Heeft u specifieke doelen, zoals sparen voor pensionering, of heeft u een aantal algemeen gedefinieerde doelen, zoals de accumulatie van welvaart voor het algemene doel van het versterken van uw financiële zekerheid?
Wat is je tijdshorizon? Een jaar? Vijf jaar? 10 jaar?
Een doel voor ogen hebben voor uw investeringen zal helpen bij het nemen van gerelateerde investeringsbeslissingen, zoals de gekozen beleggingsfondsen, belastingoverwegingen en hoeveel geld het kost om aan de slag te gaan.
Vind het juiste type wederzijds fonds voor u
Er zijn veel verschillende soorten beleggingsfondsen, maar het enige dat u moet weten om te beginnen, is de drie basistypen: aandelenfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen. Er zijn ook hybriden, gewoonlijk gebalanceerde fondsen genoemd, die in een combinatie van de drie basistypen investeren.
Over het algemeen zijn onderlinge beleggingsfondsen geschikt voor langetermijnperioden (meer dan 10 jaar); obligatiefondsen zijn geschikt voor tussentijdse perioden (5 tot 10 jaar) en geldmarktfondsen zijn geschikt voor korte periodes (minder dan 3 jaar). Afgezien van de tijdshorizon, wilt u uw risicotolerantie kennen en begrijpen .
Overweeg Belastingheffing op het beleggingsfonds en welk type account waarin u investeert
De belastingheffing op beleggingsfondsen hangt af van welk type beleggingsrekening u gebruikt:
- Belastingvoordelen: deze omvatten de individuele pensioenrekening (IRA, Roth IRA) en 401 (k). U betaalt geen belastingen op inkomsten of dividenden totdat u een opname doet. In sommige gevallen zijn opnames belastingvrij, als aan bepaalde vereisten is voldaan.
- Taxable Brokerage Accounts: dit worden ook reguliere brokerage-accounts of individuele brokerage-accounts genoemd. U betaalt vermogenswinstbelasting op de winst en de gewone inkomstenbelasting op dividenden , indien van toepassing.
Nu bent u klaar om aandelen van een beleggingsfonds te kopen met een initiële investering bij een beleggingsfonds of discountmakelaar. Beleggingsfondsen vereisen een minimaal initieel investeringsbedrag, dat vaak $ 3.000 of meer is. Er zijn echter een paar goede beleggingsfondsen, zoals T. Rowe Price, TIAA-CREF en Vanguard die fondsen hebben met een laag minimum van respectievelijk $ 100, $ 500 en $ 1.000. U kunt ook overwegen Fidelity Investments en Charles Schwab.
Nog een paar tips om te overwegen bij het kopen van beleggingsfondsen
Als u zich verplicht tot een automatisch investeringsplan, waarbij u ten minste $ 100 per maand investeert, kunt u aan de slag gaan met een lager startbedrag. Ook, wanneer met beleggingsfondsen in een 401 (k), is er geen minimum investeringsbedrag. Het enige dat nodig is om aan de slag te gaan, is het papierwerk van de werkgever voltooien.