Definitie en voorbeelden van beleggingsfondsen voor het beste inkomen
Dit is wat u moet weten over beleggen in beleggingsfondsen bij pensionering:
Retirement Income Funds Definition
Pensioenregelingen beleggingsportefeuilles bestaan gewoonlijk uit een mix van aandelen, obligaties en contanten en zijn het meest geschikt voor beleggers die al in pension zijn of met pensioen gaan.
Het doel van deze portefeuilles is doorgaans een van conservatieve activaspreiding . Deze portefeuilles zijn bedoeld om beleggers gedurende hun pensionering een vast inkomen te bieden.
Hoe de beste pensioenfondsen te vinden
Over het algemeen hebben de beste pensioenfondsen een fundamentele doelstelling die het behoud van activa, inkomsten en groei in evenwicht brengt, in die volgorde geprioriteerd. De hoogste prioriteit is bijvoorbeeld om een positief rendement te behalen (boven nul procent); de tweede prioriteit is het behalen van een rendement op of boven de inflatie; en de laagste prioriteit, die niet echt een "doel" is, is om de activa te laten groeien. Dit komt omdat de groei aanzienlijk boven het inflatiepercentage een te grote blootstelling aan het marktrisico zou vergen, waardoor de kans op verlies van het kapitaal groter wordt.
In eenvoudige bewoordingen wil je op zoek gaan naar pensioenfondsen met een gemiddeld rendement op jaarbasis van 3,00% tot 4,00%. Zorg er ook voor dat u zich meer concentreert op het rendement op 5 jaar en 10 jaar voor het fonds en minder aandacht besteedt aan prestaties op korte termijn .
U wilt ook op zoek naar de beste no-load-fondsen met lage kostenratio's . Je moet elke stuiver mogelijk houden voor je pensioeninkomen!
Best Retirement Income Fund-voorbeelden
Om mijn zoektocht naar de beste pensioenfondsen uit te voeren, heb ik de Principia Pro-software van Morningstar gebruikt, maar u kunt een van de beste sites gebruiken om beleggingsfondsen te onderzoeken .
Inclusief alle soorten aandelencategorieën , vond ik meer dan 300 pensioenfondsen. Om mijn zoekopdracht te verfijnen, heb ik alle frontload- en backload-fondsen uitgesloten, alle fondsen met 12b-1 kosten en alle fondsen met kostenratio's boven 0,50%. Dit vernauwde de selectie tot slechts 15 beleggingsfondsen. Van die fondsen heb ik er een geselecteerd met een middelmatige activaspreiding en een met een conservatieve toewijzing:
Retirement Income Funds: Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Beleggersaandelen (VDPFX)
Vanguard Managed Uitbetaling Distribution Focus Fund (VDPFX) is een van de drie beleggingsfondsen die Vanguard hun 'uitbetalingsfondsen' noemt, die 'bedoeld zijn om het pensioeninkomen van een belegger aan te vullen door verschillende niveaus van maandelijkse uitkeringen (of' uitbetalingen ') te betalen.
Hoewel VPDFX een matige risicokredietverdeling heeft (volgens Morningstar ongeveer 70% aandelen / 30% obligaties, contanten en "andere"), heeft het wel de meest conservatieve activaspreiding en het hoogste maandelijkse uitbetalingspercentage van de drie Vanguard-uitbetalingsfondsen. Het primaire doel van het fonds is om het behoud van de hoofdsom in evenwicht te houden met de inkomsten die geschikt zijn voor pensionering. De gematigde toewijzing kan voor sommige beleggers een beetje een hobbelige rit zijn, in termen van volatiliteit , maar het prestatiepotentieel op lange termijn is groter dan dat van de meer conservatieve fondsen voor pensioenuitkeringen.
Een gediversifieerde mix van Vanguard-indexfondsen zal waarschijnlijk veel gepensioneerden aantrekken die al geneigd zijn om Vanguard- en / of indexfondsen te gebruiken.
Retirement Income Funds: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) is conservatiever dan het Vanguard Managed Payout Fund met een portefeuille van onderliggende Fidelity beleggingsfondsen die, volgens Fidelity, streeft naar het handhaven van een stabiele activaspreiding van andere Fidelity-fondsen, waaronder diverse categorieën, zoals Amerikaanse aandelenfondsen , internationale aandelenfondsen en een reeks obligatiefondsen.
FFFAX is een van de oudste pensioenfondsen en heeft in het verleden rendementen behaald van 4 tot 5%, wat een goed doel is om de inflatie voor te blijven en tegelijkertijd het risico laag te houden.
Uiteraard zijn in het verleden behaalde resultaten geen garantie voor toekomstige resultaten, maar wanneer u slepen op prestaties, zoals belastingen, vergoedingen en hoge uitgaven, kunt verminderen of elimineren, kunt u uw pensioeninkomen op zijn minst een grotere kans geven om langer aan te houden dan u.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.