie belangrijkste beleggingscategorieën. U kunt ook beleggen in geldmarktfondsen , die de derde beleggingscategorie vertegenwoordigen - contanten.
Daarom is diversificatie op het meest eenvoudige niveau om te beleggen in ten minste twee beleggingsfondsen: één fonds voor beleggingsfondsen en één obligatiefonds. Geldmarktfondsen kunnen ook een passend onderdeel van een portefeuille zijn, vooral als er behoefte is aan liquiditeit (snelle toegang tot contanten) en / of de belegger een lage risicotolerantie heeft.
Over het algemeen, en ervan uitgaande dat u een matige tot hoge tolerantie voor risico's hebt en een langetermijngroeidoelstelling, zult u meer aandelenfondsen nodig hebben dan obligatiefondsen in uw portefeuille.
Hoeveel geld moet u investeren in beleggingsfondsen?
Afhankelijk van het beleggingsfonds en het rekeningtype (bijv. IRA, 401K of belastbare brokerage-rekening), hebt u mogelijk maximaal $ 3000 nodig om een beleggingsfonds te kopen. Hier zijn de minimale investeringsbedragen voor beleggingsfondsen bij enkele van de meest populaire beleggingsfondsen en discountmakelaars:
- Vanguard Funds : $ 3.000
- Fidelity Funds : $ 2.500
- T. Rowe-prijsfondsen : $ 2.500
- Charles Schwab-fondsen : $ 100
Als u dus $ 3000 hebt gespaard en uw eerste beleggingsfonds wilt kopen en u Vanguard wilt gebruiken, hebt u misschien geen andere keuze dan in slechts één fonds te beleggen.
Gelukkig hebben Vanguard en andere beleggingsfondsen zonder heffing beleggingsfondsen, vaak fondsen van fondsen genoemd , die in andere fondsen beleggen. De "LifeStrategy" -fondsen van Vanguard bijvoorbeeld investeren elk in vier andere Vanguard-fondsen.
Daarom behaalt het kopen van slechts één fonds als dit hetzelfde resultaat als het kopen van vier beleggingsfondsen in verschillende categorieën.
Hoe bouwt u een portefeuille beleggingsfondsen op?
Hoewel het mogelijk is om in slechts één fonds te beleggen , is het verstandig om een eigen portefeuille samen te stellen en deze volgens hun specifieke behoeften te beheren. U kunt profiteren van de jarenlange portefeuilletheorie om een portefeuille te bouwen die voor u persoonlijk gediversifieerd en geschikt is.
Gelukkig kan deze portefeuilletheorie worden vereenvoudigd in wat een algemeen en in de tijd getest portfolioontwerp wordt genoemd, Core en Satellite . Deze structuur is precies zoals het klinkt: je begint met de 'kern', die meestal een large-cap aandelenindexfonds zal zijn, dat wat het grootste deel van je portfolio vertegenwoordigt en rond de kern bouwt met de 'satelliet'-fondsen, die zullen elk kleinere delen van uw portefeuille vertegenwoordigen. Hier is een voorbeeld van een kern- en satellietportefeuille die geschikt is voor een langetermijnbelegger met matige (middelgrote) risicotolerantie (de activaspreiding is 65% aandelen, 30% obligaties, 5% contanten / MMKT):
40% Large-cap aandelen (index)
10% Small-cap voorraad
15% buitenlandse voorraad
30% Tussenliggende obligaties
05% Cash / Money Market
Deze mix van beleggingsfondsen en geldmarktfondsen is goed gediversifieerd, wat betekent dat elk fonds een unieke beleggingsstijl heeft die niet sterk gecorreleerd is (te vergelijkbaar) met de andere fondsen in de portefeuille. Op de lange termijn zal deze portefeuille waarschijnlijk een gemiddeld rendement opleveren van 5% tot 8%, op basis van historische gemiddelden. Voor andere portefeuillemodellen zie:
Om samen te vatten, en om uiteindelijk de vraag te beantwoorden over hoeveel beleggingsfondsen het beste is, is het waarschijnlijk dat het ideale aantal tussen de drie en vijf fondsen ligt. Het is zelden nodig om meer dan 10 verschillende fondsen te hebben.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.