Waarom en wanneer u moet overwegen om beleggingsactiva bij meerdere bedrijven aan te houden
Maar moet elke belegger zijn vermogen onder meerdere financiële ondernemingen spreiden of is de beslissing per geval genomen? Wat zijn enkele goede redenen om in meer dan één beleggingsfonds te beleggen?
Waarom en wanneer u beleggingsactiva bij meer dan één bedrijf houdt
Wanneer u beleggingsfondsen aanhoudt, worden ze meestal in vertrouwen gehouden namens de belegger en zijn ze geen activa van het beleggingsfonds of beursvennootschap. Om deze reden dienen beleggers op te merken dat het uiterst onwaarschijnlijk is dat een beleggingsfondsvennootschap of beursvennootschap failliet zal gaan en daardoor investeerders ertoe zal brengen geld te verliezen.
Als zich een extreme en zeldzame gebeurtenis heeft voorgedaan, zoals een faillissement, en wanneer de fondsen en de fondsvennootschap afzonderlijke juridische entiteiten zijn, kunnen de schuldeisers van het fondsbedrijf geen aanspraak maken op de activa van de fondsen om de schuldverplichtingen van het fondsbedrijf onder het faillissement te betalen. In dit worst case scenario zou het beleggingsfonds failliet gaan, maar niet de beleggingsfondsen. De activa van elk fonds zouden in bewaring blijven bij de bewaarder van het fonds. Als gevolg hiervan zouden de beleggers nog steeds aandelen van beleggingsfondsen kunnen terugbetalen of overdragen aan een ander bedrijf.
Zijn beleggingsfondsen gedekt voor beleggingsverliezen?
In het ongebruikelijke geval dat sommige of alle contanten en effecten van een klant ontbreken, dekt de Insurance Investor Protection Corporation (SIPC) -verzekering verliezen tot maximaal $ 500.000 (maximaal $ 250.000 voor geldverliezen).
Daarom, als een belegger het zo veilig mogelijk wilde spelen, zouden ze niet meer dan $ 500.000 in beleggingsfondsen bij één bedrijf houden.
Houd er ook rekening mee dat SIPC beleggers beschermt tegen het faillissement of de insolventie van een beursvennootschap. Beleggingsfondsen zijn geen makelaarsbedrijven, dus ontvangen hun klanten geen SIPC-bescherming. Dus de enige echte bescherming die beleggingsfondsen voor beleggers krijgen, is als ze contant geld hebben op een sweep-rekening of een depositorekening die eigendom is van het beursvennootschap.
Het is belangrijk op te merken dat het faillissement van een beleggingsfonds, in het bijzonder een groot bedrijf als Vanguard of Fidelity, waarschijnlijk geen extreme financiële problemen zal hebben die de beleggers schaden. Het enige echte risico dat beleggers in beleggingsfondsen moeten zorgen maken, is het marktrisico (het verlies van de hoofdsom). Maar zelfs dan is datzelfde risico dat deel uitmaakt van het potentieel om een hoog rendement te behalen.
Om een juiste diversificatie te bereiken, moeten beleggers zich meer richten op diversificatie tussen verschillende soorten beleggingsfondsen, en niet op beleggingsfondsen.
Bron: Vanguard Investments via Oblivious Investor: is het veiliger om meerdere fondsmaatschappijen te gebruiken?
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.